复星联合六六六重疾险即将下架，带病体赶紧看过来！

学姐前段时间接到信息，复星联合旗下的多款重疾险将于2021年1月31日同时下架，比如今天我们要说的号称“带病体福音”的六六六重疾险。

六六六究竟6在哪？6在对带病体非常友好：抑郁症、乙肝病毒携带者、乳腺和甲状腺等结节，都有标体承保的机会。为这看病难、有病买保险更难的时代，开辟了一个新大陆。

不过现在已经是2021年的1月份了，距离旧版重疾险全面下架不到几天的时间，想要买重疾险的朋友千万要抓紧时间了！下面，学姐就带大家来看看六六六重疾险的保障如何！

复星联合六六六重疾险测评重点

>>复星联合六六六，可享受择优理赔！

>>复星联合六六六，这些常见毛病都给保！

>>总结：哪些人适合购买即将停售的六六六？

复星联合六六六，可享受择优理赔！

目前复星联合健康保险公司也已推出了择优理赔方案，其中六六六就在名单中。

这也意味着，1月31日24:00前购买了复星联合六六六，以后出现理赔，如果疾病赔付的新旧定义不同，则哪个宽松按哪个赔，新旧定义的好处兼得。

目前已经出现了择优理赔的案例，具体可看：全国首例重疾保险「择优理赔」案例出现！赔了30万！

复星联合六六六，这些常见毛病都给保！

先奉上六六六的产品责任图：

★ 六六六亮点1：承保人群拓宽，支持智能核保转人工核保

相比起复星联合的其他产品，该产品可以告知的疾病新增了45个（其中20个为常见疾病），总数高达433个，而且80%的疾病告知后就可以获得承保。

✔新增的疾病包含生活中常见的新生儿疾病、先天性疾病，抑郁症和焦虑症等心理、精神疾病，对投保人更为友好了。

另外，六六六还支持智能核保直接转线上人工核保。

这意味着如果我们在智能核保那一关过不了的话，不会立即拒保，而是可以将我们的身体情况转向线上的人工核保再次审核，3个工作日左右就会出核保结果，尽可能地给我们承保的机会。

★ 六六六亮点2：6种特定疾病核保放宽

除了上述亮点，六六六还放宽了6种常见的特定疾病的核保，学姐将这几个疾病的核保情况做了个汇总：

受饮食、生活习惯和遗传等因素影响，身体各器官出现结节的情况并不少见。

虽然在医学的角度上，大部分结节都是良性的，即使有恶性变化可能，这概率也比较低。

但保险公司可不这么认为，在他们眼里结节就是颗定时炸弹，保不准哪个消费者身上的结节哪天就突然恶化。

所以为了控制理赔概率，保险对结节类的健康告知和智能核保都比较严格。

而六六六在乳腺结节和甲状腺结节的问题上，只要做过手术，且痊愈一年以上再复查没有问题的，就可以和健康人群一样投保。

需要提醒大家的是，重疾新规中有一个重大的变化就是甲状腺癌的理赔将变严格。

重疾新规中明确规定：“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌不在重疾保障范围内”。也就是说，轻度甲状腺癌被踢出重疾划为轻症了，也就是说轻度甲状腺癌从赔100%缩水到赔30%！

因此，学姐建议看重甲状腺保障的或者已经检查出“甲状腺结节”的朋友，趁早入手！

即使是三种常见结节中最为复杂的肺结节，不论有没有手术，只要通过病灶分布范围、大小、密度、边缘等做一定程度的诊断，都有机会承保，实属优秀。

另外，对乙肝大小三阳的病毒携带者，六六六也放宽了限制。

前段时间的世界肝炎日，央视发布了新闻#我国有7000万乙肝病毒感染者90%未得到治疗#。

乙肝是一个比较敏感的疾病，不但抵抗力低不能过度劳累，吃饭也要和家人注意分碗筷，又因为乙肝病毒携带者身体素质不如常人，所以保险公司的核保也非常严格，常常被拒之门外。

如果是乙肝小三阳，少数重疾险可以有机会正常投保，但大部分都是加费承保或拒保；如果是乙肝大三阳，少部分可以加费承保或除开某些关联大的疾病承保，一般都会拒保。

而抑郁症则更不用详说了，很多产品都是直接拒保的：

其中一个原因是，抑郁症患者的自杀率比常人高：

✔据2019中国抑郁症领域白皮书行业报告显示：我国的自杀率22.2人/10万。其中，超过46%的自杀身亡者都患有抑郁症。

而《保险法》有明文规定：

✔投保两年后自杀，或者没有民事行为能力的人（如重度抑郁患者）在两年内自杀，保险公司都是需要理赔的。

为了降低这些理赔风险，保险公司都是会直接拒保或者严格把控关于抑郁症的核保内容。

所以当学姐看到六六六对乙肝病毒携带者和抑郁症患者都敞开了怀抱时，真觉得称得上一个“六”字。

★ 六六六亮点3：保障责任齐全，性价比高

如果对这么多常见的疾病都放宽了核保，那这款产品怎么样呢？

客观中立地说，保障还是比较全面的，也有略微的不足之处。

● 基本保障全面：

复星联六六六合作为一款多次赔付的重疾险，基础的轻中重疾保障齐全，赔付比例也不落后于市面主流产品，而且可选的责任非常丰富。

可选责任主要归类为特定疾病二次赔和特定群体疾病保险金。特定疾病二次赔，涉及癌症和心脑血管疾病：

✔恶性肿瘤二次赔：首次确诊癌症后间隔3年，癌症新发、复发、转移或者持续都可以赔付100%保额；

✔急性心肌梗塞二次赔：首次确诊后间隔3年新发，赔付100%保额；

✔脑中风后遗症二次赔：首次确诊后间隔3年新发，赔付100%保额。

对恶性肿瘤的概念相信也不用学姐多解释了，发病率高，治疗费用也高，近10多年来还每年保持着约3.9％的增幅，哪怕是经过一段时间的治疗，一定时间内复发、转移或新发的概率都是非常高的。

而急性心肌梗塞和脑中风后遗症更是我国最高发的心脑血管类疾病，不仅在男性和老人群体中尤甚，近几年还出现了发病年轻化的现象。

但六六六不仅可以做到二次赔付，在对应的轻症和中症上的保障都有覆盖：

>> 急性心肌梗塞：轻症不典型性心肌梗塞+中症中度急性心肌梗塞

>> 脑中风后遗症：轻症轻微脑中风后遗症+中症中度脑中风后遗症

轻症、中症、重疾三方面全覆盖，进一步完善保障。

在特定群体保险金上，有少儿18种疾病，额外赔付30%保额：

男女20种特定疾病，额外赔付30%保额：

从保障病种来看，也不乏许多高发重疾。

比如发病率最高的儿童肿瘤白血病，每年就有4万人确诊，其中50%为2~7岁的孩子，而且治疗费用非常贵，10万~80万元不等。

在男女特定疾病的保障上，也覆盖了男性常见的结直肠癌、肺癌、肝癌、胃癌；女性的乳腺癌、子宫癌、卵巢癌。

>> 保单前两年有一定的限制：

要注意的一点是，六六六重疾险在投保的前两年确诊重疾并不是直接赔付保额的，而是只可以报销医疗费，报销的上限在6倍的保额和300万之间的较小值取。

✔比如小保投保了40万的六六六，在第二年确诊了癌症，那么他最多只可以报销40*6=240万的医疗费用。

虽然这点不如可以直接赔付的重疾险来得实在，但对于身体有异样的群体来说，本身可以选择的产品就很有限了。健康告知更宽松、保障责任也不错的六六六，可以说是带病体的最佳选择了！

总结：哪些人适合购买即将停售的六六六？

总体而言，复星联合六六六适合非标体人群。

尤其是对抑郁症、大三阳患者等，极其友好。给了他们和正常人一样获得保障的权利。

但对于标体人群来说，这款产品并没有什么优势。毕竟今年新出的康惠保2.0、超级玛丽3号Max、达尔文3号等产品，赔付比例高，保障内容也全面，它不香吗？