为了我，这8款重疾险打起来了

要说3月最重要的日子，除了全国两会，恐怕就是每年的“3·15消费者避坑日”了。

315让无数黑心商家“听者伤心闻者落泪”的故事，比比皆是。

随着国家打假力度不断加大，老百姓们的权益也在不断得到维护。

但是。

被坑后才来维权，毕竟是亡羊补牢，谁也不想。

就像选中那个错误的Ta，终归不能和你厮守终身。

说到厮守终身，除了那个Ta，还有重疾险。

不一样的人适合不同性格的伴侣，不一样的小伙伴们，也适合不同维度的重疾险。

虽说缘分天注定，你的真命天子重疾险，还是得要我来牵一牵线。

今天我总结了最常见的五种对重疾险的不同需求，按照当前市面上的重疾险进行对比排名，匹配出各维度人群的最优选择。

以下内容须认真阅读，万一看上了某个呢？

   1.适合挑选综合性价比最优类型的人群

这类型人群挑选重疾险的第一原则，是产品本身的硬实力。

在排除消费人群身体条件、年龄、职业、品牌认可度等主观因素后，综合性价比最能打的是以下三款重疾险。

它们分别是：同方全球出品凡尔赛Plus、国富人寿出品达尔文6号以及和泰人寿出品超级玛丽6号。

这三款产品可以算得上是目前市面上知名度最高的三款网红产品了，各自都有侧重点。

凡尔赛Plus：

1.60-65岁仍有1.3倍的额外赔付；

2.轻中症共享次数，间接增加了获赔概率；

3.主打绿通服务，覆盖在线专家问诊到住院安排手术全过程；

达尔文6号：目前市面上综合性价比top1重疾险，自带重疾多次赔，综合费率比其它两款都稍低；

超级玛丽6号：癌症保障top1重疾险，附加癌症津贴最多可实现癌症连续四年赔付，包括首次癌症的持续治疗，以及新发、复发、转移；

这三款产品的保险责任我都一一细看了，对于常见的高发疾病都有覆盖到，并没有缺斤少两的情况存在，所以可以放心购买。

这里多说一句：关于最最高发的重疾——恶性肿瘤（重度，下同），也就说我们常说的癌症，这三款产品都分别有不同的癌症附加责任可供选择。

同方全球凡尔赛Plus对恶性肿瘤的额外保障，是指首次确诊恶性肿瘤，赔付重疾保险金后满三年，如果有新发恶性肿瘤，或者上一次恶性肿瘤复发、持续、转移等，可以赔付第二次重疾保险金，而后再进入三年冷却期，到期后该条款重新生效。

如果首次不是癌症而是其他重疾，那么冷却期由3年降为180天，如上图所示。

国富人寿达尔文6号的癌症附加责任，条件跟凡尔赛Plus一样，只不过凡尔赛设置了最多额外赔付2次，达尔文6号不设置赔付上限，理论上可以“无限赔”。

不过“无限赔”也是有条件的，额外赔付过一次之后，第二次开始就只赔新发跟转移了，之前的癌症复发以及持续就不再赔付了。

超级玛丽6号的癌症附加责任跟它俩不太一样。

它的是这样写的：

首次确诊恶性肿瘤365天后，新发恶性肿瘤或者前一次恶性肿瘤的持续、复发或转移，可以赔付基本保额的40%，最多可以连续赔付3年。

理论上，超级玛丽6号的癌症附加责任是最快能领取的，第二年就可以领取了，最多可以连续领取三年。

综上所述，追求最全面保障重疾险的小伙伴们，可以根据自己的侧重点选择同方全球凡尔赛Plus或者国富人寿达尔文6号。

如果有对于癌症保障要求比较高的小伙伴们，想要速领癌症额外保险金的，可以选择和泰人寿超级玛丽6号，追求额外赔付次数的，可以看看凡尔赛Plus跟达尔文6号。

   2.适合挑选补充保险类型的人群

如果是已经配置了重疾险，但是对保额不太满意，想要加保的小伙伴们，比较适合挑选以下两款。

以上两款重疾险都可以选择不附加任何的轻症跟中症，可以作为一份补充用的纯重疾险。

考虑要加保的小伙伴，如果单纯只是想要增加重疾保障额度，可以选择不带任何附加的国富人寿无忧人生2022，30岁男性，30万保额交30年，年缴保费仅2892元，女性为2541元。

如果考虑要加上身故保障的话，不附加其他责任的瑞华吉瑞保，按上面的条件年交保费是4611元，同样的投保条件下，达尔文6号是4821元，保费仅相差200元左右。

不差预算的话，建议直接上达尔文6号，追求价格最低，可以买吉瑞保。

附加身故后的无忧人生2022，男性是4392元，女性是3903元。

所以结合自身需求，只想单纯想要补充重疾额度的，买无忧人生2022就对了。

   3.适合挑选品牌推广度高类型的人群

时不时会有小伙伴在后台留言，想要我推荐一下品牌知名度高的公司的产品。

其实能理解小伙伴们的考虑。

未曾听说过的保司，可能对它的理赔能力跟生存能力会有疑虑。

但，我每天都在处理很多理赔，也写过不少理赔实例，各家保险公司都有，跟保险公司的理赔员沟通的效率、顺畅度，其实都没什么区别。

这也是我最大的底气来源——可以放心告诉大家，买保险要聚焦产品是否合适，而不是关注保险品牌知名度。

至于保险公司的生存能力那就更不用说了，一句话：银保监会负责。

但是，还是有小伙伴实在放心不下，我也帮大家伙找了三款出来，大家可以参考：

凡尔赛Plus的保障上面已经介绍过了，基本高发疾病都有，覆盖全面。

阳光i保的话，常见的心脏瓣膜介入手术被归到轻症的范畴，赔付30%的保额，人保i无忧以及凡尔赛Plus则是当中症赔付更高保额。

而人保i无忧保险条款中没有将慢性肾功能衰竭这项疾病写入进去，阳光i保与凡尔赛Plus则是将其列入中症范围中。

综上所述，阳光i保以及人保i无忧都对一些常见疾病的保障略有不足，疾病保障覆盖面不及同方全球凡尔赛Plus。

不过相同条件下，凡尔赛Plus的价格比这两款要稍高。

其实也好理解，多一千来块钱，重疾在65岁之前能有30~80%的额外赔付，相当于多买了一份定期重疾险，保障更全面了。

大厂出品，优选同方全球凡尔赛Plus。

   4.适合挑选核保最宽松类型的人群

如果是身体已经出现了一些异常指标，或者甚至已经出现了某些疾病的小伙伴们。

在重疾险的挑选中则需要侧重于核保较为宽松的保险公司提供的产品。

以“能够买上”作为挑选第一原则。

所幸是现在保险公司的产品受众基数在不断增大，保险公司的风险承受能力也在不断增强。

会更加愿意对亚健康人群承保。

上面提到的两款“大厂出品”中国人保i无忧以及同方全球凡尔赛Plus就属于对健康限制非常宽松的产品。

先说说中国人保i无忧。

i无忧最大的特色，在于它的健康告知特别宽松，对非标体人群很友好。

在这份健康告知里，没有很笼统地问过往是否有检查异常，只问具体的疾病名称，省去了核保麻烦。

如果是过往的常规体检有过一些异常的小伙伴，这款i无忧会比较友好。

如果说人保i无忧是靠健康告知宽松取胜，那么同方全球凡尔赛Plus则是靠实打实的核保宽松取胜的了。

话不多说，先上图。

可以看出，同方全球凡尔赛Plus的核保是非常宽松的。

很多常见的疾病都能承保，比如癫痫、抑郁症、强直性脊柱炎、萎缩性胃炎等等，其他重疾险大概率都是拒保的，但凡尔赛Plus有机会标体承保。

甚至连乙肝大三阳、肺结节、甲状腺癌术后，凡尔赛Plus也有机会承保。

如果是体检报告有异常的小伙伴，可以联系我们的保险规划师，提供具体病历资料，让专家来帮忙争取最有利的核保结果。

   5.适合挑选高龄类型的人群

一般到了50周岁后，就被认为是过了商业保险公司愿意承保的黄金年龄段了。

随着年纪慢慢增长，身体或多或少会出现一些指标异常，此时出于健康情况限制考虑，一般会选择防癌重疾险来防范癌症风险。

若是身体情况较好，预算也比较充足，想要买保障全面一点的标准重疾险，可以参考以下两款。

55-60岁的人群，可以选择瑞华吉瑞保以及和谐健康出的喜乐保。

瑞华吉瑞保优势在于可选保额较高，能达到10万保额，缴费期也较灵活，能选择10年交，加大豁免可能性。

和谐健康喜乐保的保额以及缴费期选择没吉瑞保那么灵活，只能选择5万保额以及5年缴费。

而到了60岁后，愿意承保的保险公司基本就销声匿迹了，不过喜乐保还是支持承保的。

略有不足的是缴费只能选择一次性付清，保额依旧只能选到5万元，男性女性的保费都在2万左右。

但是考虑到一次性付清2万块能获得轻症+中症+重疾+特定疾病护理金，性价比还是在线的。

预算充足的小伙伴们可以考虑和谐健康喜乐保这款重疾险。

最后哔哔几句。

其实多数时候，我们跟保险往往是双向选择的过程，我们挑保险产品，保险产品也在挑我们，年龄、身体情况等等因素都是我们被挑选的筹码。

好啦，说了这么多，总结一下：

1.喜欢大公司，或者身体异常较多的，选同方全球凡尔赛Plus；

2.追求极致性价比，身体健康没啥问题的，选达尔文6号；

3.有癌症家族病史的，或者对癌症要求较高的，选超级玛丽6号；

4.已经买好重疾险，想要增加重疾额度，选无忧人生2022；

5.年纪较大的，选吉瑞保或喜乐保......

好的产品并不难定义，在我能买的区间里，价格最低，保障覆盖面最广，赔付比例最高，对我来说就是一款好的产品。

但是如果没有多年的产品积累及准确的自身定位，要在茫茫人海中选中一款适合自己的重疾险，还是很难的，更别提一不小心就往坑里掉了，最后你会发现，买保险真的太难了......

要想省时省力，少花冤枉钱，还是得让专业人士带路，客观中立为你挑选最适合的产品才行呀~