团灭后的理财险，伤了多少人的心

今年增额寿市场的双12，你是不是觉得有点冷清？

这也难怪，老产品的接连下架，属实有点疯狂。

金盈卫、瑞祥人生、康乾1号益利多、金满意足青春版、如意尊3.0，还有恒大人寿系列...

多少耳熟能详的名字，都在最近成了过往云烟，通通下架了。

但有那么几款产品，在这波围剿中幸存了下来。

如果你错过了上面这些抢购，那可已经跟很多人拉开差距了，

可别再错过这几款遗珠咯。

这几款产品，既有老时代的产物；也有新规下诞生的新人。

它们分别是：

昆仑健康——增多多3号(乐享年年)

弘康人寿——金玉满堂2.0

复星保德信——星盈家(12月31号下架)

长城人寿——山海关虎啸版

和谐健康——人我行

能够幸存，在于它们适时规范了领取规则。

但由于有些产品太突出，我也不敢担保能一直见到它们。

像复星保德信星盈家，就已经进入倒计时了。

讲多了啰嗦，我直接上收益对比你们看看。

以30岁的男性，每年交5万为例。

支持3年缴费期的，有以下这几款：

要说早期回本后的表现，山海关虎啸版、星盈家都是不错的。

特别是星盈家，有那么点当年颐悦无忧的味儿。

不仅早期表现好，到了后面也爬回第一了。

中长期的表现就一直是增多多3号最佳了。

它也是IRR最早突破3.49%的。

短缴费周期，投资期限偏中长期的话，这款就是标准答案了。

下面看看5年期缴费的：

大致表现跟3年交的差不太多。

星盈家最后几年有点疯狂，IRR破3.5%了。

不过这是下代人才能享受的福利了，鸡肋了些。

10年缴的，竞争开始白热化。

吃了两轮闭门羹的和谐人我行，这次坐不住了。

进来就是一通乱杀。

以超高收益拿下了冠军。

不过从整体来说，除了山海关拉跨点，其他收益都差不太多。

当然，山海关还是有点儿优势的，

它的短期缴费回本速度算是市场一绝了：

不过增额寿这类型的投资，本身就是牺牲早期流动性换取稳定收益。

短期投资也不选这类型的产品。

所以回本快点慢点，我个人认为影响不大。

我要怎么买？

别看产品就那么几款，真要投保，该怎么选好？

1.追求高收益+万能账户：增多多3号

要说万金油产品，增多多3号(乐享年年)排得上名。

短期缴费长期缴费，收益率都有得排。

它还能附加金银花万能账户，保底利率3%，可以博取更高的综合收益率。

对了，增多多3号说了这么多次，它是个长期护理险晓得不？

跟其他几款增额寿比起来，还多了一项长期护理保障。

而且保单还可附加豁免保险费责任。

重疾/身故/全残都能豁免余下未交的保费，视为已缴纳，保单继续有效。

试想，万一出现以上情况，这份保单接下来不用再继续交费了，但是这份长期锁定复利滚存的小金库依然有效。

是不是给黯淡的生活增添了曙光了呢？

2.追求均衡收益+加减保宽松：金玉满堂2.0

作为前辈金满意足的继承者，金玉满堂2.0有着今天几款产品中最宽松的加减保规则(目前)。

减保：保单生效满15个月即可减保，100元起可减保，减保后现价＞500元。

加保：犹豫期后即可加保，每次最低100元起，不同缴费期加保年龄略有区别。

灵活的加减保规则，再加上前面提的，资金的封闭期更短，都给了金玉满堂2.0更多的使用空间。

不过，加减保作为目前的严管方向，它还能维持多久没人说得准。

3.追求高收益+长期缴费规划：人我行

人我行目前就只支持10年期的缴费，所以短缴费预期的就和它无缘了。

不过在10年缴费期上，它的收益掀翻了一众好手，极其出彩。

IRR无限接近3.5%，如果这个缴费年限跟你的心理预期是一样的，那人我行值得考虑。

4.想做资产传承：星盈家两全险(12月31号下架)

这款略微有点奇葩。

前期现价跑得不错，中期变得平庸。

到差不多尾声时直接爆发。

3/5年交最终IRR都突破了3.5%。

它本身也自带养老社区、高端医疗等额外服务，

想享受品质养老生活，之后再传承一份可观的资产给到后代，那这款是不二之选。

不过它也进入下架倒计时了，欲购从速。

最后哔哔几句。

现在的增额寿，我感觉真是一届不如一届。

监管越来越严，高收益一款接一款倒，谁也没办法逆潮流而行。

日后，恐怕别说3.5%，连3.3%，3.2%都得靠抢吧...

而上岸的人，已经笑得合不拢嘴了。

所以，错过之前抢购潮的，这次听我的，别再错过了。