凡是你认得出招牌的银行，三年期、两年期的大额存单年利率早已下调至3%左右。
我去看了下工行三年期的大额存单，6个月的时间从3.35%降到了3.1%。
奇怪的是，别管利率怎么降，仍旧一单难求。
看到这儿肯定有人就不爽了，包括我
能买的太少了
随着资管新规实施，理财不保本、不保息，投资者盈亏自负。今天这个大行不能如期支付，明天那个大行4%的理财也能暴雷，再加上村镇银行“大雷包”...投资方面，股市基市一塌糊涂，还有楼市也出现了问题，接二连三的烂尾楼甚至导致了停贷断供潮，目前全国的房价也在普跌。大家更倾向于把钱放在保本保息的产品里，收益低点没关系，起码安稳。简单理解，对银行来说，存款其实是负债，贷款才是资产对吧。因为贷款产生的是正现金流，每个月能收回一定本金+利息。你看这几年经济下行，又疫情影响，整个投资环境并不好。大家借了钱也不知道去投啥项目，才能稳稳地跑赢通胀...还不如先存着吃点利息呢。一来二去，存款多了，贷款少了，不降利率都说不过去。而且，利率下调了嘛，早晚要存，早存几天还能多赚点利息，晚存就等于亏钱，你抢不抢？比如说5年期的定存和大额存单，四大行基本都不卖了，你想抢都没得抢。你听说过它吗
前者是钱多到没地方放的那种大佬，确实需要把一部分钱，放到安全固收的产品里。经历过股市和基市的血雨腥风，我的心早已和昆仑山的雪一样冷了
你可以把它看作，一个最好持有大于10年的长期理财。最低5000元/1万就能上车（大额存单现在最低门槛为20万）；其中，现金价值是我们最关注的：也就是存进去的钱，收益率有多少。我做了一个对比表，拿增额寿【增多多3号（乐享年年）】跟工行3.1%的三年期大额存单做对比。
因为增额寿是复利计息，利息也算利息。
按持有39年算，增多多3号（乐享年年）复利3.47%，换算成单利，约等于7.13%。
假定连续能买到利率3.1%的3年期大额存单，且几十年保持利率不变。买的时候收益就确定了，白纸黑字写进合同，不会变化。就算极端情况，保险公司破产，寿险保单也会被指定接管。但要是做中长期储蓄，比如养老金、教育金、财富传承、单纯存一笔钱等，那增额寿确实暴打大额存单。但增额寿有个好处，利率是锁定的，能赚多少钱写进合同，很安心。
