对于普通人来说,理财投资太难了。
投资基金股票,不仅有风险,还容易被割韭菜。
把钱放银行,利息又抵不过通货膨胀。
那把钱放哪里好?
学姐建议不如考虑投资理财型保险,不仅风险小,收益可观,还能多一份保障,一举三得。
而在测评过那么多理财保险产品后,学姐仍旧认为:光大永明的钻多多年金险依旧是市场上最能打的理财保险产品之一。
但遗憾的是,钻多多将于2021年3月31日下线。
在下架前有没有必要入手一波?看完文章就有答案了。
钻多多年金险测评内容
>>投保友好:投资方便,经济无负担!
>>高收益率:这收益,在市场能横着走!
>>公司起底:钻多多有实力赔付吗?
投保友好:投资方便,经济无负担!
钻多多年金险是光大永明旗下一款热门产品,保险条款称为安鑫禧年金险,但由于它“多金”的特点,市场又称其为“钻多多”。
话不多说,先赶紧看看钻多多的基本情况:
钻多多年金险产品形态图
◆ 投保门槛低——人人可投
钻多多的起缴额很低,5000元就可以投保,哪怕是手里钱不多的年轻人也可以进行投保。
短期交费3年或5年,就能得到长达15年或20年的保障与收益。
关键是,钻多多拿钱还快。投保后第5年就可以开始领钱,首年给付基本保额,之后的每一年生存金都会按保额的10%上涨。
拿钱快+每年很可观的保额10%利滚利,理财小白可以闭眼入。
◆ 支配灵活
钻多多在收益支配上也很灵活,主要体现在领取方式和保单贷款上。
>> 可按年领取或月领取收益
大多数年金险是按年领取年金,但钻多多却新增了一个可按月领取年金的方式。
消费者可以根据自己的不同需求来决定年领取还是月领取。
更贴心的是,投保人还可以在领取年金前随时更换领取方式。
假设一开始选择了月领取,后面改变主意,想一次拿到一整年的收益,在领取年金之前可以随时调整改为年领取,非常灵活。
>>可贷款保单80%现金价值
钻多多含有保单贷款的功能。如果你急需用钱,别的资金又动不了,可以抵押这份保单来借钱,借款额度最多为保单现金价值的80%,期限为6个月,并缴纳利息。
而在借款期间,自己保单原本的保额不会受到影响,还是会按照贷款前的数额继续增加收益。
这个功能就有点类似于“余额宝”,想用钱的时候就可以取一笔,届时还钱即可,但收益要比余额宝高。
◆ 双重保障——含身故/豁免责任
作为一款年金险,钻多多自带被保人身故保障,如果自己不幸发生意外身故,会从已交保险费和保单的现金价值中选择收益最大的那一部分给付,留下的这笔钱还可以给家人们带去一些经济上的补偿。
此外,钻多多还可以附加投保人豁免责任。
如果经济条件允许,学姐建议附加上这一责任,尤其是在为孩子或家人投保的情况。
就算自己不幸发生保险事故,不仅不用缴纳后续的保费,保障还仍旧有效,减轻了家庭经济压力。
高收益率:这收益,在市场能横着走!
说了这么多,我们再来看看大家最关心的钻多多收益情况:
钻多多年金险产品收益情况
假设从30岁开始投保,年缴费10万,到第5年就可以开始领取收益,45岁就可以领取完全部年金,年化收益率和内部收益率都接近4%,这力度放眼整个年金市场,都难遇对手。
如果还想收益更高,可以选择附加钻多多的万能账户。
万能账户简单理解就是保险公司会用保单的收益进行二次增值。简单理解就是:如果你不领取年金,保单收益就会转入万能账户里,以万能账户的利率进行一个更高的复利,从而提高收益。
万能账户会有一个年化保底利率,实际收益根据保险公司经营情况给付,一般情况实际收益都会高于这条保底线。
我们以钻多多的万能账户——增利宝万能险的收益来看,根据官网数据显示:
钻多多年金险结算利率公告
钻多多万能账户实际结算利率高达4.95%,实际收益率达到市场上游水平。比放在银行里收那点可怜的利息香得多。
而且钻多多万能账户的保底利率为3%(市场绝大部分产品低于3%),也就是说再怎么跌也不会跌到3%以下,保证了投资收益。
不仅适合年轻人用来规划自己未来的养老金,也适合家长们用来做好孩子的教育金储备。
公司起底:钻多多有实力赔付吗?
◆ 光大永明保险公司现状
光大永明保险公司是一家背景强大的公司,是国企+外资的融合模式。
由中国光大集团牵头控股,加拿大永明金融集团,中兵投资管理有限责任公司和鞍山钢铁集团公司共同参股,资金实力雄厚。
且分支机构多,全国有23家省级分公司,业务覆盖全国80%的人口区域,经营网点多,产品买着更放心。
◆ 光大永明偿付能力
除了公司背景,偿付能力是我们判断一家是否值得信赖的重要标准。
所谓偿付能力,简单理解就是代表了一家公司是否具有能力进行赔付。
需要满足这两个指标:核心偿付能力充足率>50%,综合偿付能力充足率>100%。
根据光大永明官网发布的2020年地4季度偿付能力报告显示:该季度光大永明的核心偿付能力充足率为175.61%,远超50%的标准;综合偿付能力充足率为237.52%,远高于银保监会规定的100%标准线。
在2020年第3季度风险综合评级中还被评定为A类(最高等级),经营稳定,赔付能力值得相信。
学姐总结
光大永明钻多多是市面上难得的高收益年金险产品,不仅投保门槛低,支配方式也灵活,还可以附加万能账户,集众多优点于一身。
很适合用作家庭理财,不仅收益稳定,风险还低,稳赚不亏,很适合用来充当子女教育金或作为自己将来的养老金。
最后学姐再提醒一下大家,光大永明钻多多将于2021年3月31日永久下线,错过了这款高收益产品,可就再难遇了,心动的朋友可要抓紧时间!