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保险合同里,被玩坏的“5个期”

发布时间:2023-03-06 02:23

买过保险的人都知道,保险合同是一群专业的人写出来的专业的话。


是的,他们不咋会好好说人话haha。

所以,很多小伙伴看着密密麻麻的合同条款陷入了沉思。

什么犹豫期、等待期、宽限期、中止期、不可抗辩期...

这些都是个啥哦?

其实吧,这些都很简单的。

不信?跟着秋阳一个一个来看~

01

犹豫期

我们在网上购物时,通常会有“七天无理由退货”的保护。

买保险也一样,犹豫期相当于无理由退货(通常为15天或者20天)。

如果你发现买的保险不靠谱,那就赶紧退货。

放心,没有手续费的,保费会一分不差退还给你。

但要是过了犹豫期,你又很不幸的买了一份垃圾产品,那我只能祝你好运啦。

因为退保的话,会有损失。

所以,秋阳建议大家买保险前,一定要多对比。

搞懂它的产品责任和内在逻辑,这样没人骗得了你。

02

等待期

等待期又叫观察期,凡是跟疾病挂钩的健康险,一般都有3-6个月的等待期。


指的是保险公司会在这一段时间里观察你,如果出险则是不赔的。


111.png


不过不用担心,保险公司又不是24小时监控你。


他观察的是你有没有带病投保,是不是想要骗保?


像我们这种朴素的、内心单纯的、正儿八经想买份保险图安心的人,等待期内千万别去体检。

实在有需要的话,过了等待期之后再去。

这样一来,就算查出问题,也是投保之后的事了,不会影响保障。

03

宽限期

宽限期,简单理解就是“口袋紧,最迟可以60天支付保费”。

比方说扣保费的银行卡余额不足,没能按时交保费。

保险公司:没关系,我们等你。

这个宽限期呢,就是给你时间让你去筹钱。

如果你还想继续获得保障的话,就一定要在60天内交上保费。

否则,合同将被中止,也就是责任暂停。

04

中止期

宽限期后还是没有交保费的话,就进入了中止期。

中止期也叫复效期,最长时间为2年。

注意,在这段时间内如果发生了风险,我们是没办法获得理赔的,因为保险责任已经暂停了。

但是在这2年内,我们依然可以补交保费,也就是申请复效。

只是复效比较麻烦——

不仅要重新过健康告知,而且等待期也是重新算的(部分保单还需收利息)。

我知道有人要问了:

既然要重新核保,那申请复效和再买份新保险哪个更划算呢?

我觉得,申请复效更划算。

一来,复效的保单可以维持之前保单的现金价值。

你重买一份,保单的现价又要从零开始积累。

二来,复效的保单保费更便宜。

你重买一份,肯定要按照当下的年龄计算保费,年龄越大保费越贵。

所以,买了保险之后最好还是按期缴费,注意不要拖到复效期,会很被动。

05

两年不可抗辩期

“带病投保没关系,熬过两年就能赔!”

你肯定听过这句话。

有人说,两年不可抗辩期源自《保险法》,有纠纷打官司也能赢。


那真相是什么呢?保险法是这么规定的:


222.png


最出名当属第3小段:未如实告知,超过2年出险,保险公司也得赔偿。


哇,这也太好了。

但是呢,法院判赔付的前提是没有恶意骗保。

怎么界定是不是恶意骗保?

要看有没有存在主观上、或客观上的骗保目的。

比如投保前就有大病了,硬是憋到两年后再申请理赔,这就是典型的恶意骗保行为。

而且还真有这样的人,就是这么魔幻图片

具体案例可戳这篇→带病投保熬2年就赔?

秋阳小总结:

以上,就是保险合同中最常见的“五个期”了。

请记住,时间点是很重要的(一字之差,保险公司能少赔好几十万)。

我们花在保险上的钱不是一块两块,是几千甚至上万的。

关于钱的事,咱还是谨慎点好。

免得到时候,又说保险公司骗你钱。

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