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科普 | 保单的现金价值是什么?

发布时间:2022-11-29 06:02

大家好,我是你们的清华姐姐,“学霸说保险”创始人秋阳~


关于保险,很多朋友都忽略了这点。


我们的保单除了本身提供的保障外,还隐藏了一笔财富——现金价值。


比如说在增额终身寿里,现金价值高低就等于收益多少。


而且,现金价值还有很多其他功用。


01

 现金价值是个啥? 


现金价值,简单来说就是退保时保司会退给我们的钱。


所以我们要关注的就是,现金价值和已交保费,谁高谁低。


毕竟大家都不想亏嘛~


一般来说,不同的产品在不同的时间退保,现金价值是不一样的。


比如保障期限为终身的重疾险,你选择了20年交。


那么在缴费期内退保肯定是亏的,因为此时保单现金价值低于已交保费。


但,如果你在交完钱后再过个四五年退保,基本上现金价值和保费就持平了。


不过就算如此,我还是不建议你退保~


毕竟保障型的产品,退了就裸了。


再比如现在很火的增额终身寿,在封闭期内退保,必亏无疑。


但熬过了封闭期,就将迎来一片美好。


因为封闭期内退保的现金价值绝对比你所交的保费要低。


而过了封闭期,就超过了,这部分都是你的收益:


image.png


所以对于不同的产品,大家要有区分。


02

 现金价值有啥用?


除了上面提到的退保,保单的现金价值还能拿来做3件事。


一、保单贷款


当我们资金周转不开时,就可以使用保单贷款功能。


按照规定,最高可贷不超当时保单现金价值的80%,最长6个月。


在此期间,我们该享有的保障一样也不会少。


而且,保单贷款还有几大优势:


① 办理简单(在保司官微、官网即可申请),不上征信。

② 能一直借,6个月到期了还想借,OK,继续贷就行。


还有“攻守兼备式理财”,这个属于增额寿的独特优势。


详情分析,大家可以跳转→增额终身寿的功能和意义?远超你的认知


二、自动垫付


这也是比较实用的一项功能。


如果你的保单准备续费了,但可能这段时间你资金短缺,顾不上了,那就可以申请用现金价值来垫交保费。


保单是继续有效的~


不过有一点要注意,当现金价值低于当期保费时,无法触发这项功能。


所以为了获得稳稳的保障,大家不要忘记缴纳保费哦~


三、减额交清


拆解开来,就是减(少保)额 + 交清(保费)。


指的是用目前保单的现金价值,一次性抵扣剩余保费。


现金价值不够的,就降低保额减少未来应交保费。


当你不想继续交钱但又不想失去保障时,可以使用该功能。


但我要提醒大家一句,这个功能是不可逆的。


现在不想交钱选择减额交清,后续想多交钱把保额提上去,也不能够咯。


所以,得慎重哈。


03

 秋阳小总结 


以上,现金价值的4种功能分享给大家。


除了退保、保单贷款,是大部分带现金价值产品都有的功能;自动垫付、减额缴清,是需要看具体产品的合同规定。


最后,想强调一点。


保单的现金价值,买增额寿的朋友要特别关注,现金价值越高代表收益越高。


而像长期重疾险、定期寿险等,就无须过度关注了。


毕竟咱们买的是保障,中途退保的可能性不高~


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