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2020年最佳定期寿险推荐出炉!榜单里有你心仪的那一位吗?

发布时间:2021-01-15 12:06

近日,学霸说保险在公众号随机邀请了12000位读者参与【2020年最佳保险评选】的问卷调查,最后有1735人提交了结果,技术小哥哥加班加点把数据罗列出来,学姐给大家做了份复盘。


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这篇文章主要是针对2020年前三甲的定期寿险的解读,要是想了解2020年最佳重疾险医疗险意外险排名的,可以戳戳蓝色字体查阅!


2020年寿险总结盘点:


>>2020年前三甲的定期寿险,你入手了吗?

>>重温优秀定期寿险的特性

2020年前三甲的定期寿险,你入手了吗?


接下来,我们来揭晓上周发起的【2020年最佳保险】投票中最佳定寿的产品。


温馨提示:本次投票对象有学霸说保险新老粉丝与学霸说保险专家团队。


总投票人数:1735人


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◆   TOP1:华贵大麦2021


2020年度 排名:1 票数:918 占比:52.9%


来得早不如来得巧。虽然大麦2021今年年底才推出,但也挤进了前三,勇夺冠军。


【产品特色】


价格便宜亲民,在市面上优势明显。


30岁,100万保额,30年缴费,保至65周岁。


>>男性:年缴保费-1529元 每日约4.2元

>>女性:年缴保费-865元  每日约2.4元


优享国家法定节假日交通意外保障,实打实的保障。在国家法定节假日时,大麦2021设置了以下特殊保障:


>>乘坐民航飞机导致身故/全残,2倍保额赔付

>>乘坐其他客运公共交通工具导致身故/全残,1.5倍保额赔付


节假日期间,回家旅游高峰期,使用交通工具频率会更高,遇到交通事故的概率也随之提高,这份保障确实很贴心了。


“无缝衔接”定终寿转换。


>>定寿转换权(剩余保险期间≥5年):可以转化为华贵人寿指定的定期寿险产品,免健康告知、免等待期。

>>终寿转换权(合同生效时间≥2年,剩余保险期间≥5年):以转化为华贵人寿指定的终寿寿险产品,免健康告知、免体检。


这项保障对中老年人特别友好!即使年过花甲,甚至身体抱恙,也可以拥有一份终寿产品;并且年龄一大,买终身寿险的时候,保额会有所限制,但是有这项保障,可以提前锁定保额。


即使非标体,“大麦全能保”还能保。


虽然大麦2021仅有三条健康告知,但是一些比较严重的疾病还是会问询到。不过,华贵人寿为了投保概率最大化,还提供了投保全能保的可能。


关于全能保与大麦2021的区别,可以看看这篇文章的解读:

华贵人寿大麦2021定期寿险怎么样?不得不说,升级后的它更强了!


◆  TOP2:同方全球臻爱优选 


2020年度 排名:2 票数:356 占比:20.5%


臻爱优选荣居第二名,整体来说综合素质不错。


【产品特色】


综合条件不错。


同方臻爱优选是一款不错的寿险:价格优秀、投保门槛低、所属的同方全球保险公司实力强。


臻爱优选的承保公司同方全球由荷兰全球人寿保险集团(Aegon)与同方股份有限公司(THTF)各出资50%组建而成的。


作为一家中外合资公司,合规要求非常严格,迄今在我国有13家省级分公司,40多家分支机构,服务非常完善。看中保险公司的可以考虑。


关于臻爱优选的详细解读,可以看看这篇测评文:

同方全球臻爱优选定期寿险值不值得买?同方全球臻爱优选定寿全面测评!


◆   TOP3:瑞泰瑞和2020 


2020年度 排名:3 票数:261 占比:15.0%


【产品特色】


条件宽松,门槛低到闭眼入


臻爱优选的健康告知只有3条,不限投保职业,不限BMI值。高危职业人群首选。


一些较为严重的疾病,常见的甲状腺结节乳腺结节肺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者均没有问询。


如果健康告知不通过,则可进行智能核保或人工核保,仍有机会正常承保。


身故/全残守护贴心。


瑞和2020倒是勤勤恳恳在基本保障上做功夫:要是40岁前身故/全残,还能额外赔付25%的基本保额。重疾险产品额外赔付保障常见,很少能看到定期寿险能在这方面做额外赔付的。


并且,瑞和2020还能出险返保费,虽然保费不多,但也是妥妥的良心产品了。


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【定寿专家点评】


以上三款定期寿险均保持出色的水准面向大众,它们独特的特色也赢得了大家的认可。


要是大家追求平价产品且保障优秀的,可以选大麦2021或者臻爱优选。二者从价格到保障内容都透露着优秀定期寿险范本的味道。


其中大麦2021可投保保额高达350万,价格便宜。对非健康体也有照顾到,提供了全能保(核保更宽松)的投保机会。


要是非健康体投保、或者从事的职业高危的话,不妨考虑瑞和2020。投保条件可谓十分之宽松,而且在保持低投保门槛的同时,价格也便宜,属实难得。


希望这份排名的产品解读能让各位进一步了解它们,更好做出选择。

重温优秀定期寿险的特性


虽然说是最佳保险评选,但也只是整体最佳,不可能面面俱佳。保障期限长短、预算多少、健康状况如何、所处地区等等,都会影响产品选择。


所以,你买的产品没有上榜未必是选错了,最好的产品不等于适合你的产品,这就是保险的个性化。


授人以鱼不如授人以渔,下面学姐带大家重温一下优秀定期寿险的必备素养。


★  保费低


定期寿险责任简单,就是保障身故/全残,而身故和全残的判定标准是比较统一和固定的,所以不用担心寿险的保障内容有什么坑。


因此,评判一款定期寿险是否优质,我们只要关注保费是否便宜就可以了。


★  投保门槛低


对于身体有点小问题、小病痛的人来说,还要看寿险的投保门槛是否宽松。


>> 健告少


重疾险和医疗险,保障责任是关乎到疾病的,所以健康告知和核保的门槛设置得比较高也是合情合理的。但寿险更多是保障身故/全残,理应在健告方面做到宽松处理;而健康告知越宽松,投保门槛越低,投保成功概率就越高。


参照市面上优秀的寿险产品,健康告知基本上是3条左右。


>> 职业类别广


不少寿险会限制在1-4类职业类别,但是5、6类职业人群的工作性质,面临的危险系数更高。


根据以往的测评经验,优秀的寿险产品可承保的职业范围一般是1-6类甚至是不限职业类别。


>> 不限制BMI


BMI是目前国际上常用的衡量人体胖瘦程度以及是否健康的一个标准。要是过于肥胖或过于虚弱,都是保险公司的重点关注对象,毕竟这两类人群从某个层面来说,患病概率是高于常人的。


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就好比女性肥胖者患乳腺癌、子宫癌和宫颈癌的危险性增加了3倍,患子宫内膜癌的危险性增加了7倍。


不过,优秀的定期寿险是不限BMI的,进一步降低了投保门槛。


★  免体检保额高


免体检保额,简单理解就是消费者无需体检的情况下,可投保的保额上限。


产品的免体检保额肯定是越高越好的,定寿市场普遍的免体检保额多在150-300万左右,也有不错的寿险高至350万保额,比如大麦2021。


★  权益责任丰富


权益责任对寿险产品而言就是锦上添花,市面上比较频繁出现的权益责任有:减保权、保证增额权、转换权、被保人豁免等。


要是想详细了解一款优秀寿险如何,可以看看这篇干货文:

好的寿险原来长这样,认准这4点就行!


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