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王牌警告|手持「前症保障」的百惠保,号称最容易理赔的重疾险?

发布时间:2020-08-10 08:13

百年人寿可真是厚积薄发,这不今年一下子推出两款重量级产品“康惠保2.0”和百惠保,而后者则是今天的主角!

 

百惠保是一款重疾最高可赔付5次的产品,含重疾、中症、轻症保障、恶性肿瘤二次赔保障,同时这款产品搭配了别无他有的前症保障

 

前症保障是个啥?别人都没有你咋就这么特殊呢?别着急,下面学姐给大家来细细说到,看看百惠保是不是真像大家说的这么好。


本文重点


>>应有尽有?百惠保能提供什么保障?

>>前症保障,是噱头?还是发展趋势?

>>百惠保值不值得买?

应有尽有?百惠保能提供什么保障?


百惠保上线不久,就拥有一大波“粉丝”,说它不仅保障全面,应有尽有,而且总体性价比还非常高。


不信谣不传谣,到底是事实还是吹捧,跟学姐一起来分析!话不多说,先上图:


百惠保产品介绍.jpg


◆  重疾分组合理、额外赔付高


百惠保把108种疾病分为5组,每一组赔付1次,总共能赔5次。


重疾病种方面其实大家不用过分关注,因为国家规定的25种重大疾病已经占了95%以上的重疾出险概率。

 

作为多次赔付的重疾险,更重要的是看它的分组是否合理。值得表扬的是,百惠保不仅把恶性肿瘤单独列为一组,而且重大器官移植和终末期肾病也是设置不同一组,意味着肾衰竭了赔一笔,换肾还能再赔。


要知道癌症、尿毒症等都是重疾中最为常见、高发的疾病,这样的分组设定可以说是非常优秀了。


另外在重疾额外赔付的表现上,百惠保设定为60岁前首次确诊重疾可额外赔付60% 基本保额,这一点放在当前市场上对比也是上等水平!


◆  轻症、中症保障全面


轻症中症保障的存在提高了产品理赔的概率。百惠保提供48种轻症和25种中症保障,含括了各大高发轻、中症,如不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术等,保障非常全面!


◆  恶性肿瘤二次赔付比例高


数据显示,癌症患者在接受治疗后的3~5年内复发、转移的概率高达50%以上,百惠保对恶性肿瘤二次赔付比例为120%保额,间隔期仅为3年,非常优秀!


◆  附加保障灵活多选


1)可选12种特定心脑血管疾病二次赔付,赔付比例120%,间隔期仅为1年,涵盖了急性心肌梗塞、严重冠心病、心肌炎等高发、且易复发的心脑血管疾病。

 

据2014年《中国实用内科杂志》刊文介绍,中青年男性冠心病发病率为女性的3倍,男性患心血管疾病的风险要远远高于女性,因此对男性来讲,心脑血管二次赔付也是非常实用的保障,可以根据自身情况合理选择!

 

2)可选身故责任,如果选择百惠保终身保障,可以自由选择是否配置身故保障,而市面上很多重疾险都会将身故责任捆绑销售,百惠保的设定是更加灵活。


从重疾、轻症、中症、恶性肿瘤二次赔付及可选责任来看,百惠保已经是个非常成熟优秀的产品了,不仅如此,百年人寿还放了个大招,给百惠保配置上了独特的前症保障,那这个前症保障到底是什么,下面一起来看看吧!

前症保障,是噱头?还是发展趋势?


前症保障,官方说法是重大疾病前高风险病的简称,也就是说前症极有可能转变为轻、中、重症。


百惠保12种前症疾病有哪些?


百惠保12种前症.jpg


从上图可以看到,像肺结节、糖尿病酮症酸中毒、糖尿病视网膜病变等都是在生活中非常常见的疾病。


以糖尿病视网膜病变为例,据统计,50%糖尿病病程在10年左右者可出现该病变,15年以上者达80%,糖尿病病情越重,年龄越大,发病的几率越高。


由此可见前症保障的引入,就像轻症中症保障一样,都是在进一步加强重疾险的服务体验,让客户在大病的极早期就能治愈并获得赔偿。


百年人寿开创了重疾险前症保障的先河,至于是否会引领重疾市场走向,学姐看了后表示还是很有可能的,也许就像轻症、中症保障一样从无变成现在的重疾险标配!

百惠保值不值得买?


百惠保提供的保障是非常全面了,那对比市面上一些热门的产品,它到底值不值得买呢?学姐今天从重疾多次赔付热销榜单中挑选出两位重量级选手,有请昆仑健康的健康保多倍版和复星联合的六六六!


百惠保PK热门重疾险.jpg


1.投保方面


为了能满足不同人群的需求,三款产品都可选定期和终身,但是从图中我们可以注意到,百惠保的职业限制是1~6类,高危职业也可以投保,这一点相比其他两款有很大的优势!

 

2.重疾多次赔付


一般来讲,重疾赔付次数做到3次是可以的了,这一点百惠保和六六六有优势,间隔期也比健康保多倍版要短。


而健康保多倍版的亮点是重疾不分组。不过百惠保将恶性肿瘤单独设为一组,重疾分组情况还是比较合理的。


另外在重疾保障特色的表现上,百惠保能让客户在60岁前拥有60%的重疾额外赔付,而健康保是报单前15年才有50%的额外赔付,至于六六六的设定比较“奇葩”,保单前两年只能充当个医疗险,第3~10年有30%的重疾额外赔付,设计太过复杂。总的来说,百惠保的重疾保障特色要比后两者优秀很多。


3.轻症、中症、前症保障


就轻症、中症保障来说,三款产品的表现都非常不错,但百惠保的轻症、中症的初始赔付比例更高一些,且后两者还缺少前症保障,因此百惠保在这个环节同样占有较大的优势。

 

4.恶性肿瘤增值保障方面


百惠保和六六六都含有恶性肿瘤多次赔付保障,百惠保恶性肿瘤二次赔付比例更高,而六六六是将恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症一起“打包”附加,对百惠保来说,如果想要急性心梗、脑中风后遗症二次赔付,还需要另外附加心脑血管二次赔付,只能说各有优势吧。


健康保多倍版的设定是可附加恶性肿瘤津贴,每次赔付30%基本保额,间隔期1年,最高可赔付3次。但即使赔满三年也才获得90%的基本保额,总的来说相比前两者还是差那么一点。


5.性价比体现


健康保多倍版附加恶性肿瘤津贴,六六六附加恶性肿瘤二次赔付,与拥有恶性肿瘤二次赔付的百惠保相比,百惠保的价格更低,性价比杠杠滴!


如果附加身故责任的话,男性选择百惠保还是有优势的,六六六的女性费率会更低一些。


总的来说,百惠保确实是一款保障非常全面的产品,产品也足够灵活,加上独特的前症保障让它在重疾市场中别具一格。


在当前重疾多次赔付的产品中,百惠保表现出来的多次赔付间隔期短、分组合理,同时还具有相当高的性价比,属实优秀。


学姐已经心动了,你呢?


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