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8月年金险榜单 | 想躺着赚一辈子钱,选哪个好

发布时间:2022-08-09 07:53

出社会后,我的同学群里经常会聊到一个话题:


现在最大的兴趣就是搞钱,问题是怎么搞?


然后大谈各种“赚钱经”,学技能、做副业、投资、买房……


卖力创收一阵子后,又有人出来鞭策大家:


天天动脑好累啊,老了咋办,有没有躺着赚一辈子钱的办法?


我想,那不就是养老年金嘛!


它就像一棵发财树,现在种,退休后就自动发财。想躺着赚钱的可以来看看这个月的年金险榜单。



01



入围产品


我挑选年金险的标准还是这几个:


能领多少钱?能领多少年?内部收益高不高?养老社区好不好?


买年金险就是为了领钱,所以我们就向“钱”看齐,配套服务当是锦上添花。


按这标准,我挑出了市面上最受欢迎的8大产品来给大家测评:


京福颐年

e养添年

光明慧选

养多多2号

大富之家

福满满

岁月有约

乐养多


先来看看它们的重点信息:


1.jpg


投保规则大同小异,大家看图就好。


下面我就直入主题,开始算钱。



02



能领多少钱?


买养老年金险,我们最关心的就是以后每年有多少钱可以花?


我们以30岁老王为例,看看他如果每年拿10万块出来,买哪款产品好:


2.png


很明显,有两位“财主”发钱特别大方。


趸交情况下,京福颐年是大哥,60岁起,一年给老王发1万8,65岁他就回本了。


以后,活多一年,就躺着多赚一年。


其余缴费方式,就是乐养多带头冲锋了,单年领取收益无敌。


一年交10万,假设交个15年,以后能每年翻倍领20万回来,想想都爽。


要是能活到100岁,他总共能领回800多万!


另外还有几款收益也很高,交15年也能领接近20万的,分别是:


光明慧选、养多多2号、大富之家、福满满。


相比之下,岁月有约交15年就只能领10万左右,收益缩水一半,差距明显。


不过单年领取收益高,不代表总体收益高,到底谁才是真正的收益王者呢?


一会我再给大家分析,先继续看另外两个和钱有关的指标。


3.png


现金价值方面:


乐养多再一次吸引了我的注意,现金价值居然能持续一辈子!


这在年金险里是比较少见的,有些产品甚至60岁后就没有现价了,比如京福颐年和e养添年。


因为现金价值可以在退保时返还,但如果没事谁也不想把这棵“发财树”砍掉。


不过,谁知道人生会不会有个急用钱的时刻呢?


比如光明慧选、养多多2号、大富之家、福满满和乐养多,都在80岁时还有40万左右的现金价值。


万一老王得了急病不够钱治,就能退保领一大笔钱出来。


身故保障方面:


光明慧选、养多多2号、大富之家、福满满在75岁前都有身故保障,还不错。


买这样的年金险,一边有钱收,一边能享受类似“寿险”的保障。


比较可惜的是,京福颐年、e养添年、岁月有约这3款产品的身故保障都只持续到了60岁。


而乐养多的身故赔偿就特别少了,65岁就只赔9万多,66岁只赔9千多,之后直接没了……


所以乐养多虽然收益高,但万一人英年早逝了,就会比较吃亏。



03




能领多少年?


刚刚说到乐养多单年领取收益最高,但它想称王其实还差了点。


虽然养老年金是“活到老领到老”,但如果我才领一两年人就挂了,甚至都还没活到60岁,会不会血本无归?


那又不至于,最亏的就是像乐养多一样,只保证领取“已交保费”。


比如老王交了50万出去,他领了两年,16万多,不幸得了脑癌,撒手人寰。


那他的家人还能领回34万左右,保证他总投入50万不亏。


但……真的不亏吗?


隔了几十年,钱还是那个钱,但肯定不值那个钱了……


但如果有“保证领取时间”,结果就大不同。


像京福颐年、光明慧选、养多多2号、大富之家、福满满这几个产品都有“保证领取20年”。


老王投入50万,无论他活多久,这些产品的最低领取分别有:


京福颐年,156万

光明慧选,152万

养多多2号,156万

大富之家,153万

福满满,152万


这些产品保证领回的钱大约是投入的3倍,都是收益第一梯队的王者。


也有人问,这么大笔钱,你说保证就保证了吗?


当然不是,我说没用,保证是白纸黑字写进了合同的,比如大富之家:


4.png


写进去了就有法律保障,放心就好。


另外,e养添年可以保证领取到80岁,岁月有约可以保证领取25年,也是有所保障的选择。



04



内部收益高不高?


考虑到不同人对自己预期寿命不同,我选择了80岁和100岁来测算IRR:


5.png


这里不得不提光明慧选最用心,给大家提供了两种选择:终身版和定期版。


终身版收益不错,IRR和其他优秀产品一样,都在4%以上。


定期版收益就特别突出了,因为它规定年金领至80岁为止,到80岁保单结束那一年,会一次性给付10倍的固定年金。


比如老王本来每年领7万+,但80岁那年可以领70万+!


这样一来,光明慧选定期版的IRR高达3.72%,遥遥领先其他产品。


3.72%是什么概念?


现在最火热的增额寿,IRR跑到100岁,顶天了也才3.49%。


所以如果你追求安稳养老,想在60-80岁这期间领更多钱,光明慧选定期版是最优选择。


另外,它还可以附加大家喜闻乐见的万能账户,叫增利宝(尊享版)。


这个万能账户有什么用呢?


假设老王一年领20万年金,可是他平时清心寡欲的,根本花不完。


那他就可以把钱先放进万能账户里,享受远高于银行的结算利率。


有多高?


不固定,但最低也会给你保底3%,最新数据截至2022年7月15日是4.85%。


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重点在于这是活期账户,老王要是哪天突然开窍,想享受人生了,也能随时取出来。


收益高,又灵活,还安全,非常难得了。


如果你更倾向于关注超长期收益,就看看长寿选手“福满满”。


IRR高达4.31%!这收益率实属罕见了。


你会不会有点奇怪,它每年领取都没有乐养多高,怎么IRR还能反超乐养多了呢?


跑得这么快,原来它偷偷给我们“塞红包”了:


八十大寿,给你额外送76000元祝寿金;

九十大寿,给你额外送152000元祝寿金;

一百大寿,给你额外送228000元祝寿金。


这样下来,整体收益自然高了。


想要多赚几十万的,现在开始养生吧。



05



养老社区好不好?


算完了钱,大家有没有想过在哪里过退休生活?


我觉得住养老社区就是种既舒适又有尊严的养老方式。


居住环境好,健康服务周到,还能发展社交,充实精神生活……


现在越来越多保险公司在布局养老社区板块,这次榜单就有6款产品能提供养老社区配套服务的,我们来对比看看。


光明慧选→光大养老


光大走平民路线,做的是让普通人也住得起的养老社区。


旅居入住资格最低只要30万保费,过了犹豫期(15天)就能生效。


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而且,一张保单可以锁定6个人的权益,包括投保人及其配偶,以及双方父母。


那可选择的地方多不多呢?


光大养老目前已覆盖了50+座城市,有100多家养老机构。


你可以就近养老,也可以夏天在山东避暑,冬天去海南晒太阳,天高海阔任你行。


8.jpg


至于社区环境,那也是没得说。


之前我就有实地考察过,大家可以看看>>实地打卡光大养老社区,发现这样入住最划算!


那时我最大的感受就是:


原来退休日子可以像度假一样,好想一直住,一直度!


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为了保证养老生活品质,光大的服务也相当周全。


小到一日三餐、休闲娱乐,大到健康护理、医疗就诊,每个环节都有专业服务,住过的都说很安心。


养多多2号、大富之家、福满满→大家社区


大家社区的布局思维很有亮点,分为城心社区和风景区两种。


这样布局有什么好处呢?


先说用来长居的城区,主打的理念是保持和子女“一碗汤的距离”。


孩子下班没啥事,可以顺道过来探望探望,喝碗汤,唠嗑唠嗑,其乐融融。


毕竟养老嘛,不仅要满足生活需求,也要顾及情感需求。


还有城区的医疗资源很丰富,能确保老年人的健康安全,真正做到“医养结合”。


目前大家在北京城区布局了3个高端养老社区,但地理位置都很优越,不在二环就在三环。


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社区周围全是知名大医院,对老年人来说,有什么突发情况都能得到及时救治。


另外,大家保险还准备在全国各地完成25城的养老社区布局,不用多久就能使用。


我想等我们这代人退休时,它的社区早就遍地开花了。


再说风景区的布局,选的都是国内气候宜人、风景优美的旅游城市。


比如杭州西湖、黄山景区等。


风景区适合旅居养老,奔入大自然的怀抱,享受风光,又能很好地调养身体。


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这两种养老方式看起来都很不错,入住门槛高不高呢?


旅居最低保费25万就可以享受了,保费100万就可以住遍全国。


长居的话就要200万起步,看起来比较贵,但其实性价比很高。


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假如你购买大富之家年金险,保证入住资格是可以承继的!


大家养老会提供一项实用权益,叫做一人购买三代四户享受特权。


怎么回事呢?看图你就明白:


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就像你花钱买了一张自助餐的VIP饭票,虽然贵点,但可以多人多次使用。


一个人一辈子能享受的美食确实有限,可三代人都能轮流享受呢?


那绝对是可以吃回本的。


e养添年→太平乐享家


太平目前在全国一共拥有12家养老社区:


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作为大品牌,乐享家的社区环境一流,生活舒适,走的是高品质养老路线。


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乐享家的医疗资源优势也十分突出。


社区内提供全方位的健康管理服务:评估检测、康复运动、中医养生、 睡眠管理等等。


乐享家还和海内外多家医院建立了绿色通道,能满足快速就医的需求。


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入住门槛算是正常水平,购买e养添年总保费达到120万,就可以获得保证终身入住权。


这个权利不指定任一人入住,可以转让出去,很人性化。


岁月有约→泰康之家


在前面的收益PK中,岁月有约的收益是最低的,但为什么还很多人想买呢?


其实他们很多是看中了泰康的养老社区,愿意花几百万去预约一个入住机会(贫穷限制了我的想象)。


不过泰康的养老社区确实很成熟,知名度高,首创了五位一体的服务理念:


温馨的家园,环境宜居,生活安排周到。

快乐的老年大学,有丰富的文娱学习课程,实现老有所学。

高端医疗护理中心,每个社区配备二级康复医院,提供专业健康服务。

优雅的社交会所,社区内有各种文娱设施,社区组建的居民自治组织。

精神家园,社区都有祷告祠、有佛堂,居民的宗教信仰都能得到满足。


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这么高端的养老社区,入住条件又如何呢?


除了直接交钱,还可以通过购买泰康的年金险,不过保费要200万起


有条件,又想追求品质养老的朋友可以考虑一下(抱大腿)。


最后总结一下:


综合分析下来,买年金险的收益还是很可观的。


关键是它能帮我们实现躺着领一辈子钱的美梦,想象一下都美滋滋。


目前年金险市场上,整体收益做得最好的是这三家:北京人寿、光大永明、大家养老。


如果再结合养老社区来考虑,北京人寿暂时没有养老社区,挺可惜。


所以我重点推荐大家购买后面两家的产品,把养老的钱、养老的地方都提前锁定。


时代已经变化,养儿防老的观念正在过时,只有年轻的我们,能够照顾年老的我们。


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