2.5%要没？增额寿VS年金险两大黄金方案速抢！

3、5年期存款早就跌破了2%，

幸好保险预定利率还有2.5%：

一旦投保增额寿、年金险这两大理财神器，

还能终身锁定复利，不受降息影响。

但扎心的是，根据财联社的最新消息，

2.5%，估计很快就要下调了…

到时候，不仅保障类保险变贵，

增额寿、年金险的收益也要缩水了。

所以，想要更高的收益，一定要趁早上车。

如果你对增额寿、年金险了解不多，不知道该怎么选。

别急，昨天刚好有位张先生来咨询理财保险，

我分别给他做了增额寿和年金险两个方案，看完就知道怎么选了~

增额寿方案

张先生出身普通家庭，因为家里没什么理财规划，

他早年吃了不少苦，读大学的学费都是找亲戚朋友借的。

现在他事业有成，有了自己的小家庭，

却总担心孩子未来上大学没有保障。

思来想去，他决定买一份增额寿来规划。

增额寿的本质是寿险，人没了会直接赔钱。

但它最厉害的是理财功能：

把钱存进保单，现金价值会像滚雪球一样复利增长。

回本后能随时取钱出来花，很适合做教育、养老各种规划，

急用钱还能拿保单贷款快速变现，不影响它继续复利生息。

由于张先生觉得传统增额寿2.5%的收益不够高，

我给他推荐了一生中意尊享版——

这是一款分红型增额寿，收益分两部分：

①保证收益：确定写进合同，可稳稳落袋，不会亏本。

②分红收益：会上下浮动，如果未来分红乐观，复利能冲到3.0%甚至更高。

我帮他设计的方案是：

每年交10万，连交5年，一共投入50万。

按100%分红实现率算，第7年保单现金价值就接近52万，

交完钱两年就回本了！

张先生说，等孩子上大学，他也48岁了，

到时如果手头紧，就每年从保单取钱给孩子补贴当生活费；

孩子读研就每年给3万，让他在踏入社会前多去旅游增长见识；

等自己65岁退休，再每年从保单里取钱补贴自己养老。

到90岁，他累计能领出110.6万，

保单里还有100多万继续 “钱生钱”，最后还能传给孩子。

要是一直不取钱，保单收益就更好看了：

孩子45岁那年，单是保证收益就有100万。

加上分红收益能达到185万！

张先生看完直呼满意。

ps.

增额寿每年存多少，是一次性存，还是分多年存，都是可以自己选的。

如果你想知道自己投保收益有多少，可以找我1对1咨询，量身定制专属于你的高收益方案。

养老年金险

除了增额寿，我还给张先生做了年金险方案。

和增额寿可以随时取钱不同，年金险是固定时间领钱。

常规年金险是设置在55、60、65岁等快退休的年龄才能领钱。

但张先生想早点回本，我就给他推荐了新华人寿的快享福3号。

这是一款快返型年金，第5年交完钱，就可以领关爱金了。

之后每年都有年金可以领，活到老领到老。

按张先生的计划，每年投入10万，连续5年总投入50万。

交完钱，这份保单满5年就能一次性领到3万多。

这个时候，账户余额有47万+，等于已经净赚1万多。

从第6年起，他每年都能领到1万多的年金，

到90岁，累计领出来66万，账户里还有50万！

也就是说——

这些年他领的年金都是纯赚的利息，本金一直在。

张先生看完直感叹：

“这简直就是银行存款的完美替代！”

可惜他手头钱不够，为了孩子的未来考虑，选择只买增额寿。

不过，他转头让58岁的妈妈买了这款年金险。

张先生是家里的长子，自从他出生起，

妈妈就是家庭主妇，兄弟姐妹5人，都靠她一手拉扯长大。

现在妈妈老了，没有退休金，全靠子女给生活费。

她平时生活很节俭，省吃俭用存了不少钱。

但现在网络诈骗频发，他总担心妈妈受骗。

加上银行利率越来越低，钱放着也不划算。

买了年金险后，妈妈每年都能自动收到一笔钱，

既不用担心本金安全，又多了一份稳定收入，晚年生活更有保障。

增额寿VS年金险怎么选？

看完张先生的案例，想必大家对增额寿和年金险心里都有数了。

其实这俩很好区分——

增额寿：取钱比较灵活，不管是规划教育、养老，或是单纯想存钱多赚收益，都很合适。

年金险：每年固定领钱，特别适合专门用来规划养老，保证晚年生活质量。

预算不够可以像张先生一样，根据需求二选一。

预算充足就直接两个险种搭配来买，

用增额寿做财富增值和传承，年金险提供稳定养老钱，规划更周全。

如果你正打算投保，或者还在纠结怎么选，可以直接找我1对1咨询，量身定制高收益方案。