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卖那么火,增额终身寿险为什么被喊停?

发布时间:2022-04-12 03:11
俄乌打战,A股滑坡,315曝光台,明星避税,工商银行2.5亿存款不翼而飞……

前段时间大家正忙着在各大热点中穿梭呢,保监会又为我们送来了平地一声雷:


下架整顿增额终身寿险!


对增额终身寿险不了解的朋友,可以戳链接补课:

>>增额终身寿险有多能赚钱,你知道吗?


看最近的市场行情,大家都知道赚钱不易(逃税明星可以除外),越来越多人意识到增额寿是块宝,排着队地投保,场面那叫一个热火朝天。


这不是好事嘛,为啥监管要喊停?


难道,投保的都被坑了?


01

监管为什么喊停?



其实内有乾坤。


我们买稳赚不赔的增额终身寿险,相当于把赚钱的压力给到了保险公司。


增额终身寿险利率越高,保险公司的压力就越大;


我们减保取钱太灵活,保险公司很容易发生资金紧缺;


对于保险公司的长期投资来说,挑战很大。


说下最极端的情况,如果保险公司倒了,为了保障我们的利益,最后还不是得靠国家保险保障基金来接盘?


这么下去对整个行业的发展肯定不利。


打开格局想一想,我们中华民族要实现伟大复兴,哪一行都不能拖后腿。


所以,出于维持保险公司健康运营的考虑,监管不得不出手喊停。


那么增额终身寿险迎来下架潮,对我们有什么影响?



02

对我们有什么影响?




说实话,影响很大。


我们老百姓有了闲钱,理财方式基本就这两种:


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增额终身寿险配图

其中,固收类理财占大头,固定收益,保本保息,不用冒险,以后这些钱可以留给孩子当学费,给自己养老用等等。


权益类理财则是浮动收益,不保本保息,最常见的投资是买股票基金,玩的是心跳,来钱快亏钱也快,如果没有专业知识,能赚钱的是少数。


不然也不会有“割韭菜”一词,现实中股神难求啊。


所以我们要把重点放在于固收类理财上,而针对固收类理财,挑选标准主要有三点:


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增额终身寿险配图

说到安全靠谱,大家可能会有刻板印象,以为非银行莫属了。


但实际上是,你存在银行的钱不一定能保本!


银行是可以倒闭的。


法律上规定:如果银行倒闭,在银行的存款超过50万,最多只能赔50万。50万元以上不承诺赔付!


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存款保险条例


很多人不仅在银行存款,还喜欢购买银行的理财产品,认为银行出品,必定靠谱。


但2022年1月1日,监管部门已经明确,银行理财无法实现刚性兑付(说大白话就是不保本保息)。


最近还爆出工商银行2.5亿存款被高层借用职权“盗窃”一事,后续亏的还不是我们老百姓。


即使在倒闭可能性较低的大型银行存款,不用太担心安全问题,但无论是活期存款还是定期存款,“收益高”和“灵活性”都成了鱼和熊掌,不可兼得:


活期存款很灵活,但收益低;


定期存款收益稍微高些(其实只有2.75%),但不灵活。


银行这条路是走不通了,那我买国债,总行了吧?


虽说国债有国家信用兜底,但收益还是太低了些(毕竟利率下行,大环境不容乐观啊)


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于是,越来越多人把赚钱的希望寄托在了买保险上。


其中,最得人心的是增额终身寿险,安全性满分:


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大家最担心的保险公司倒闭问题,有银保监会严格监管,很难发生。


前面也有提到,如果保险公司真的倒闭了,有银保监会出手相助,保障我们的合法权益,该拿的钱一分不少。


安全性过关,收益自然也不能拖后腿,否则大家也不可能都赶在下架前抢着去买。


对比银行定存、10年期国债的收益情况如何,看图即可明了:


订阅号1.jpg

增额终身险配图

表格中的守护神2.0增额终身寿险,除了收益高,还能灵活减保:


减保后的最低保费:趸交5000元,期交1000元,超过部分均为100的整数倍。

减保后,基本保险金额与年度有效保险金额同比例减少。


没有对比就没有伤害,我去扒拉了一下今年通过批复的增额寿新品,发现灵活减保终归是成了一场梦:



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如果错过现在的机会,以后想要灵活减保实现“孩子上学不愁,退休养老无忧”,估计没戏。


而且,我还要告诉大家一个悲伤的消息:


爱心守护神2.0的10年、15年、20年缴费版本已经下架了……


那么,想要抓住机会变富的我们,又该怎么办才能少走弯路?



03

我们该怎么办?




买增额终身寿险,不是菜市场里买白菜,马虎不得。


它的收益是固定的,白纸黑字写在保单,不像股票、基金需要我们天天盯着收益。


一旦投保,这张保单可以管一辈子。


所以,我们在前期挑选的时候就要多费一些心力,去挑选收益第一梯队的产品。


那么问题来了,什么样的收益才是第一梯队的?


银保监会规定,增额终身寿险的预定利率不超过3.5%,目前市面上收益第一梯队的长期IRR为3.49%-3.5%比如爱心守护神2.0、金多多、金玉满堂等


面对多款收益第一梯队的产品,也不能说随随便便买一款就好,不同缴费期限,收益也会存在明显差距,这个我在上个月的理财榜单文里有进行详细演算,感兴趣可以戳链接看看:


   >>3月理财险榜单丨这收益差距有点……


除了收益差距,不同产品还有各自的优势,比如爱心守护神2.0可以附加投保人豁免以及指定第二投保人,就很适合夫妻俩给小孩投保。


市面上产品实在太多了,每个人的需求又不同,如果是门外汉,很容易就走了弯路,到时买到不适合的产品,浪费了大量时间研究不说,最后还比别人赚得少(实在不忍直视)


所以,有意愿了解增额终身寿险,建议还是找专业人士咨询比较好。


很多人投保都会找一个靠谱的平台,可以省心省力挑到好产品。


比如在我们学霸说保险平台,就有专家为你分析市面上所有增额终身寿险的收益情况,制定出最适合你的投保方案。


时间不等人,有想法的要抓紧啦~




写在最后



利率下行,已经成为了我们这个时代的热词。


现在卖得正火的很多增额终身寿险,很快就要成为历史了。


你恰好看到的这篇文章,可能是人生中的一次重要机遇。


如果抓住,说不定可以在未来给你带来意想不到的惊喜。


希望大家都能抓住机遇,悄悄变富!


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