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养老钱存银行VS买养老年金险,谁更赚更靠谱

发布时间:2022-12-29 08:06

最近老有客户找我聊存钱养老这事儿。


说来说去,无非就是在纠结这两个方案——


1.放银行定存,吃点利息

2.买养老年金险,以后退休了每年有钱领


其实我也纠结过,


但对比完收益后,就下定决心了。


01


来找我咨询的客户,很多是30岁左右。


下面我们就以30岁女性为例,一次性拿50万块放银行定存,每5年到期又继续存进去,


就这样到60岁,假设年利率是2.75%且一直不变,来看看收益情况:


1.jpg


到60岁,本金+利息变成了108万+。


单纯看这个收益,我打心里觉得很不错了。


但是年利率2.75%,真的能维持30年之久?


近年来银行已经多次下调存款利率,今年9月份,四大行的3年期存款利率降到2.6%,5年期更是降到2.65%,连2.75%都没有。


这个趋势,不太乐观。


所以上面的演示只能作为参考,不能抱太大期望。


那如果换成买养老年金险呢?


假设分5年交,每年交10万,如果选择投保养多多3号保证领取20年版本,我们来看看收益情况:


2.jpg


总投入一样是50万,选择这款保证领取20年的养老年金险——


60岁开始领钱,每年能领74800元,

领20年,就能领到1496000元。


划重点:


因为这款产品是保证领取20年的,要是在保证领取期间不幸挂了,这1496000元也跑不了,没领完的保险公司也会赔给我们。


对比一下前面银行定存的108万+,这个保证能到手的149万+,差距很明显。


关键是,领完这保证领取20年的钱,后面只要我们正常活着,还能继续每年领钱,活到老领到老,一辈子不愁没钱花。


另外,这两个方案,灵活性方面也是有区别的。


02


钱放银行定存,为了能拿到约定好的利息,灵活性很受限制。


但是买养老年金险,它有现金价值,如果着急用钱,可以使用保单贷款,一般能贷出不高于80%的现金价值出来用。


不过等到我们退休要用钱的时候,前期在银行定存里获得的本金和利息,我们就可以随意支配了。


而买养老年金险,就是每年领一次钱,就像领公司的年终奖一样。


前者灵活性强,但如果不懂得规划,花钱大手大脚,可能会坐吃山空。


后者相对没那么灵活,但只要我们活着,钱是领不完的,就像国家发的退休金一样,特别稳定如果前期投入足够多,那就能确保我们长期拥有高质量的养老生活。


这么对比下来,我个人会更偏向养老年金险。


抛开确定的高收益不说,我觉得养老是需要安全感的。


钱太多,揣在我们兜里未必安全。


我经常给我爸妈发一些防诈骗视频。


因为上了年纪的老头老太太很容易被骗钱,真实案件可太多了。


虽然现在我很自信,觉得自己不会被骗,但是老了的时候很难说,骗局那么多,而且还在不断升级,很多年轻人都不知不觉上了当。


我身边就有人被骗过,他说只是接了个电话,30万就没了。


要是我老了,攒了大半辈子的钱一下子被人骗走了……真不敢想下去。


所以,规划养老的话,买养老年金险比较稳妥。


03

 秋阳有话说 


可以看到,这两个让很多人纠结的养老方案,差别还蛮大的。


但其实,存钱到银行跟买养老年金险并不矛盾,这两者不是非得二选一。


把一部分钱放银行定存,一部分钱拿来养老年金险,也完全突,这样分散投资,还能一举两得~


看到这里,你的养老钱应该怎么规划,想必你的心里已经有了答案~


如果你想买养老年金险的话,最好趁早入手,因为目前利率下行趋势明显,高收益的养老年金险估计不会留太久。


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