新年伊始，保险公司陆陆续续公布上一年的理赔年报。

在某种程度上，这是保险公司展示自家实力的好机会，也是消费者了解保险行业整体情况的契机。

学姐抽空将已发布的十几家保险公司的年报都扒了一遍，将核心数据给大家整理出来了，我们一起来看看这些数据背后折射的问题吧。

一、理赔数据

与大家想象中寥寥无几的获赔恰好相反，保险公司每年赔出数以亿计的真金白银，大多数的理赔案件都能得到赔付，获赔率基本都在97%-99%之间，不存在“这也不赔，那也不赔"的情况。

其实，理赔金额对于保险公司来说，就是一个“固定支出”。

正常理赔后保险公司也是能有钱赚，何必扣着理赔金搞坏名声？

他们并不靠克扣理赔金赚钱。

甚至绝大多数的保险公司乐于赔付合理合规的案件，因为对于他们来说，这是最好的广告。

2.平均理赔时效3天内，小额闪赔以秒计

虽然我国《保险法》对于理赔时效的要求是30天以内。

*《保险法》关于理赔时效的要求

但在“顾客就是上帝，效率就是一切”的时代，优化服务，缩短时效是保险公司共同的追求。

通过数据可知，保险公司均在3天内结案，平均时效1.33天。

此外，从各公司理赔年报可以发现，保险公司纷纷上线“快赔”、“闪赔”等服务。对于小额理赔金，大多可以线上操作，几秒到几十分钟内即可收到赔付金。

*太平人寿“秒赔”

*平安人寿“闪赔”

*泰康人寿“信用赔”

这大大提高了理赔时效，有效缓解消费者对于保险理赔的“焦虑情绪”。

3.理赔与公司大小无关，条款为王

不少大公司代理人在销售时，总要踩上小公司一脚，说：

大公司理赔更宽松，很多小公司不能赔的，我们才能赔。

emmm...简直槽多无口...

无论是一整年还是上半年的理赔数据，学姐都没看出大小公司理赔率以及时效有什么明显差别，小公司同样是理赔时效＜3天，获赔率＞97%。

学姐不是打击大公司吹捧小公司，大公司之所以能成为大公司，自有它的过人之处。

我们买保险时，哪类产品需要优先选择大公司？

学姐只希望大家不要被误导，要记得赔不赔，主要看条款！看条款！看条款！

二、疾病数据

除了大家最关心的理赔数据，保险公司还公布了重疾理赔情况以及患癌性别差异等资料。

我们来看一下它反馈了哪些有用信息。

1.恶性肿瘤，重疾中的大魔头

恶性肿瘤，重疾理赔占比最高的病种，高达60%以上理赔率。

其次是心脑血管疾病，如急性心肌梗塞和脑中风后遗症。

这除了提醒我们平时要多注意此类疾病的预防和筛查，在购买保险的时候，可以适当附加心脑血管以及癌症二次赔付的保障。

若选择的是分组赔付的重疾险，要注意癌症是否单独分组。

2.甲状腺癌，让人欢喜让人忧

三大高发癌症：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌

2019年各大保险公司公布的理赔年报里，甲状腺癌是赔付率最高的癌症病种。有的公司高达50%，占据半壁江山。

可喜的事，甲状腺癌目前已经有非常好的治疗手段，这种癌症的预后非常良好，90%以上的病人可以达到长期生存，复发的可能性小。

被戏称为“喜癌”或者“致富癌”。

不过正是因为如此，2020年中将发表的新重疾定义表，很有可能将甲状腺癌移除。

这也意味着商业保险里，「致富癌」这件事将会成为过去。

想要拥有甲状腺疾病风险保障的人群建议尽早购买。

三、写在最后

理赔年报的核心数据分析到这里就差不多告一段落了。

学姐最后补充一个小要点：买重疾，保额要做足。

学姐发现，大多公司重疾险理赔保额平均集中在10-20万，大部分客户的保险保障仍有较大的提升空间。

*同方全球年报年报

例如同方全球保险公司的客户，接近一半的人保险保额配置严重不足。

要知道，罹患一场大病，所面临的财务风险像一座冰山。

除了疾病治疗的开支：

背后还有更多隐藏于水下的损失：

而且重疾险是长险，出险一般都在几十年后，几十年后10万20万元能干什么？

想想几十年前，50万能在北京买8套两居室，现在只能买到4~5平方米的厕所——如果能散卖的话。

可见，10万20万元的保额在重大疾病风险和通货膨胀面前，有时候只是杯水车薪。

不过低保额现象，除了消费者对保额不重视外，更重要的原因是有些公司的产品定价比较高，导致消费者想买高保额也买不起。

同样的保费，在A家可以买20万，在B家估计能买40万。

所以学姐建议买保险一定要多看看、多对比再下手。

如果实在看不懂，尽量寻找专业人士的协助，买性价比高的产品，少花冤枉钱。

学姐有话说

附上已披露的保险公司理赔年报，感兴趣的请自取~