保单服务
安心赔服务
消费者权益
全国统一服务热线:400-1888-810
关注公众号

微信扫一扫立即关注

盛世创富保险

官方公众号

盛世创富保险经纪

文章详情

平安御享财富&国寿鑫享未来丨2023开门红抢先看

发布时间:2022-11-15 02:10
最近加我微信,问我中国人寿鑫享未来怎么样的粉丝,太多了。
虽然很多行业过冬,但保险行业,依然欣欣向荣。
上次我提到过,保险公司开门红开始了,今天打算测评下中国平安和国寿的开门红产品。
01
其实,什么是开门红
开门红,你可以理解为保险界的双11。
一般在每年10月开始,持续到一季度。
在这段时间,保险公司上上下下都会非常卖力,从产品、规则、销售激励、市场营销、广告宣传等361°全方位进行营销。
多1°是用力过猛,塌房?
毕竟未来一年,吃粥吃饭就靠这几个月了。
想想这段时间也是客户年终奖的发放时间,此时不营销,更待何时…
那对于单纯的、只想买个好产品的消费者来说,要不要买入开门红产品?
其实就看产品本身好不好,你有没有购买的需求。
别看保险行业的盛会很热闹,浪花退去,恢复平静的时候,多少人发保单过来给秋阳问退保的事…
02
开门红产品类型
开门红的产品,基本集中在理财型保险板块。
我做了张图,基本就这些了 ↓
1.png

再对比下相对安全的理财产品 ↓
2.png

这么一看,为啥保险理财成为理财新宠,一目了然了吧。
综合安全性、收益性和灵活性,保险理财都非常亮眼。
很多富豪,都在悄悄把钱从银行挪去保险那。
03
2款产品测评
现在才10月,时间还很早,目前只有中国平安和国寿的开门红产品出来了。
一睹为快。
中国平安-御享财富23
保险期间为8年,第5-7年每年领取100%年交保费
到期第8年一次领回100%保额
可附加万能账户,保底1.75%复利增值

中国人寿-鑫享未来
保险期间可以选8年/10年,
>8年期的话:
第5-7年每年领取100%年交保费
到期第8年一次领回100%保额
可附加万能账户,保底2.5%复利增值
>10年期的话:
第5-9年每年领取100%年交保费
到期第10年一次性领回100%保额
可附加万能账户,保底2.5%复利增值

两款还有身故保障,本次只对比理财收益,所以就不展开说了。
光看文字描述,就觉得挺吸引的,感觉就像交了多少,就领回来多少,另外还有多领的,好像赚了不少。
秋阳的习惯,当然是数据分析为王。

举个例子吧,渣男深,30岁,为了方便对比,都选8年期,5年交,每年交10万,合计交50万 ↓ 


3.png


怎么样,感觉如何?
交50万,最后合同到期就能回来53万多,呃,貌似只有3万多的收益?
再计算下实际收益率到底有多少 ↓
4.png

就…
挺惊讶的。
不不,还是直接点,就,挺低的。
这个收益,不如买银行定存、不如去抢抢国债了。
但当然,这类型的产品亮点不在于此。
而在于——
可以附加的万能账户,有个不错的结算利率(可以讲故事…)
什么意思?
就是第5年开始,每年领的钱,你可以不提出来,而是直接转入万能账户里面。
另外,你有闲钱,可以随时追加进入万能账户。
这个账户会给你的钱进行生息。
那你要关心的就是这个账户的收益率有多高,以及加钱进去和提取是否需要手续费了。
代理人是这样宣传的 ↓
5.png

呃,其实这个万能账户加钱进去是要收取初始费用的,合同写得很清楚:
6.png

7.png

如果你想当一个“余额宝”来用,可以,存10万进去,先扣个2%,剩下9万8增值。

苍天啊…!
然后如果你想要提取,也要收手续费:

8.png

9.png


前面5年提取都要扣,第一年高达3%。
大地啊…!
国寿鑫尊宝宣传的结算利率是4.8%,
但,它可以持续很久很久吗?
保险公司调整万能险结算利率的通告,也不是没有
最多人退保的保险是什么
而实际保证能拿到的收益,合同是这样写的 ↓ 
10.png

1.75%哦。

11.png

2.5%哦
有种矮子里面挑将军那味了…
其实像国寿这个鑫尊宝账户,已经有一些年头了,我们直接可以从它的官网看看,它过去的表现 ↓
13.png
查询官网,我放在了文末阅读原文,感兴趣的可以进去查查
好像也还行,两年多了,都有4.5%以上。
真正可以讲故事的,就是这个结算利率了。
但,这些跟你有关系吗?
没有。
为啥?
因为如果你买了,你要等到第五年,才开始领钱,才能转过去啊。
那买了就转不就是可以享受这个收益了吗?
你又忘了吗?
我上面截条款给你看了,每次放钱进去必须得收追加费用!1%-3%!
所以,这个账户运行了没多久,收益超过4.5%也跟你没关系!
等5年后还能持续,才跟你有关系!
今时今日的市场利率,5年后还能维持4%+?
故事,就是这样开始的…
每年都有很多人,幡然醒悟,排队去退保这类产品。
04
新晋网红-增额终身寿
增额终身寿,是一个很好的存钱工具,时间拉长,收益接近3.5%,而且还是复利的,之前我也有给大家推荐过几款
→ 6款增额终身寿大乱斗,谁怕谁啊
而保民的意识也觉悟了。
过往的开门红都是像上面这种年金+万能账户的形式,分得天下。
但今年,有所不同。
更多人愿意买增额终身寿。
我也进行了简单的收益对比:
14.png

这样看可能不够直观,我又了做个柱状图:
15.png

这个区别,就很明显了吧。
到30年后的收益,某增额终身寿3.49%的收益,超过御享财富23和鑫享未来ST3的保底收益太多。
而且,不比中档4.5%的演算利率差太多。
而御享财富和鑫享未来要达到这个演示的收益,必须连续30年,收益率都得稳住4.5%复利。
这个可能性,见仁见智了。
反正我举脚了…
这样搭上去,我倒不如保守起见,锁定一份确定性的产品。
而且哦,别忘了,我这里演示的御享财富和鑫享未来,前提是你买了主险,放了钱进去,才能有这个万能账户。
主险收益,上面算过了,复利分别只有1.53%、1.29%。
而万能账户,追加钱进去还需要给初始费用。我上面收益对比,都还没算这个成本呢。
05
秋阳小总结
营销,是要靠讲故事的。
都说杀人诛心,
我们买保险,一定要看条款,一定要看到确定性的东西。
毕竟,一份保险,是守候你终身的。
一辈子太长…
N年后,谁又记得谁曾经说过什么,承诺过什么。
只有条款的字句,才能证明你拥有的是什么。
做人不要那么天真,
要知道,再怎么相爱的两个人,曾经山盟海誓,爱得死去活来,最终都得靠婚姻法来保护双方权益呢。
何况是没有感情的投保人和保险人。
PS:文章写好了,泰康的开门红产品也出来了,呃,等我下次再测评了。后续有其他家新品发布,我会再进行测评,关注秋阳就行。

一起期待下有没有王炸产品~


相关阅读