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最近和几个银行老朋友聊天，他们都在说一个事：
2026年，预计有70多万亿定期存款要到期。
到期之后往哪放？
长期的大额存单很多都已经“消失”，短期的利率又低得可怜。
几年前还有3%左右，现在只有1%出头。
真是连狗都要摇头…
我的银行朋友就说他们不爱推存款了，
现在有一种“既有安全保底，又能博取更高收益”的产品更吃香——分红型保险。
据说还卖得特别火，这就有意思了！
01
其实银行狂推分红险，不是瞎折腾，是大环境真的变了。
以前银行拉拉存款，再放放贷款，日子就很舒服。
可这几年利率一降再降，贷款也不好贷，都快没得赚了。
给到我们的利息，自然也越来越少。
眼看着人人都喊存款搬家，银行也着急。
还好，他们发现了分红险这个宝藏——
1、安全级别高
保险的安全性，和银行存款、国债是同一级别。
关键是保证收益会写入合同，白纸黑字，做梦都不怕丢了老本。
2、长期坐享更高收益
分红险的收益有两头，一是100%到手的保证收益，可以托底不亏本。
二是浮动的分红，虽然不固定，但有机会赚更多。
3、锁定长期利率
投保之后，合同上保证部分的利率就已经锁定。
无论以后大环境利率跌到0还是负，它都不会变。
这对喜欢求稳的人来说，是颗大大的“定心丸”。
那分红险怎么挑，有什么好选择呢？
现在银行喜欢推荐的有两类：
一类是快返年金，5年就能快速返钱。
另一类是增额寿，既能长期增值，又能灵活取用。
为了帮助大家更好理解，下面我用2个客户方案来演示一下。
02
快返年金最大的特点，是发钱够快。
而且收益很高，带分红的一年预计有3%以上！
以市面上第一梯队的产品星颐朱雀版为例。
假设30岁的王先生，手头正好有一笔50万存款到期了。
他想着，反正未来5年也用不着，就一次性投入这款快返年金，然后每年领点钱补贴家用。
看具体演示——
从第1年开始，他就可以年年领分红。
具体发多少不确定，但如果实现率达到100%，就有7000多。
相当于刚放进去，马上就会有收益。
第5年开始，除了每年的分红，还可以固定领一笔年金8875元。
加起来，一年大概有1.6万+(含分红)。
相当于每个月多赚 1400 块零花钱，给孩子报兴趣班、自己买件新衣服、周末带家人吃顿好的，全够了。
而且我们算一下，
这笔钱除以保费，哇哦，3.36%！
足够秒杀好多理财工具了。
关键是，这笔钱可以活多久领多久，打造一份终身的被动收入。
另外，除了领走的钱，
他账户上的现金价值，也一直在50万以上。
如果有需要，这笔钱随时可以退保拿回去。
你看，这是不是我们共同的理想？
存一笔钱放着不动，在家就能躺赚。
关键是一点也不用怕大环境波动。
因为快返年金的保证收益是固定的，能锁定长期利率，省心。
如果你也有一笔未来5年用不上的闲钱，就可以考虑入手这种快返年金。
对了，这种保险的投入方式很灵活。
门槛够低，1万起投，分3年、5年、10年投也可以。
想知道怎么个投法收益最高？
过来帮你做个表格，就马上清楚了。
03
有的人存钱，就是想先存着，不一定5年后就用。
更希望能“利滚利”，让总收益变得更多。
那分红型的增额寿，就能满足。
来看一款顶尖产品一生中意(福享版)。
假设李先生，每年投入10万，连续投5年——
账上的钱就看“现金价值”，分2部分。
保证收益，100%写入合同。
一路稳稳增值，能翻倍到100多万。
再加上分红收益，就更加膨胀，大后期能去到400多万。
这些钱就是一个小金库。
孩子读书、旅游、结婚、创业，都可以随时拿来用。
用不完的，自己再留着当养老金。
收益率，非常惊人。
第70年复利有3.21%，折算成单利有11%+。
银行的单利才多少？1点几而已。
但，你可能会怀疑，分红真的有那么多吗？
不确定，可高可低。
要看保险公司分红的能力和意愿。
过去十多年，一些稳定优秀的公司，长期分红水平能做到100%左右，甚至更高。
只要选到好的保险公司，买分红险就可以放心。
比如上面这款一生中意(福享版)，保司是中意人寿。
中意人寿背后有中石油撑着，投资的都是国家级大项目，比如京沪高铁这种。
想亏钱？很难。
所以它家的分红实现率，一直是行业里的标杆。
就拿2024年上市的新品来说，13款就有10款做到了100%以上。
这实力，难怪口碑那么好。
特别是一生中意这个分红险IP，在业内都是响当当的。
买过的人大多会后悔，后悔买少了。
如果你之前没有上车，可以抓住现在这次机会。
04
其实总结下来，这两款分红险各有侧重：
想早点领钱，年年领钱的，选星颐朱雀版；
想长期攒钱，存个小金库的，选一生中意福享版。
关键是它们都够安全，长期收益又比存银行高，“稳赚不赔”。
如果你手里有点闲钱，又受不了利息年年缩水，
可以来找我帮你挑个最合适的产品，算清楚每年能领多少钱，账户又能增值到多少。
