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增额终身寿下架,真的要无脑抢吗

发布时间:2022-11-29 07:22
很多人懵逼了最近。


不为别的,因为监管出了严查增额寿的公告。


公告一出,朋友圈瞬间沸腾。


铺天盖地的代理人广告从早发到晚。


特别是我这种加了上千个代理人的,场面更加壮观…


不少人发问,这么多产品下架,我没买是不是亏了,赶紧抢一个?


慢着,鱼龙混杂的,掉坑你就惨了。



01





我看了一下,这波监管潮,朋友圈不乏有各路大公司“积极响应”。


像人保、平安、工银安盛等等。


因为线下从业人员基数还是比较大的。


不过,如果你只听雷声大,就赶紧去买把大伞,也许会被老天戏耍一把哦。


毕竟有可能只飘两滴毛毛雨嘛,这些公司的增额寿也一样。


如果你正巧看到朋友圈有保司代理人在轰炸,就想着赶紧去抢一份,有可能就中招了。


比如,最近很多人带着产品来后台问我。


我拿几款出来给大家看看。


中国人保-臻鑫一生


0岁男宝宝当被保人,3年交每年5万,现金价值:


3年交臻鑫一生现价对比图.png


为了能比较优劣,我也找了几款业内公认的好产品一起测算。


先说清楚哦,我可没偏心大公司还是小公司。


找来对比的产品,有私企,也有国企,甚至国资委管的我也给拧出来了。


政治协商了这属于,不过咱们只论真实收益,不看出身。


收益上来看,臻鑫一生前期跑得可猛了。


不仅回本快,前几年也甩开这3款好几个身位。


但你猜最后怎么着。


最后四款产品的角逐中,它排倒数第一。


保单第100年,它的现金价值跟第一差了约38万。


有亿点多~


一款不具代表性,再多找几款。


平安人寿-盛世金越尊享版


这次选择30岁男性当被保人,缴费期选择5年,年交10万:


5年交盛世金越尊享现价对比图.png


IRR有点低...


跑了一辈子了,才勉强上了3.31%。


同期的最高都跑到3.489%去了。


找多一款做个女性的现价对比吧。


太平人寿-岁有余庆


这款我在后台看到留言率很高,所以也对比下。


30岁女性,还是交5年,年交10万:


岁有庆余5年交现价图.png


作为太平主打的产品,岁有余庆在前期表现算是出色。


但后期的表现跟大部分产品一样,乏力许多。


其实都是能理解的。


大公司产品嘛,产品策略偏保守一点,


而且也有利润跟品牌税在里面,产品层面弱些也是正常。


不单上面这3款,我还对比了11款,结果都差不多。


14款对比.png


那这样的话,近期增额寿抢购潮,不用行动?



02





一棍子打死,倒也不必。


咱也没说没有好产品呀。


其实,我上面说我没偏心,嘿嘿还是偏了一点心的~


选来当参照物的三款,正是现在评分最高的三款。


所以也难怪其他产品咋比都比不过它们哥仨啦。


如果你要抢购的话,锁定这哥仨就好。


总表.png


收益我就不再另外对比了,看完上面的对比,你们应该心里也有个底。


我就直接说结论了。


对品牌没要求,一心追求高收益


有这种需求的,我建议你考虑下增多多3号(乐享年年)或者康乾1号·益利多青春版(以下简称益利多)。


要说收益,这哥俩现在几乎是行业天花板了。


常见的3/5/10年缴费,不管被保人年龄多少,


现价跑出来比它们高的几乎都没了。


可以算得上是当前普适性最好的两款。


增多多3号(乐享年年)还有护理保险责任,理财的同时,保障也不落下。


所以我平常聊它比较多,也爱拿它来算收益:


增多多3号现价领取.png


30岁的父亲,每年拿出5万块,给自己刚出生的宝宝投一份5年交的:


等她18岁读大学时,每年减保拿出5万块供她读书用,

4年大学总共支出20万;

等自己60岁退休时,每年减保拿出2.4万补充退休金,

拿个20年,总共拿了48万。

合同还有2万多。


25万的投入,最后翻了近3倍。


除了增额寿,我想没有哪种投资工具能像这样兼顾安全+锁利了吧。


怎样,未来是不是清晰多了?


对品牌公司要求比较高,可以适当接受收益低点


如果是这类人群的话,那么金盈卫几乎就是贴身为你设计的。


要说品牌,能盖过它东家招商集团的,恐怕不多。


招商仁和股东.png

截图取自招商仁和人寿官网


从官方发布的股权结构来看,八成以上股本为国有法人股,也昭示了它“官二代”的身份。


所以,偏爱品牌的,金盈卫跟你就是天然CP了。


当然,除了收益跟品牌,还有个重要维度你得考虑。


就是减保灵活性了。


兄弟三人里,益利多的减保要求最宽松:


随意取用,几乎无限制,减保后最低保费≥2000元即可。


动动手指,在官方公众号上就能操作。


其他两款,增多多3号(乐享年年)和金盈卫,减保稍微受限——


年度减保上限20%基本保额。


按照这两款的减保要求,我试了下,最快5年,就能把现金价值全部取出。


总体来说,这两款的减保要求,还是挺宽松的,可以接受。


为啥说可以接受?


你看今年新出的产品富德瑞祥人生,它的减保限制是:满5年,年度减保上限20%保费。


这种减保方式,后期会出现源源不断减不完的情况...


虽然收益还不错,但考虑到减保限制,就被我pass掉了。



03





总的来说,现在监管抓得严,这哥仨收益那么高,自然是严打对象。


你们要抢的,可得盯好下面时间了。


最快的,这两天就要走了:


昆仑健康保险:增多多3号(乐享年年)


【12月1日开始指定生效日为2023年1月1日,不排除随时下架可能】


招商仁和人寿:金盈卫


【11月30日24点下架】


国联人寿:康乾1号·益利多(青春版)


【12月4日中午12点下架】


最后说点感想。


最近增额终身寿被严管,网上各种催投保。


不管怎么宣传,不管怎么停售,我就一句劝:理性看待,不要一头热,也不要盲目跟风。


但只要你是其中一种,就可以考虑买入,同时做好10年封闭期的准备——


一、你有明确的规划:比如子女教育、婚姻规划、财富传承、资产隔离;


二、你想安心工作,省心理财:很忙,没时间没精力打理资产;


三、你想平衡资产:股票基金银行理财等占比适中,想要搭配稳健的理财产品;


四、想攒钱:经常掉入消费陷阱、控制不住消费,攒钱难以坚持,需要强制储蓄;


五、担心以后没钱花:提前规划,未雨绸缪。


如果你不是以上5类人群,那就别挤这波抢购潮了。


如果是的话,那就别落下这波抢购潮。


今年的股债楼三杀,我相信很多有做点小投资的人,都在骂街。


即便今年不亏,来年你能保证一定赚钱吗?


能的话,国债也不至于秒抢光了你说是吧。 


而增额寿,好处是能提前【锁定利率】。


不管以后利率再怎么降低甚至跌到负利率,都没影响。


就冲这点,我自己都买了好多。


还没买的,留给你的时间不多了哟(倒计时1天)。

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