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横琴擎天柱5号定期寿险:创新猝死责任,最高可赔960万!

发布时间:2020-11-26 11:20

一直以来,定期寿险市场的竞争都尤为激烈。


今年5月,横琴人寿推出定寿爆款「擎天柱2020定期寿险」,性价比非常高;最近,横琴人寿又对定寿市场展开了攻势,推出了一款定寿新品——擎天柱5号定期寿险。


从擎天柱2020到擎天柱5号,横琴在定寿产品上下足了功夫,持续升级!


这次擎天柱5号,与以往的定期寿险有什么不同?擎天柱5号升级了哪些保障?今天学姐就给大家扒一扒,看看擎天柱5号实力到底如何~


擎天柱5号测评重点

>>背景大起底:擎天柱5号承保公司靠不靠谱?

>>全面测评:擎天柱5号值不值得买?

>>产品对比:擎天柱5号是否能打?

背景大起底:擎天柱5号承保公司靠不靠谱?


在分析产品之前,我们先来看看擎天柱5号背后的金主爸爸——横琴人寿。


虽然横琴人寿是2016年才成立的“年轻”公司,但势头一向很猛。相继升级推出成人重疾险“无忧人生2020”“横琴优惠宝”,儿童重疾险“横琴嘉贝保”、增额终身寿“琴童尊享”等一系列爆款产品。


除了产品性价比高,横琴人寿的核保、售后都挺完善,办事效率也高,服务还是不错的。


冲浪.jpg


根据横琴人寿2020年第二季度的偿付能力数据显示,综合偿付能力充足率为:173.05%,完全符合监管合规要求;2020年第一季度的风险综合评级结果为:A类,运营稳健,靠谱!


其实很多时候,大家没有必要对于保险公司大小、名气过于担忧,保险公司的稳定性,都是国家在时刻帮我们监管的。


关于大小保险公司的区别,学姐也写过详细的分析文章,具体看这里:保险公司哪家好?选大公司还是小公司

全面测评:擎天柱5号值不值得买?


了解完擎天柱5号的承保公司,下面我们直观地看一下,擎天柱5号到底长啥样~


老规矩,上擎天柱5号的产品保障精华图:


擎天柱5号产品保障内容.png


整体来说,擎天柱5号的优势有以下三点:


◆  擎天柱5号亮点一:创新猝死额外赔责任


目前,猝死已经是仅次于自杀和意外死亡的第三大杀手。


最新研究数据显示,我国心脏性猝死的总死亡人数每年高达54.4万,位居全球之首,这意味着平均每天有1000多人猝死。


640.jpg


心源性猝死发病率越来越高,保障自然也要跟上。擎天柱5号创新含猝死保障, 额外赔30%基本保额,增强高发风险的长期保障,非常实用。


擎天柱5号猝死关爱保险金条款.png

擎天柱5号猝死关爱保险金条款


投保擎天柱5号,基本保额300万,若不幸发生猝死,能获赔390万留给家人。


◆  擎天柱5号亮点二:超高保额,最高赔付960万


买寿险就是买保额,擎天柱5号将保额做到了更高,基本保额300万,而且自鉴定全残日起180后身故额外赔20%保额。


特别关爱身故保险金条款.png

擎天柱5号特别关爱身故保险金条款


擎天柱5号还可附加交通工具意外身故全残额外赔,航空意外身故全残额外赔200%,其他公共交通工具意外身故全残额外赔100%保额。


航空意外身故全残保障条款.png

擎天柱5号航空意外身故全残保障条款


公共交通工具意外身故全残保障条款.png

擎天柱5号公共交通工具意外身故全残保障条款


擎天柱5号这一可选责任就很人性化了:有的人经常出行,对意外这块有需求,可以自由选择附加,保障灵活。


那擎天柱5号最高300万的保额怎么就赔付960万呢?


举个例子:


假如王先生给自己买了一份300万保额,附加交通工具意外身故/全残保障的擎天柱5号。一次出差时遭遇飞机失事,他幸运地活了下来,但是全残了。


那么按照擎天柱5号的赔付规则,王先生可拿到的保险金就是:300万(基本保额)+300万*200%(附加险)=900万。


如果在180天后,王先生经治疗后还是不幸去世,那么他的家人还能拿到关爱身故保险金:300*20%=60万。


总共可拿到保险金:900万+60万=960万。


这笔保险金可以让被保人在遭遇极端风险之后,依然能保障家庭的运作,不至于陷入困境。


◆  擎天柱5号亮点三:投保条件宽松,健告仅3条


买定期寿险,一般有3大门槛:

● 职业限制

健康告知

● 免责条款


相比市面其他定寿产品,擎天柱5号投保条件非常宽松,健康告知和免责条款都只有3条,不限BMI,1-6类职业可投保,不问年收入。


擎天柱5号责任免除条款.png

擎天柱5号责任免除条款


擎天柱5号更没问及肺结节、肝炎、孕产疾病等,这几类人群都可以放心买!同时擎天柱5号支持智能核保和邮件核保,核保更加宽松,提高了被保人获得承保的机会。


对于身体状况差、年龄偏大、或有抽烟喝酒等习惯的人群,擎天柱5号可以说是十分友好了。


值得一提的是,一般问询投保历史,都是“曾经是否有”,擎天柱5号仅针对寿险和意外险“2年内”的延期和拒保做了问询,大大增加了通过健康告知的几率。


健康告知.png

擎天柱5号健康告知


没有绝对完美的产品,虽然擎天柱5号整体保障很不错,但也有一点不足——免责条款增加了故意自伤。这一项和被保险人故意犯罪放在了一起,是标准的3项免责没有的,相当于增加了0.5项隐形免责条款。


但总的来说,擎天柱5号不仅保障责任全面,保额上限高,健康告知也非常宽松,身体有小毛病也不愁,像肺结节、肝炎等疾病都可以投保,综合性价比很高,适合作为家庭支柱最基础的身故保障。


擎天柱5号二维码.jpg

擎天柱5号投保链接

产品对比:擎天柱5号是否能打?


从以上分析可以看出,擎天柱5号确实是一款优秀的产品,那擎天柱5号跟同类产品相比依旧能打吗?


我们拿市面上热门的几款寿险跟擎天柱5号对比一下就知道了:


擎天柱5号与热门定期寿险对比测评.png

擎天柱5号与热门定期寿险对比测评


直接说结论:


◆  追求保障全面:擎天柱5号

寿险保险责任一般很简单,就是保身故和全残,但是擎天柱5号在这个基础上还增加了猝死保障,还有自全残之日起180天后身故额外赔责任,保障更加全面。


不过需要提醒大家,有的产品猝死是要求24小时内,擎天柱5号的猝死条件要更严一些。


猝死条款.png

擎天柱5号猝死条款


◆  追求保额充足:大麦2021、擎天柱5号

大麦2021最高可投350万保额,保额充足,一旦被保人遭遇极端风险,350万保额基本可以让家庭维持原有的生活质量,不至于陷入“经济危机”,是一份有力的保障。


虽然擎天柱5号最高保额稍低,只有300万,但加上各种自带和附加责任,最高赔付额远远超过300万,超高保额,保障更加充足。


◆  健康有异常:擎天柱5号、臻爱优选

很多定寿健康告知问得比较严,比如问询:是否有肝炎、结节、超重,过往是否有除外、加费的记录。如果有以上情况,可能就不让买了。


而擎天柱5号这方面会比较宽松,有肝炎、结节、超重也能买,两年前的除外、加费记录也不受影响。


此外,擎天柱5号的免责只有3条,没有酒驾、无证驾驶不赔的限制。


买它.jpg


臻爱优选1-6类职业皆可投保,且没有收入、BMI等限制,最高保额限制小,只跟年龄和地区有关: 


跟年龄和地区有关:.png


41-50周岁A类地区的人群,最高可投保250万,而大麦2021对40周岁以上的人,即使是超一类城市,最高也只能投200万。


BMI.png


不过比起只有3项免责的擎天柱5号和大麦2021,臻爱优选免责条款多,有7项除外情况。


◆  追求交通意外保障:擎天柱5号、大麦2021

擎天柱5号可以附加交通工具意外保障,因航空意外导致的身故航空意外赔付200%基本保额,而其他交通工具意外也有100%基本保额赔付。


大麦2021除了基本的身故和全残保障外,新增了法定节假日交通意外保障。其中,航空意外可以赔付200%基本保额,其他公共交通意外赔付150%基本保额。


经常乘坐各种交通工具的朋友,可投擎天柱5号和大麦2021这两款。


◆  追求性价比:擎天柱5号、大麦2021

从对比表格我们可以看到,同样是30岁男性投保,在100万保额,保至60岁,交20年的情况下,大麦2021的保费是最低的,在价格方面十分有竞争力。


虽然擎天柱5号相比较其他定期寿险,保费价格高了10%左右,但是保障责任中,增加了猝死和全残额外赔付基本保额的20%~30%的内容,综合起来看,擎天柱5号性价比确实比较高。


优秀.jpg


总的来说,擎天柱5号定期寿险保障全面,保障力度充足,是当前热门定期寿险产品的劲敌。


如果对猝死、全残等责任关注度更高,希望获得更多赔付的话,或者是健康异常人群,可以考虑擎天柱5号。


如果追求价格极致,只关注身故和全残的话,可以考虑其他更高性价比的产品,价格更实惠。


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