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父母养老,独生子女其实可以很轻松

发布时间:2022-12-22 01:46

去年12月,父亲体检查出了颈动脉瘤。


36岁的老周第一次意识到照顾老人的责任。


在此之前,作为独生子的他很少考虑到父母。


尤其是有小孩之后。


01


去年底,我看新闻提到60岁以上老年人口有2.67亿。


平均每5个人就有1个老人。


不禁感慨,养老这社会难题挺严峻。


80年代搞了计划生育,中国诞生了约2亿独生子女。


包括我,老周,还有很多人,


都是头顶这样的“荣耀”出生的。


我们这批人承担的养老压力,一言难尽...


老周为父母做的养老规划,是给他们买保险。


父亲早年得了乙肝,近些年又因为中耳炎做了几次手术,换掉了听小骨。


母亲在厂里干了一辈子活,荣休后肩神经断裂,现在在保守治疗。


在了解完老周父母的情况后,我跟他说,保险费开销不小。


他苦笑说道,保费再高,也比将来的治疗费低,不然出了事没人担啊~


父母养老,真是独生子女的痛...


我这次整理的方案,就是专门为独生子女父母设计的。


除了疾病、意外的防范,还花了更多的预算在养老金的构建上。


对于独生子女来说,没有同胞分担金钱压力才是最大的焦虑来源。


所以方案设计的理念,始终围绕着安全、稳定、可持续展开。


02


有社保型:


有社保.jpg


健康险方面:

医享无忧(or尊享e生2023or惠民保)+孝欣保综合意外2020


因为有医保的基本医疗保障在,疾病或意外的防范有了第一层防线。


所以配置的逻辑在这个基础上补充就可以了。


身体情况允许的,考虑买上商业百万医疗险。


年龄以55岁作为分层,具体各自的产品推荐表里我列出来了。


两款都是我今年最推荐的产品。


医享无忧是当前在售医疗险产品中的top1。


保证续保20年;

主流保障都有,赔付比例也高;

定价合理,包含可选责任年保费也仅需一千多...


不仅爸妈,年轻一代我最推荐买的医疗险也是它。


尊享e生系列则是互联网医疗险的开山鼻祖。


虽然不保证续保,但属于东家众安保险的“命脉”产品。


长期运营的稳定性是值得信赖的。


当然,这两款作为商业性质保险,都会有健康限制。


如果被卡在这一环,那就买上当地的惠民保。


现在的惠民保越做越出色,虽然续保这事一直没处理好。


但也好过没有保障。


而孝欣保作为一款意外险,它的可承保年龄最高是80岁。


不仅年限高,保障的内容很贴近日常生活,实用性很不错。


理财险方面:


由于有基础养老金的支持,父母的基本生活有保障。


此时补充商业理财险更多是出于提升生活品质考虑的。


所以,我会建议以父母作投保人,以自己孩子或自己作被保人,


选择支持隔代投保的增额终身寿险来补充养老金。


因为这类型产品领取自由,想用时领取,不用时又会锁利滚存。


比如表里的增多多3号,便支持隔代投保。


55岁的爷爷当投保人,刚出生的孙子当被保人。


保费自由选择,这里演示5万*10年的收益表现:


增多多3号现金流.png


由于有基本养老金的照顾,这份增额寿有了更多滚存的空间。


要用钱时,直接部分减保领取就行了。


我知道很多人会有给父母生活费的习惯。


换成这种方式给爸妈钱,既能增值,也能避免被骗子骗。


03


无社保型:


无社保型分为两种,


一是什么都没有,连基本的医保都没有的;

二是基本医保有,但没有养老金的。


第一种不得不说,心真大...


乖乖,医保是所有保障的基础,没有的务必要给老人家买上。


城镇居民医保、新农合都可以。


买完之后,对于健康险的配置,跟上部分的内容基本一致。


无社保.jpg


区别便在于养老金的组建上。


由于没有社保养老金,这部分老人更多要依靠商业养老金来支撑老年生活。


我推荐的是它:养多多3号保证领取20年版。


它最高可承保的年龄是到64岁。


年金可以保证领取20年,领取的数额也不错。


比如我还是按55岁人,5万10年来演示养老金:


养多多3号.jpg


65岁开始领取时,按月领取,每月可领年金3162元。


对于日常生活来说,已经足够覆盖了。


20年保证领取期,一共可领取的年金是758880元。


比投入的50万多了一半不止。


过了保证领取期后还在世,仍旧能继续领取。


更关键是,这款产品可以对接养老社区。


旅居养老的门槛最低25万就能碰到了。


对于独生子女家庭,没有兄弟可以照顾老人。


如果不在自己身边居住的话,那么养老社区就是不错的安排。


每月领着养老年金,又有专业的团队照顾起居,


还有医疗险跟意外险兜着底。


生活品质的提升,几张保单就能带来。


最后哔哔几句。


之前邻居家,都是独生子女家庭。


岳父公公同时病倒,关键还住一南一北两省份。


夫妇俩只能把孩子寄宿学校,各自回去照顾老人。


工作落下了,身心俱疲的同时,花钱如流水。


有时候,对于独生子女来说,


最大的不安全感,就来源于对父母保障缺失的焦虑吧。

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