晴天保保超越版：保额会长大的少儿重疾险！

在少儿重疾险市场中，晴天保保自去年四月上线以来一直备受关注，核心优势就是重疾保额可以增加、保费便宜。

不过为了适应竞争激烈的少儿重疾险市场，今年四月，晴天保保迎来了自己的升级版本——晴天保保超越版。

升级后的超越版虽然贵了几百块，但进一步放大了自己的优势：各项赔付比例、保障病种数目都提高了。

接下来学姐就来具体分析这款产品，看看升级后的超越版有没有打动你！

本文重点

>>晴天保保超越版，超越在哪里？

>>热们少儿重疾险横向测评：晴天保保超越版竞争力如何？

晴天保保超越版，超越在哪里？

老规矩，先上升级前后的对比表（升级部分已标红）：

学姐先给大家盘盘晴天保保超越版升级了哪些地方：

◆  重疾保额增长提高

晴天保保主打的卖点就是“重疾保额会长大”，升级后的晴天保保超越版当然也保留了这项优点。

不仅如此，晴天保保超越版还把原本“每2年增长15%保额，第11年增至175%保额”提升为“每两年增长20%保额，第11年增至200%保额”。

我们不要小看这每年多增加的5%，到投保的第11年，重疾的保额就能达到原保额的两倍。

假设0岁宝宝购买了50万保额的晴天保保超越版，11年后出险，可以直接拿到100万保险金，比起老版，多赔了12.5万。

◆  轻、中症的赔付比例提高

升级后，中症从10种增加到20种；赔付保额也从50%提升到60%；赔付次数从1次变成2次。

不仅如此，超越版在疾病的保障上也有所调整，将原本旧版中比较高发的9种轻症（肝功能衰竭、听力严重受损、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤、中度类风湿性关节炎、肺功能衰竭、腔静脉过滤器植入术、糖尿病导致单足截除、中度严重克隆病）调整成赔付比例更高的中症。

轻症赔付比例从30%增加到40%，虽然赔付次数和病种数量没变，但具体的病种有调整：中老年常见的“中度阿尔茨海默病”和“中度帕金森氏症”取消，另外增加了“微创冠状动脉搭桥术”“轻度听力受损”“严重的骨质疏松”等10项轻症。

晴天保保超越版将少儿不常见的病种移除并增加了高发轻症，这些调整在很大程度上提高了理赔概率，对我们消费者来说很有利。

◆  少儿特疾病种增加、赔付升级

在30岁前，投保前6年罹患特疾，可以额外赔200%，相当于针对特定疾病是3倍保额；6年后则额外赔100%保额，相当于针对特定疾病是2倍保额。

举个例子，小明给孩子小小明买了50万保额的晴天保保超越版，投保第六年不幸罹患白血病（少儿特疾之一），那么可以赔付少儿特疾3倍保额150万+主险重疾增长保额40%=170万。

少儿特疾由15种增加到22种，其中新增7种少儿特疾（淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重心肌炎、重症手足口病、严重瑞氏综合征、严重肺结节），其中淋巴瘤、重症手足口病、严重心肌炎和严重瑞氏综合征都是少儿比较高发的。

但美中不足的是，严重癫痫、重症肌无力、严重脑损伤、肌营养不良症这四种少儿高发疾病虽然也包含在保障中，但是没有额外的保额赔付。

另外需要注意，晴天保保超越版少儿特疾限定理赔年龄在30岁前，而妈咪保贝的少儿特疾保障是不限制年龄的。

其实少儿特疾并不是只有孩子才会患，有些疾病成年人也是比较高发的，比如白血病、严重Ⅰ型糖尿病等。从这点看，学姐更偏爱妈咪保贝。

除了上面盘到的，晴天保保超越版还有以下几点优势：

◆  享受忠诚客户权益

同复星联合妈咪保贝一样，瑞泰晴天保保超越版也可享受忠诚客户权益：如果孩子的投保年龄+保障期≤40岁，且保定期的过程中没有出现过理赔，保险到期后60天内可以免健康告知免等待期，无理由续保瑞泰人寿家的其他成人重疾险。

◆  享受重疾绿通服务

基本保额达到50万元及以上，且符合重疾条件的被保人，可享受重疾绿通服务，覆盖全国210个城市1339家医院。

具体包括这些服务：

晴天保保超越版竞争力如何？

少儿重疾险市场竞争如此激烈，学姐从之前整理的少儿重疾险排行榜中，挑选了几款目前市面上比较热门的少儿重疾险，做了个横向对比图，为不同需求的伙伴们谋了福利（图片过大，请点击大图查看）：

来说说结论：

◆  追求高性价比：妈咪保贝

妈咪保贝重疾多次赔付不分组，少儿高发重疾覆盖率高，中轻症表现可圈可点，还带有忠诚客户权益而且价格便宜，很适合宝妈宝爸入手。

可惜的是，妈咪保贝0-3岁的宝宝现在只能买到30万。

◆  追求高保障：大黄蜂3号plus、晴天保保

晴天保保超越版的重疾保额每两年递增20%，保单第11年及以后的保额最高可以达到200%的保额，如果投保50万保额，最高可以获得100万保额的赔付。

大黄蜂3号plus如果是选择保障30年，保单的前10年是额外增加50%保额；如果选择保至终身保单前20年可以额外增加50%基本保额。

不过晴天保保超越版重疾险的保额增长速度较慢，在少儿重疾高发时期，还是大黄蜂3号plus重疾赔付更到位。

但在轻症与中症的保障上，晴天保保超越版的保额是其中最高的，其疾病的覆盖情况也是最全的。

◆  追求少儿特疾保障：晴天保保、妈咪保贝

妈咪保贝包含18种少儿特疾，罹患规定的重疾可以获得额外赔付100%保额，5种少儿罕见疾病可以获得额外赔付200%保额，特疾保障包含的数量比较多，特别是罕见疾病可以获得三倍赔付。

也就是说，买50万保额，一旦宝宝不幸罹患这18种特疾能赔100万，罹患罕见病能赔150万。

而晴天保保超越版包含22种少儿特疾，保单前6年额外赔付200%基本保额，6年后则额外赔付100%基本保额。

为了方便大家理解，学姐举个例子：假定投保50万，投保3年后不幸罹患特定少儿重疾，不仅可以获赔150万基本保额，同时还能拿到重疾递增的10万保额，相当于160万赔付额。

不过就像学姐在上文说到的，晴天保保的22种少儿特疾是有年龄限制的，30岁前才可得到赔付。

而妈咪保贝，虽然只有5种少儿罕见病才能赔3倍保额，18种特疾赔2倍保额，但优势在于没有年龄限制，只要在保险期内确诊就可以得到理赔。

◆  追求综合保障：嘉贝保、妈咪保贝

嘉贝保各方面都保障的非常全面，而且价格也比较有竞争力，嘉贝保比较建议考虑终身，因为缺少“忠诚用户权益”，选择定期时如果中途健康状况恶化，到期后很难再买到重疾险。但如果给孩子选终身重疾险，嘉贝保是很不错的选择。

而妈咪保贝保障相对弱一点，但价格在定期这块便宜，而且还有忠诚客户权益。