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怎样才能在网上买到最靠谱的保险?

发布时间:2020-11-13 07:15

近年来,随着互联网保险的迅速发展,为大家投保带来了很大的便利。我们随时随地都可以在微信和支付宝以及各类互联网保险平台上进行自助投保。


但是,买保险不像大家想得那么简单,不是说随便填个资料,把保费交了就好了。


买错保险,保费打了水漂事小,需要的时候得不到理赔才是最致命的


学姐可不是在唬大家,学姐经常在各大平台收到求助消息。


比如说支付宝好医保自从上线以来,拒赔的消息就层出不穷。昨晚就有一名小伙伴被好医保拒赔后,来知乎上求助学姐:


好医保拒赔.jpg


经常传出拒赔案例的还有水滴保险,学姐今天在微博上就收到了水滴保险的拒赔求助消息:


水滴保拒赔.png


为啥会被拒赔呢?是因为网上买保险不靠谱吗?


这倒也不是,网上投保这个事情还是靠谱的,毕竟大家能买到的保险都是经过层层审核的合规产品。


被拒赔的最重要原因是:大家根本没找到一个靠谱的途径去买保险!


“支付宝、微信也不靠谱?那还有哪里能靠谱?”


平台是靠谱的,但是对小白来说,在这种大平台上自助投保,健康告知无人指导全凭感觉填写,日后有被拒赔的风险。


除此之外,保险小白在网上买保险,还面临着这些风险:


①保险责任不会选,自己投保可能会买错、白花钱;

②投保流程复杂,自己投保可能出现扣费但承保失败的情况;

③自助投保后查询保单较麻烦,不慎遗失保单会带来麻烦和损失;

④出险后自助理赔,大概率是无法高效地拿到理赔金的,甚至可能会被拒赔。

(自助理赔的困境可以看这篇>>>理赔实录丨被拒赔的保险,学霸说保竟然还能拿到理赔款?


怎样投保才能避免这些风险呢?


今天学姐就来给大家讲讲怎样选择投保平台,才能在网上买到最靠谱的保险。


本文有点长,但如果想要买到绝对靠谱的保险,请务必仔细阅读全文!

01 一定要选择有资质备案的平台


网上买保险虽然靠谱,但是并不是所有的机构和平台都能提供优质的服务,甚至有些第三方平台在没有取得合法执照的情况下就经营保险业务。


选择这类没有正规牌照的平台,不仅服务没有保障,而且平台还随时可能被银保监会监察并处罚。


比如今年1月份,杭州凡声科技有限公司就被银保监会处罚款合计195.34万元:


凡声科技是互联网保险平台多保鱼的运营主体,目前已经取得了全国保险经纪牌照。尽管如此,但是在未取得合法资质之前从事的保险业务仍然为非法业务,凡声科技始终难逃被处罚的命运。


处罚1.jpg


又比如,早在2019年5月6日,另一家公司灵犀金融就因未取得经营保险经纪业务许可证从事保险经纪业务被浙江银保监局罚没122.06万元。


处罚2.jpg


由此可见,保险监管部门正在加大对互联网保险的监管力度,处罚对象不仅包括互联网平台,也包括保险经纪公司。


学姐在这里一定要提醒大家的是:

在选择保险平台或者经纪公司时,一定要看清其是否持有合法牌照。


保险是一件严肃的事情,只有拥有牌照的公司,才能给大家提供正规合法的服务和承诺。


比如说我们【学霸说保险】是独立第三方保险咨询服务平台,隶属于盛世创富保险经纪有限公司,我们为大家提供的所有服务都是合法合规的:


牌照.jpg盛世创富保险经纪有限公司持有合法牌照


那么,怎么判断你所选择的平台是否有牌照呢?学姐今天教大家一个十分简单的方法,只需要在微信里点几下就能知道。


以我们学霸说保险为例:


第一步.png


点完这三步以后,大家就可以清晰地判断出该平台是否合法合规啦:


第二步.png

学霸说保险的账号主体信息

02 一定要选择足够专业的平台


除了要看平台的资质是否过关,投保前我们还得考查平台的专业度


在信息越来越碎片化的时代,我们可获取到的有用信息其实是越来越少的。尤其是以信息不对称著称的保险行业。


各路牛鬼蛇神都在吹嘘自己如何如何的专业、中立、客观。但实际上能做到这一点的平台并不多。


在给大家推荐产品前,学霸说保险的方案专家会先了解投保人的家庭财务状况,家庭结构、身体状况等信息,再按这些具体信息进行全面分析,量身定制保险方案。


而不是说像其他牛鬼蛇神那样,哪款产品卖得火爆就无脑跟风推荐。


比如说很多人都在推的超级玛丽3号Max:


60岁前重疾可赔付180%的保额、中症可赔付75%的保额,轻症可赔付55%发保额。


赔付比例确实高得吓人,但推荐这款产品的人有告诉你超级玛丽3号Max的理赔条件有多严苛吗?赔付比例再高,拿不到钱有什么用?


接下来,学姐就来随便说两条:


>>“初次确诊”定义严苛:


如下图所示,超级玛丽3号Max条款中,关于“初次确诊”,是这样规定的:


初次患病1.png


这个定义十分的严苛,只要初次出现疾病相关症状,即使后续才确诊发展为可保的疾病,都算是初次发生。


也就是说倘若等待期出现症状,等待期后正式确诊,也可能会被算作等待期出险,导致无法获赔。


再来看看市面上的另一款热门产品康惠保2.0是如何定义的:


初次患病2.png


我们可以看到,康惠保2.0的定义会宽松很多,没有“出现症状就算投保人发生了初次疾病”这种乱七八糟的规定。


>>“脑中风后遗症二次赔”必须是新一次中风


这里所说的脑中风后遗症二次赔付,其实指的是两个病种:一个是中度脑中风,属于中症;另一个是脑中风后遗症,属于重疾。这两个都可以二次赔付。


这本来是件好事,但超级玛丽3号Max条款中对第二次赔付的要求为:


必须是新一次中风。


脑中风后遗症.png


这就很不讲道理了,如果是原有中风复发,就拿不到第二次的赔付


要知道,根据《柳叶刀》的最新数据显示:脑中风有54%的复发概率,要是按超级玛丽3号Max的条款来说,起码有一半的中风复发患者无法拿到二次理赔金。


除此之外,这款产品还有心脏起搏器植入要求奇葩、原位癌二次赔不能是同一种等硬伤。


以上这些,有人告诉过你吗?要是碰到推荐这种产品给你的人,绝对是居心叵测,完全可以把他拉黑。


学姐敢说:


真正做到中立客观的,还是少数。


而我们,就是其中之一。


学姐坚信,足够专业就不怕被质疑,我们欢迎大家随时带着条款来找我们分析,绝对的中立客观,知无不言>>>关于学霸说保,和我们做保险的初心~

03 一定要选择能够协助理赔的平台


网上自己买保险还有一个麻烦的事情——发生理赔要自己报案,自己提交资料,自己和保险公司进行沟通。


虽然只要符合条款中的理赔条件就一定能拿到理赔款,但大家试想一下,一旦出险,家人在身边照顾就已经很辛苦了,哪还有那么多精力去为大家走理赔流程。


况且,在面对保险公司的核赔时,作为非专业人士,大家很有可能不能为自己争取到最大的权益,进而白白损失掉一笔应得的理赔款。


比如说学姐前段时间协助理赔的这个案例中的韦女士,差点就损失了15万元>>>理赔实录丨投保重疾险,一年后两次患癌,共获赔82.5万


学姐本着对在我们平台上投保的每一份保单负责的初心,设立了学霸说保理赔服务中心,能够用专业和细节,为大家最大限度争取应有的权益。


学霸说保理赔服务中心所提供的“安心赔”服务为全网首创。用有专业的理赔、法务、核保、医学专家团队,负责对接各保险公司核赔部门,可以做到理赔服务全流程实时追踪、监控

04 选择学霸说保,能享受到什么服务?


选择学霸说保的1V1私人定制服务,学姐团队的资深专家会为大家提供以下7项专业服务:


①解答关于保险的任何问题

②分析现有保单且给予建议

③配置家庭保险搭配的方案

④挑选适合家庭配置的产品

⑤对接最方便的渠道投保购买

⑥专人协助投保全过程

⑦后续长期提供理赔承诺和协助


在学霸说保投保成功后,大家还可以享受到以下这几项终身服务:


◆  保单管理


投保成功后,我们会将电子保单会发送到大家的预留邮箱里。如果产品提供邮递纸质保单服务,可以让专属客服协助申请。


另外,大家还可以通过我们的专属渠道,随时查看已购买保单的详细信息。


◆  保全服务


投保成功后,我们会持续地为大家提供保全协助服务。


收到保单后,如果有任何需要更改的地方,如更受益人变更、补充健康告知、更改缴费银行卡等等,都可以联系学姐进行协助。

 

更新后的电子保单,学姐也会及时地发送给大家。


◆  续保服务


我们的续保服务包括了保单续期和最优产品替换两个部分:


>>保单续期


保单到期后,学姐会通过公众号、短信、人工等方式提醒大家续保,避免保障出现真空期。


>>最优产品替换


针对医疗险、意外险这类短期保险产品,在临近续费期时,学姐会为大家进行分析对比,甄选出市面上最优的产品,并结合大家自身的健康状况与保障需求,评估是否需要替换为最优保险产品。


◆  保单体检


外部经济环境以及我们每个人的财务收支、家庭责任等都在持续地变化着。这些变化着的因素,都会影响我们的保障需求。

 

只有适时地进行保单体检,我们才可以确保自己的保障计划能够应对不断变化着的风险。

 

所有在学霸说保投保的小伙伴们,学姐都会为大家提供终身的保单体检服务。建议大家每隔1-2两年或面临重要人生节点(结婚、生子、买房)时启动这项服务。

 

学姐将会为大家重新评估现有的保障计划是否足够覆盖风险,并提供改善计划。


◆  安心赔服务


学霸说保设有专门的理赔服务中心,为大家提供安心赔服务。确保每一份保单都有专家全程协助、跟进,真正地做到无忧理赔。想了解更多关于安心赔的内容可以看学姐的往期推送>>>有了「安心赔」,理赔不再愁


◆  法律援助


学霸说保与金雅律师事务所以及知途律师事务所达成了战略合作,可以为在学霸说保平台上投保的小伙伴们提供两项法律服务:


>>免费法律咨询服务 


投保后,如果遇到任何法律纠纷问题,学姐这边可以随时为大家解答。


当遇到保险纠纷时,我们的法务团队将在第一时间为大家提供专业的法律建议,最大化保障大家的利益。


>>法律援助增值服务


大家可能会涉及到的所有法律相关问题,都可以找学姐帮忙预约专业律师进行一对一解答。


针对理赔有争议的案件,如果需要通过法律途径进行处理,学姐可以针对诉讼案件地区、纠纷情况等,在多家律师事务所帮大家推荐最适合的律师,并享受VIP优惠。


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