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百万医疗险 | 保证续保6年换成20年,有必要吗?

发布时间:2022-05-06 08:25

“秋阳姐,我要不要把保证续保6年的百万医疗险,换成20年的?”


这是上次“如何挑选百万医疗险”一文发出后,私信我问得最多的问题。


老粉都知道,百万医疗险,我一向推荐保证续保的。


6年的、20年都OK,因为这样才能确保我们能拥有长期且稳定的保障。


很多人也是出于这点考虑,认为:20年比6年长,肯定更稳定。


初次买百万医疗险的,选择了保证续保20年的产品。


以前买了6年期产品的朋友,也考虑更换成20年的。


不过,真有这个必要吗?



01

保证续保6年和20年的百万医疗险,哪个更好?



哪个更好?我们不能单看保障时长,还是得从细节入手。

保证续保6年期和20年期的百万医疗险,主要的区别就是这3个:

 1、续保条件 

百万医疗险本质上都是买一年保一年,这是银保监会规定的。


来年续保,一般产品会重新审核被保险人的健康状况。


满足要求就继续获得保障,不满足的就只能saybyebye了。


但如果买的是保证续保的产品,就不存在这种问题。


在保证续保期间,无论被保险人是生病、理赔亦或是产品停售,来年一样有保障:


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这就是保证续保的魅力所在。


这一点,6年期和20年期都是如此。


它们真正的区别,在于对“保证续保期间届满时再续保”的要求不一。


先来看6年期的。


保证续保期间届满时,再续第二、三、四个6年,除非产品停售,其他原因都不会影响续保。


比较出名的好医保·长期医疗、超越保2020、平安e生保(保证续保2020)都是如此:

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再来说20年期的。

保证续保期间届满时,再续第二个20年,需经保险公司同意:

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言外之意就是得满足要求,有可能审核被保险人的身体健康状况或理赔情况。

开放性言论,dddd。

所以在产品不停售的前提下,单就“保证续保期届满后再续保”的条件设定而言,6年期是比20年期宽松的。

 2、免赔额 

免赔额,说白了就是咱们看病需要自掏腰包的部分。

百万医疗险都是有免赔额的,大多数情况下:

一般医疗免赔额为1万元,重疾医疗免赔额为0元。


新的保单年度,免赔额会重新计算。

1年期的百万医疗险是这样,保证续保20年期的也是这样:

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但保证续保6年期的百万医疗险,不少都是6年共享1万元免赔额:

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这样一对比,它的理赔门槛就要低很多。

 3、院外购药保障 

最后,再来说说院外购药。

百万医疗险,最重要的是能报销医保报销不了的高额费用。

比如特效药、靶向药等动辄几万元一盒的院外药,没多少家庭负担得起。

而优质的百万医疗险能报销这部分费用,缓解经济压力。

对于这项保障,6年期的产品往往以增值服务(赠送)的形式出现:

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而20年期的产品,则选择将这项保障写进条款里。


只要附加了,那么可以和主险一样获得20年的保障:


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我个人认为,这一点上6年期和20年期没有太多差别。


只要有外购药保障,就是好的。


 简单小结。


综合上述,保证续保6年和20年期的百万医疗险,其实各有优势。


不存在说哪个绝对就是好的,我们挑选产品时还是得结合具体保障来看。


至于要不要把6年换成20年,我的建议是:


买了保证续保6年的百万医疗险,6年还没到期的话那就继续持有,享有保障。


临近或已经到期的,可以考虑换成保证续保20年的。


注意,保证续保20年的百万医疗险等待期为90天,务必要等新产品过了等待期后再退旧的,避免中间这段时间出现保障空缺。


另外,身体健康状况改变也有可能影响新产品购买,大家最好咨询专业人士,协助投保。


还没买或准备买百万医疗险的,直接选择保证续保20年的就行。



02

有哪些优质产品推荐?


随着市场不断发展,市面上保证续保的百万医疗险也越来越多。


像上面我提到的平安e生保、好医保,表现都不错。

但在医享无忧面前,它们还是差那么点儿意思:


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作为太平洋保险打开线上市场的的利刃,医享无忧可谓诚意十足。


此前我也给大家详细测评过,这里就简单分析一下。


第一、它保证续保20年,能提供长期且稳定的保障。


第二、基础保障到位,还有特定疾病医疗+重疾关爱金保障。


第三、增值服务优秀,含就医绿通、质子重离子等保障。


第四、院外购药可报销,写进主险条款,报销88种常见抗癌特药。


第五、价格美丽,比同类产品要低,家庭投保还可享受5%的优惠。


这款产品,当之无愧是当前市场上最优秀的百万医疗险。


以上,希望对你有所帮助。



03

写在最后



简单哔哔两句。


百万医疗险作为近几年推出并火爆的险种,更新迭代的速度非常快。


想要掌握百万医疗险的最新动态,欢迎关注秋阳说保险。


最后,祝大家都能买到心仪的百万医疗险,获得强力保障。


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