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4月重疾险榜单出炉,搜罗全网最值得买的重疾险,都在这里了!

发布时间:2022-07-01 06:13

大家好,我是你们的清华姐姐,“学霸说保险”创始人秋阳~


最近的我,忙着疯狂码字做表。


老粉都知道,每隔一个月,我都会将市面上的热销重疾险产品,罗列成一个榜单。


用来帮助那些有选择困难症、不知道买哪款的朋友。


当然咯,既然是榜单,肯定是得紧跟市场潮流。


能入选这份榜单的产品,都是一些呼声很高、受到广泛认可的重疾险。

另外就是榜单的客观性,我敢保证我所挑选的产品都是“值得买的产品”。

保障和价格这块朋友们不用担心,绝对可靠。


OK,话不多说,4月份重疾险榜单奉上。


有成人的,也有成人不宜(少儿)的,快来看看有没有你钟意的!




01

成人重疾险




凡尔赛plus


凡尔赛PLUS,无愧于“大厂出品,必属精品”这句话。


保障高配,价格轻奢。

绝对是追求大公司品牌、全面到位保障人群的首选:

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 1、轻中重症均设额外赔 

凡尔赛PLUS的赔付力度,处同类产品第一梯队。

重疾,在65周岁前确诊均可获额外赔:


60周岁前,额外赔80%保额
60-64周岁,额外赔30%保额



轻中症也设额外赔,且共享5次赔付次数:

灵活性拉满,获赔概率更高。

赔付款无论是用作治疗费、误工费、伙食费,都是OK的。

2、核保健告宽松 

凡尔赛PLUS不仅保障没得说,核保健告还非常友好。

比如高血压、大三阳等高发且拒保率高的疾病患者都有机会承保:

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此外,凡尔赛PLUS还可选癌症3次赔,覆盖癌症转移/新发带来的问题。

 3、超值绿通服务 

凡尔赛PLUS的就医绿通服务,目前来看仍旧傲视群雄。

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尤其是【住院/手术安排】这一项。

承诺七天内,安排三甲医院的副主任及以上级别专家/床位/手术。

全国700多家三甲医院,都与其合作。

这700多家医院包含:

精通肿瘤治疗的北京协和医院;

儿科救星的复旦大学附属儿科医院;

烧烫伤、骨科一流的陆军军医大学第一附属医院;

专治疑难危急重症的四川华西医院……

这些医院可都是国内各自专科领域的佼佼者。

能够在疾病发生时,为大家的生命健康护航。

综合以上,凡尔赛plus不愧是我当前最推荐的重疾险。

有意向配置重疾险的朋友,可以优先考虑凡尔赛PLUS。

超级玛丽6号

超级玛丽6号,性价比没得说。

赔付给力、灵活性高、可选责任丰富:

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在继承前辈优点的同时,还进行了全面创新。

我挑最重要的三点,展开分析。

 1、额外赔给力 

超级玛丽6号的重疾额外赔,和5号一样是可选责任。

中症、重症均设额外赔,比例一路走高:

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买50万保额,60岁前首次确诊重疾,能赔100万。

把重疾险的【补偿收入损失】的功能,发挥到极致。

且附加之后,价格比同类产品还要低一些,很值。

 2、第二次重大疾病保险金

超级玛丽6号的第二次重大疾病保险金,赔付条件比达尔文6号宽松。

60岁前首次患重疾,只需挺过3年间隔期。

后续无论什么时候,患什么重疾,都能获赔80%保额。

获赔可能性更高,实用性强。

 3、癌症多次赔 

超级玛丽6号的癌症多次赔,以津贴形式给付。

患癌后间隔1年,每年赔40%保额,最多3年,累计120%保额。

无论是时间间隔,还是赔付额度,设定都更利于消费者。

并且它规定:癌症津贴可与第二次重大疾病保险金同时赔。

整体来看,非常不错。

达尔文6号

同为网红IP系列的达尔文6号,保障也很不错。

可选责任丰富,能满足不同消费者需求:

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 1、含第二次重大疾病保险金

达尔文6号,也有第二次重大疾病保险金。

虽说稍逊色于超级玛丽6号,但还是挺创新的。

60岁前首次重疾确诊后每满1年重疾保额恢复20%,最高恢复至100%:

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单次赔重疾险,赔出了多次的架势,值得夸赞。

 2、可选癌症无限次赔付 

达尔文6号,开创了癌症赔付无限赔的先河,每次100%保额。

只要满足条件,患癌可以一直有钱赔,无需为治疗费发愁。

有癌症家族史,或看中癌症保障的朋友,可以附加。

除上述两点外,达尔文6号还自带20种特定重疾保障。

重疾关爱金、特定心脑血管疾病额外赔保险金、身故/全残,任君选择。

人保i无忧

人保寿险的i无忧重疾险,非常适合用于加保。

基础责任仅包括重疾、身故/全残,轻中症为可选。

非常简单的一款产品:

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仅选基础保障时,30万保额年交保费为3000多元。

附加轻中症后,保费也只贵个一千来块。


此前已配置重疾险但想做高保额的朋友,可以选择入手i无忧。


无忧人生2022

同样适用于加保的重疾险产品,还有无忧人生2022。

只不过相比i无忧,它的保障更刺激了。


可以只保障重疾,连身故责任都不捆绑。


你没听错,就是这么纯粹,童叟无欺!


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由于必选责任很少,因此这款产品的保费也比较便宜。


我们针对保障不同方面,挑选对应的可选责任。


30岁男,选择30万保额,30年缴费保终身,基础责任保障仅需2892元。


尤其适合预算不足朋友,花最少的钱,就能把重大疾病的风险转移出去。


当然,如果有需要,更建议把中症、轻症等保障添上,获得的保障也就更全面。


此外,它的癌症2次赔比例高达150%,在行业是超高的水准了,适合想加强癌症保障的朋友。


无忧人生2022的核保也很不错,支持智能核保。

 

比如乙肝小三阳患者如果属于无症状携带者,只要符合条件,就可以正常承保。


即便核保不通过,也不会留下记录,真滴不错。


超越1号


中荷超越1号的保障中规中矩,本来没什么好讲的。


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它的病种和理赔细节我也一一核对过,没有什么问题,但也没什么亮点,平平无奇。


如果你能够顺利地买到前面提到的凡尔赛plus、超级玛丽6号、达尔文6号等优质重疾险,那这款产品你就不用考虑了。


能入选这份榜单,是因为它的核保太太太宽松了,堪称非标体人群福音!

我们直接拿热门重疾险达尔文6号的核保结果与其对比,一目了然!


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比如最常见、也是被问得最多的三高、结节、妇科疾病和乙肝。


达尔文6号要么直接拒保,要么除外责任。


而中荷超越1号却放宽了核保限制,有机会标体承保或加费承保,真的很良心了!


可以看出,超越1号让那些原本因为身体有异常买不上重疾险的人,有了一线希望。


如果曾经在买重疾险的时候,被别的产品除外或直接拒保,或者可以试试这款中荷超越1号。


核保宽松程度,绝对超乎你想象。



02

成人重疾险购买建议



分析完上述6款成人重疾险,简单给大家一些购买建议。


大家可以按照自身的实际需求,对号入座:

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03

少儿重疾险




青云卫1号


青云卫1号,当前少儿重疾险市场顶流的存在!


无论是保障还是价格,都很能打,可谓浑身是宝:

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 1、赔得多 

给孩子买重疾险,理赔金额高是关键。

毕竟孩子患病,家长除了要承担医疗费,还有各种隐形损失。

误工费、交通费等等,全都是开销。

保险的理赔金额越高,越能覆盖这部分损失。

在赔付这块,青云卫1号的力度没得说。

在保单前30年患轻、中、重症,均可获额外赔。

重疾最高赔150%保额,中症80%保额、轻症40%保额。

极大地缓解了家长的经济压力。

 2、重疾赔完,轻中症还能赔 

青云卫1号最牛的,就是重疾赔付后轻中症仍可赔。

众所周知,一般重疾险在赔完重疾后,轻中症保障也失效。

但青云卫1号,偏偏要特立独行。

它规定,确诊重疾90天后再次患轻、中症,还能再各赔一次:

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直接甩其他少儿重疾一条街。

 3、增值服务实用 

青云卫1号,提供多种实用增值服务。

不过需要注意,仅限投保前3年使用。

还是考虑了成本问题,毕竟定价低,而增值服务又很优秀:

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除了上述三点,青云卫1号其他方面也做不错。

少儿重疾险必备的特疾/罕疾保障,有,且赔付和同类产品无异。

可选责任,丰富,癌症2次赔、重疾2次赔,任家长选择。

就连价格,也极具吸引力,和网红少儿重疾一样的白菜价。

给孩子买重疾险,建议首选青云卫1号。


大黄蜂6号

提起少儿重疾险,没人不知道大黄蜂系列。

互联网新规落地,大黄蜂6号也在升级后上线。

和前辈大黄蜂5号相比,有明显进步:

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 1、少儿特疾/罕疾赔得多 

大黄蜂6号保障20种少儿特定疾病+10种少儿罕见疾病。

少儿高发的白血病、重症手足口病等疾病,均在其列。

赔付比例上,也比一般少儿重疾险都要高。

叠加重疾赔付,少儿特疾最高可赔300%保额,罕疾最高350%保额。

 2、重疾住院津贴实用 

大黄蜂6号的创新之处,在于它的重疾住院津贴:

30年版(必选):200元/天,合同累计上限6万
70周岁/终身版(可选):300元/天,合同累计上限9万

这笔钱用作护理、营养费、家长务工费或是其他开支,都OK。

非常实用的一项保障。

30年版为自带,70周岁/终身版为可选。

不过附加之后价格涨幅不到一百元,推荐。


总的来看,大黄蜂6号表现也挺亮眼。

赔得多、重疾住院津贴服务实用、可选责任丰富,是个不错的选择。

慧馨安2022

慧馨安2022,少儿重疾险市场的新宠。

自从上线后,深受宝爸宝妈青睐。

我细看了它的保障详情,又进行了综合比对。

总的来说,稍逊色于上述两款,不过有几点还是值得夸:

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 1、少儿特疾赔付给力 

慧馨安2022的少儿特疾,赔付比例为120%保额。

相比同类产品的100%保额来说要高,能获得更多赔付。

 2、可选责任丰富 

慧馨安2022的可选责任非常丰富。

包括癌症2次赔、重疾多次赔、重症手足口病住院津贴。

家长可根据需求,自由为孩子附加。

总的来说,慧馨安2022还是OK的。

虽然缺乏创新,但也紧跟了潮流,没有偷工减料。

其他少儿重疾险有的,它也有。

如果是追求多种保障,想附加多种责任的,可以考虑它。

但若是追求极致性价比,建议还是优选青云卫1号、大黄蜂6号。

星宝贝


复星保德信星宝贝,最近新鲜出炉的一款产品。


据说这款产品非常能打,估计又得是一个爆款!


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1、保障责任干净标准


有重疾、中症和轻症保障,还有少儿特疾和少儿罕见病额外赔。


一款少儿重疾险该有的保障,它全都有!


2、可选责任丰富多样


星宝贝的可选责任同样十分丰富,灵活性拉满。


不仅有癌症3次赔、前30年额外赔、少儿特疾额外赔,还有首创特色责任“重大疾病医疗保险金”。


相当于附加了一个“0免赔额的医疗险”,十分划算。


我们可以按需选购,自由搭配。


给孩子买,是个不错的选择!


3、保终身、带身故责任性价比高


星宝贝自带保终身责任,跟同类产品比起来,保费也很抗打,性价比很高。


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同样保障下:0岁男孩投保,50万保额,30年缴费,保终身含身故+少儿特疾+重疾额外赔。


最便宜的当属星宝贝,仅需2693元。


如果只想要一个简单、便宜的少儿重疾险,这个就足够了。


但要是考虑到其他方面的保障,想要保的全、赔更多、服务更创新,我更建议青云卫1号和大黄蜂6号。



04

少儿重疾险购买建议



上述4款少儿重疾险,一样给大家附上购买建议:


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初次给孩子配置重疾险的,优先考虑青云卫1号。

大公司出品,无论是保障内容、赔付力度、增值服务,都很优秀。

其次,选择大黄蜂6号,作为熟悉的网红少儿重疾险系列,靠谱。


各位家长按需选择即可,拿捏不准主意可以找我们的专家进行咨询。



写在最后



重疾险是我们投保决策中最重要的一环。


给自己买重疾险要小心,给孩子买重疾险就更不能马虎了。


希望今天总结的这份成人+少儿重疾险榜单,能够帮大家节省一些选择的时间。


毕竟重疾险通常是保障方案中最贵,也是最复杂的。


我们需要好好花时间钻研一下,了解清楚后再投保。


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