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大盈之家养老年金出炉 | 号称增额寿和年金险结合体?

发布时间:2022-12-07 06:10

养老年金又出新品了朋友们,还是来自我们熟悉的大家养老保险公司。


今年以来,它家的产品一款接一款,质量也很在线:


从养多多2号→大富之家→福满满→养多多3号


真稀奇,见过市场同类产品卷的,真没见过自家产品互相残杀的嘿嘿~


这不,又来个据说是【增额寿和年金险的结合体】,它叫——大盈之家。


呃,是嘘头还是创新,我来给你扒一扒...

01


老规矩,先看产品信息:

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出生满7天-65周岁均可承保,多种缴费方式任你选择。

另外它没有健康告知,身体再差也能投保,趸交保费1万起,年交保费5千起。

绝大多数人,都能满足大盈之家的购买要求。

整体看下来,我发现这款年金险跟它的同门师兄弟产品形态差不多。

亮点在于——


回本时间比养老年金快,而且前期现价很高,甚至比某些公司的增额寿还要高。


比如上图的例子,30岁男,年交10万,交5年,60岁开始领取。


第23年现价就能实现翻倍,怎么样,还不错吧~


另外,秋阳还扒到大盈之家的核心亮点——


它既拥有养老年金的属性:提供终身的现金流

还拥有增额终身寿的特点:可以中途减保取现


那不就是年金和增额寿的完美结合嘛…


之前每天都有粉丝来问我,这两者到底哪个更好,哪个收益更高。

其实就是二选一纠结,想要终身有钱领,但金额固定,灵活性差,所以大家普遍都希望终身有钱领,中途有啥事,也可以另外取现办事。

果然,大富之家还是深谙人性呀~

02


当然,作为一款养老年金,还是得提三要素。

1)活着时领多少
2)身故时赔多少
3)退保时拿多少

根据这三点,就能大概看出大盈之家在市面上的位置。

与“同门师兄弟对比”:

2.png


活着时领多少?


在领取上,大盈之家不如上述产品,每年才50300元。

所以单看固定领取:

大富之家>福满满>大盈之家。

这时,你能说大盈之家是最差的产品吗?


肯定不能,得结合其他两个指标来看。


身故时赔多少?


大富之家和福满满的身故保障,都是在80岁前就没了。


果然,想要领取金足够高,就得牺牲一部分身故金。


反观大盈之家的身故保障终身都有,很罕见。


退保时拿多少?


退保金,也就是现金价值。


可以看到,只有大盈之家是终身有现价的,且全程碾压另外两款。


它的现金价值在养老金中有三个用处:其一是退保,其二是减保,其三是保单贷款。


篇幅有限,具体操作,可以加我微信qysb22,我教你~


与大公司的开门红年金惠赢人生(爱家版)分红型对比:


同样以30岁男,年交10万,交5年为例测算:

保障期:终身
生存金:36-64岁,每年领取14300元
养老金:65-105岁,每年领取14300元
合计:至100岁,共65*14300=929500元
实际收益::至100岁,赚了429500元
IRR:1.91%


作为一款快返型年金,虽然领取时间早,但从36岁领到100岁,领了65年。

结果只比投入保费多了429500元,还没翻倍,IRR仅有1.91%。

你看同样的投入下,大盈之家从60岁领到100岁,养老金总共领了2062300元,IRR有3.46%。


这差距,实在不忍直视。


这时有人要说,惠赢人生(爱家版)还可以参与保险公司分红啊。


我想说的是,分红是没有保底收益的,能不能拿到,能拿多少,都不确定。


4.jpg


如果公司当期经营状况不好,分红可能为0。


咱们大陆的分红险,不会公布分红实现率,没有历史数据可以参考。


因此对于分红的实际收益,小伙伴们要有个心理预期。


再回归产品本身收益:


大盈之家是否能提前提前锁住收益,保证未来的养老质量?


一起来看看它的收益情况。


888.png


如图,投入的本金越多,能领的养老金就越多。


5年交,每年能领31400元;


10年交,每年能领57350元;


15年交,每年能领78000元。


整体收益还不错,IRR在3.46%左右,可比肩顶级增额寿。


而且大盈之家保障期限为终身,只要活着就能一直领取养老金。


就算是通货膨胀,加上原有的社保养老金,养老生活也能过得相当滋润。


那可不得多努力,争取活到99岁,一直领钱~?


03


说完收益,再聊一些,大盈之家其他的一些亮点吧。

其一,它可以附加万能账户。

关于万能账户,我一直觉得:有则锦上添花,没有也没关系。

因为你买的是退休后的现金流,主菜和配菜还是要注意区分的哈。

还有,什么现行利率4%、5%、6%都没用,要看保底。


我看了大盈之家保底2.5%,市面中等水平,还不错。


其二,没有健康告知。


这是一款现价很高的养老年金,甚至可以媲美增额寿。


对于因身体原因买不了增额寿的朋友,也是个不错的选择。


其三,能够对接高端养老社区。

大盈之家背后的保险公司,叫大家养老,由中国保险保障基金有限责任公司出资入股。

安全性如何,自己感受下:

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它提出来的概念叫“城心医养”和“旅居养老”。

顾名思义,“城心”指的就是靠近城区,靠近三甲医院,也离子女更近。


目前已在北京三环内布局:每一家都精心选址,地处“城心”,对接优秀医疗资源。


除了长居,还有旅居服务。


夏天你可以去北戴河避暑,冬天可以去三亚看海,全国各地到处旅游。


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旅居的总保费门槛是25万元,长居保证入住的总保费门槛是200万。


综合各方面,如果考虑买养老年金险,大盈之家是一个不错的选择。


秋阳的几点想法:


现在的养老年金险市场,真的很卷!

大盈之家作为低领取、高现价养老年金的代表,很有特色。

比现在市面上主流的养老金更加灵活,可根据不同需求玩出很多花样。


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