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2020年最新保险公司偿付能力排行,谁最「能」赔?

发布时间:2020-05-08 01:47




最近公布了2020年第1季度的人身险公司的偿付能力数据。

学姐说过,判断保险公司有没有能力理赔,最关键的数据就是偿付能力。

简单来说,偿付能力是指「在任何时候,保险公司履行所有合同义务的能力」,体现了资产和负债的关系,是保险公司的生命线。

不管广告铺得多广,不管群众口碑多好,不管网点开得多密集,能不能赔还得看数据。

这里包含两个关键数据:

核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。

综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算是偿付能力达标的公司。

更通俗地说,把保险公司比作一个家庭。

核心偿付率:家庭的活期存款能偿还50%以上的债务;

综合偿付率:家庭的存款+股票+基金+其他可快速变现资产能偿还100%以上的债务。

我们就能称这个家庭是合格的债务方。

每季度要求家庭公布偿付数据,能快速发现财务危机

早发现、早解决。

保证家庭的稳定持续。

一、偿付能力数据排行




受疫情影响,许多保险公司的偿付能力数据都有所下滑。

但整体还是保持在了及格线之上。

另外,大小公司之间,偿付能力并没有明显的界限。

比如中国人寿的综合偿付能力是281.5%,渤海人寿是281.4%。

从体量规模上两者没得比,但对自身保单的偿付能力是一致的。

不存在大公司更能赔,小公司赔不了的状况。

有偿付能力排前列的小公司,比如华汇人寿。

也有偿付能力吊车尾的大公司,比如华夏保险。

所以不用太在意公司大小之别,有能力理赔就是好公司。


二、如果偿付能力不足怎么办?

当偿付能力不足时,国务院保险监督管理机构可以——

采取以下措施:

1.责令增加资本金、办理再保险;

2.限制业务范围;

3.限制向股东分红;

4.限制固定资产购置或经营费用规模;

5.限制资金运用的形式、比例;

6.限制增设分支机构;

7.责令拍卖不良资产、转让保险业务;

8.限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平;

9.限制商业性广告;

10.责令停止接受新业务。

总之管到你偿付率回到标准线为止。

1
那偿付充足率越高越好吗?

不是的,高偿付充足率并不代表着这家公司就实力强劲,因为很多保险公司新成立,业务量比较小,要承担的偿付责任也少,所以偿付充足率会显得很高,比如华汇人寿、国富人寿。

短期上千的偿付率,并不能代表长期的偿付水平,当业务量提高,偿付充足率会慢慢回归正常范围。


2
那偿付充足率低就一定是差公司吗?

也不是,只要处在监管要求的红线之上,保险公司的偿付就不成问题。有些公司为了抢占市场,获取更多用户,产品的性价比会有一定优势,因此一定程度上会降低其偿付率。

综合来看,保险公司的偿付充足率过高或过低都不是一件合理的事情,保持在一个范围会好一些。


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