保单失效，被拒赔了!?

买了长险的朋友，都有个「通病」，

时间一长，就会忘记自己还有份保险。

尤其每年扣费的时候。

银行卡里有余额，能续费成功还好；

这要是钱不够没续上，问题可不小。

我最近，就接到了个棘手的案件。

一位读者朋友生病住院，花了2万多。

本想走百万医疗险报销，却被保司拒赔了。

前两年，安先生在网上刷到了「超越保2020」，

看这产品保障足、价格便宜，还保证续保6年，

安先生就觉得很不错，性价比很高。

随即便点开链接，输入信息直接投保了。

投保后，安先生也没怎么管这份保单，

每个月从微信自动扣费，就这么交着。

直到去年底体检查出甲状腺癌，做手术花了2.7万，

他这才想起，自己还有份百万医疗险。

了解到自己的情况可以报销，便联系上了保险公司。

但却被工作人员告知，他的保单已经失效。

多方辗转，安先生联系上我咨询补救办法。

我这才知道其中的来龙去脉：

安先生的保单，已经3个月没缴费。

按条款规定，现在处在「责任中止」阶段：

他又正好这时出险，保司自然没理由担责。  

事后安先生回忆：

刚买完保险那年，他会特别留意扣费信息，

可时间一长，自然而然地就忘了。

这次扣款失败，也非本意，而是微信系统问题。

但如果安先生能点进去看看，完全就能避免。

算是吃了哑巴亏了...

不过好在，甲状腺癌现在也不是太严重的病，

治愈后，重疾险、医疗险还是有对应的产品能买。

不过能肯定的是，价格要比常规产品高出许多。

所以，趁身体健康，保险能早买就早买；

承保后也要按时缴费，落实自己的保障。

当然，你们也不用过于惊慌。

安先生这种，算是比较极端的案例。

如果一时忘记存保费，后果并没那么严重。

只要在指定时间内交上，就没啥问题。

这里，展开给你们说3个概念。

一、宽限期

宽限期，有点像离婚的「冷静期」。

在此期间一切如常，保单依旧有效。

如果不幸出险，保司也会正常理赔。

长险，包括重疾险、增额寿、年金险，宽限期为60天。

1年期，比如保证续保的百万医疗险，宽限期为30天。

宽限期的设定，就是为了给我们反应时间。

当然，保单该缴费的时候，保司会发短信提醒，

在咱们平台投保的朋友，客服也会打电话通知。

可见在专业平台投保的重要性~

大家收到消息后当回事就成，尽早处理。

二、保单失效

错过宽限期，保单进入暂时失效状态，责任中止。

这个时候要是出险了，保司不会理赔。

前面说到的安先生，就是卡在这里。

三、保单复效

以重疾险为例。

在保单失效的2年内，我们还有挽救机会。

可以前往保司，申请恢复保险合同效力。

这里有2个前提条件：

① 需补齐之前未交的保费

② 要重新过健康告知，且需符合要求

满足了，才能按最初的保费，让旧保单继续生效。

并且特别提醒，复效时做健康告知要比之前更严；

同时，复效后等待期需要重新计算。

因此不到万不得已，别等到这个时候。

能在宽限期内把保费交上，是最好的。

最后，如果超过2年都没申请复效，那保单就彻底失效。

这时唯一能做的，就是去保司退保，拿回现金价值。

或者，重新再买一份新保险。

但能不能买上，就又是另一回事了...

简单哔哔两句。

对于保费，大家最好把它「日常消费化」。

既然投保了，就好好缴费，别轻易断保。

另外，平时也要多查看保单，避免被动断保，

比如因系统问题、余额不足，而导致扣费失败。

多留心，才能最大程度让自己获得保障。