助力战疫
成人保险
儿童保险
中老年保险
旅游出行
更多
交通安全
房屋财产
关注公众号

微信扫一扫立即关注

盛世创富保险

官方公众号

“12354 保险网”

文章详情

从安邦成功转型,看银保监如何保护消费者

发布时间:2020-03-09 07:11


2020年2月22日。

看日期,就知道这天不普通——

银保监官宣:结束对安邦集团接管。




一年再加上一年,银保监对破损的安邦缝缝补补,细心呵护它的重组。

如今,银保监终于能够松缓一口气。

将安邦未完成的光荣和使命,全部交付给成立半年的大家保险。

安邦集团能够彻彻底底向这世界告别了。

曾经惊恐万分的安邦客户,也能心平气和地,向安邦说再见了。

这两年向充满疑虑的保民们证明了一件事:

即便公司换了个名字,自己的保单该怎么保还怎么保,出险了也可以照赔不误。

相信监管,就是相信科学运转的监管机制。

一、安邦为何被监管

安邦的野蛮发展史,半年前学姐也回顾过。

一个初始注册资金只有5亿的小公司,短短几年,指数膨胀成2万亿的保险集团。

而中国人寿达到目前2.6万亿元总资产规模,花了20多年。

安邦背后的操刀人吴小晖,靠着资产驱动负债,疯狂发起跨国并购。




美国的华尔道夫酒店

比利时的FIDEA保险公司

温哥华的地标办公大楼Bentall Centre

韩国的东洋人寿

……

吴小晖拥有「拿破仑」的野心和豪情,在世界范围内攻城略地,迅速搭建起属于安邦的金融帝国。

2017年,安邦保险首次进入世界500强,位列139位。

可这是第一次,也是最后一次。

历史总是惊人的相似。

高光时刻的安邦,遭遇了致命的「滑铁卢」。




2018年2月,吴小晖涉嫌经济犯罪被抓。

金融业,尤其是保险业,最需要的就是信任。

千千万万保民,看到事情不对头,都吵着闹着要退保。

安邦保险的偿付能力岌岌可危。

原保监会当然不会坐视不管。


二、监管出手力挽狂澜

事实上,原保监会早早就介入了安邦集团。

在官方证实吴小晖涉嫌经济犯罪、引发市场动荡前,原保监会就已经想出了万全之策,准备了半年来应对。

2018年2月23日,在吴小晖被提起公诉这一天,才正式宣布对安邦实施监管。




在监管面前摆着的,是需要一一解决的四个问题。

  • 保稳定

中国的监管一直站在消费者这边。

所以首当其冲的,就是要保障安邦原有的客户权益不受损害。

安邦在2015至2017上半年,总共卖了1.5万亿中短期理财保险。

出事之后,就面临退保高峰。

没退保的,满期了也要给付。

银保监顶住压力,到2020年1月,对近600万有效客户全覆盖告知,硬生生完成了这1.5万亿元理财险的所有兑付。

没有发生一起逾期和违约事件。

最终平稳度过现金流给付的高峰。

再苦也不能苦了消费者。

  • 瘦身

被接管前的安邦体量约为2万亿,很庞大,但也很杂乱。

与保险主业协同性不强的海外资产,还有非核心的金融牌照……

这些都在影响着安邦整体业务的发展。

为了将资源集中于经营重点,银保监通过公开挂牌等形式,剥离了超过1万亿资产。

2019年6月25日,从安邦保险集团拆分新设大家保险集团

安邦「瘦身」瘦成了大家。

  • 纠偏

回看2017年的安邦人寿保费构成,11月份万能险占总保费收入的99.5%。

这种保费构成显然不符合监管强调的「保险姓保」。

于是,监管采取措施,持续降低中短期理财性产品的规模和占比。

抱着坚定回归保险保障的心,2019年寿险保障期限5年及5年以上的产品规模占比提升至75%以上。

「拨乱反正」,改变巨大。

  • 重组

解决了现金流的危机,也重新回归了保障的初心。

安邦集团顺利度过了危机。

可是《保险法》第146规定,接管的期限最长不得超过两年。

此前中国保险保障基金收购的股权,也要引入战略投资,逐步转让。

到2020年2月22日,大家保险已具备正常经营能力。

银保监能够放心地结束监管了。

「大家」好,才是真的好。


三、保司出问题,保单怎么办

学姐常常被追问:

保险公司经营不善怎么办?

交了钱的保单会打折或失效吗?

透过安邦这两年,银保监用实力回答了这个问题。

我们看一家保险公司的财务稳不稳定、赔不赔得起,主要看偿付能力

当保险公司出现经营问题,特别是影响到偿付能力的时候,监管就会出手叫停:

  • 暂停开设分支机构

  • 暂停发行新保单

  • 暂停销售占用资金过大的产品

先把偿付能力提上来了,才能继续销售保险。

能力要和位置匹配。

像安邦的大老板挪用公款这么大的事,还没等到影响偿付能力,银保监就直接接管过来,启动保险保障基金化解危机。

说到保险保障基金,这可是保险监管的大招。

目前余额剩也得不多,就1200多亿吧。




历史上,使用过3次。

一次是新华保险,2006年,原董事长贪污公款。

一次是中华保险,2009年,出现巨额亏损,资不抵债。

再就是这次的安邦保险。

惊讶吗?连这么大的保险公司都「差点」倒闭。

不过,你更应该惊讶于监管的奇妙能力。

「我看过沙漠下暴雨。我看过大海亲吻鲨鱼。看过黄昏追逐黎明。」

却没看过中国保险保障基金的妙手回春——

新华保险上市成为「品牌」公司;

中华保险后来一度成为偿付率最高的保险公司;

安邦保险重组为大家保险,上周刚结束接管,开始正常运营。

原来安邦的客户,想退保依然能退保,到兑付的时候也一分不差地兑现。

你看,保单一点问题也没有,只是公司的名字换了而已。

一个保险产品的保障责任,白纸黑字都写得清清楚楚。

保障实在才是硬道理,公司牌子大不大都是浮云。

有强有力的监管,有合理的市场规则,

大家还担心啥?


学姐有话说

回归保险保障后的大家保险集团,包括四「大家」——大家寿险、大家财险、大家养老、大家资管。

银保监的原话这么说:

大家保险集团成立以来,管理重整和业务转型成效明显。寿险保障期限5年及5年以上的产品规模占比提升到75%以上,较原安邦人寿以中短期产品为主的负债结构明显改善,银保期缴长期型业务从零起步,2019年实现保费收入55.7亿元。公司积极响应社会养老保障需求,大力探索养老业务模式,试点开展城市核心区域养老项目,为城区老年人提供靠近儿女、临近医院的更具人性化的高品质养老服务。


目前,大家保险集团正积极引进战略投资者,已基本锁定社会投资人。中国银保监会将推动大家保险集团保持民营性质,完善治理结构,不断提升偿付能力和经营水平,加强审慎监管,促进公司持续健康发展

有监管的加持,总之非常值得期待了。



相关阅读