【答读者问】如何鉴别自己买的保险合不合适？

转眼间，2021年已经过去。

回想年末，在一瓜未平、一瓜又起的恍惚中，不少人给自己和家人都买了保险。

但这几天，学姐收到不少私信说：

“当时匆匆忙忙就买了保险，也不知道适不适合自己。”

今天，学姐特地写了这篇文章，供大家“鉴别”一下，自己买的保险到底合不合适。

为了方便查看，下面分险种类型来解疑：

   一、保障类型保险

◆  重疾险

银保监会规定，重疾险必保28种高发重疾，这已经占了95%以上的重疾案例。

有了这保障打底，我们买的重疾险再怎么也不会差到哪里去。

如果想要锦上添花，对保障有更高的追求，可以对照下图看看自己买的重疾险能否满足这些标准：

人有所求，物有所值，保障上去了，价格通常也不会低。

所以，一款符合自己的保障需求+高性价比的重疾险，才是最适合自己的。

比如追求癌症3次赔，适合买凡尔赛1号；

看重前症保障，适合买康惠保旗舰版2.0；

给孩子买，适合选大黄蜂5号等。

按这个思路来投保，基本都不会错。

但要注意：健康有异常的朋友能买的保险不多，能顺利投保已是万幸。

即便产品不太符合心意，也不要轻易退保，否则可能会永久失去保障，到时要是疾病来敲门，就没后悔药了。

◆  医疗险

从报销额度上划分，医疗险分为小额医疗险和百万医疗险。

其中，百万医疗险额度高，价格接地气，也更得人心，学姐买的第一份保险就是百万医疗险。

市面上的百万医疗险多如牛毛，保障范围大同小异、价格差别也不大，那么如何判断自己有没有买到合适的？

可以重点关注这两点：

1.有无保证续保

百万医疗险的保障期通常为1年，健康告知比较严格。

所以，身体容易出状况的朋友，买保证续保的更合适。即便出险理赔过，还能继续获得保障。

2.增值服务

为了提升竞争力，很多百万医疗险附赠了就医绿通、费用垫付等实用的增值服务。

就医绿通可以让患者尽快在权威医院住院/手术，为普罗大众解决“一床难求”等就医难题。

百万医疗险是报销型险种，需提前支付医疗费，事后才能报销。

如果遇上花销非常大的疾病，很多家庭无力承担，所以，费用垫付服务，可以免去向亲朋好友借钱治病的尴尬。

因此，没有什么医疗资源，手头存款也不多的朋友们，买一款增值服务优秀的百万医疗险更合适。

但要注意，百万医疗险重复购买无法报销多次，买一款足矣~

◆  定期寿险

定期寿险适合家庭经济支柱购买。

因为家庭经济支柱一倒，整个家庭也会跟着遭殃，为了让家人有个依靠，买定期寿险很有必要。

市面上定期寿险的保障大同小异，所以挑性价比高的买就好。

比如华贵的大麦2021、大麦甜蜜家2021，以及同方全球的臻爱优选等，都很不错。

需要特别注意：

全职妈妈或全职爸爸也是家庭经济支柱，他们在家里创造的价值可能不亚于另一半的收入，所以也需要买定期寿险。

有些家长可能给小孩也买了定期寿险，但小孩不承担家里的经济责任，并不适合投保。

◆  意外险

意外险最容易踩的坑就是长期意外险，相比短期意外险价格昂贵不说，保障还“缺斤少两”，通常没有意外医疗保障。

保一年的意外险则更符合大众需求，几十、几百块就能买到。

而且对健康情况基本没要求，一年一换，轻松跟上产品更新换代的步伐，获得更优质的保障。

不知道买的意外险适不适合自己，主要看这两点：

1.保额是否合适

家庭经济支柱保额尽量买高些，建议100万以上，小孩、老人通常买50万以上。

2.意外医疗保障

因意外住院、手术等事件发生概率比较大，选择有意外医疗保障的产品，会更安心一些。

此外，有意外住院津贴保障的更佳~

   二、保障兼顾理财类型保险

年末，买增额终身寿险和年金险的人不在少数。

下面也来分析分析，如何鉴别自己买的产品合不合适：

◆  增额终身寿险

增额终身寿险的本质是寿险，但保额会长大，现金价值流呈复利增长。

之前买，减保功能没有什么限制，可按需灵活取钱出来花，不少人都买来做教育、养老，以及储蓄增值等规划。

涉及到理财，收益肯定是第一位，毕竟没人会嫌钱多。

投保可以瞄准市场收益第一梯队的产品，比如金满意足臻享版、利多多、爱心守护神2.0等等。

如果买了这几款的，可以安心躺赚收益。

◆  年金险

有人是这么形容的：

增额终身寿险像水库，需要钱就自己拿勺子盛出来用。

而年金险则像水龙头，定期开关，给你放水。

如果你一有钱就控制不住自己到处乱花，一年到头存不下多少钱，那么买年金险就相当合适了。

最理想的产品是，既符合需求，收益又在市场第一梯队。

比如规划养老，选了长期养老年金如光明慧选；

规划教育/短期投资，选了短期年金如国华泰山鑫享。

按需求和收益来买，准没错。