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弘康金满满收益绝了!实现养老自由的“新宠儿”

发布时间:2021-10-12 02:41

它来了它来了,它带着新品走来了!


推出过金满意足臻享版、利多多增额终身寿险的弘康人寿,这一次带来了新品:康乾1号-金满满增额终身寿险(下文简称金满满)。


听说这款产品每年增额比例为3.8%,那它的真实收益是怎样的呢?


下面就由学姐来给大家测评一番~


   金满满增额终身寿险测评重点:


>>剖析:金满满的优势


>>测算:金满满的收益

   剖析:金满满的优势


下面学姐就来给大家分析下,金满满的优势在哪。

 

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◆  1.投保门槛低


金满满的投保门槛低体现在三个方面:投保年龄、投保职业、健康告知。


首先,金满满的投保年龄范围广,从出生满30天到75周岁均可投保。


其次,对职业要求宽松,1-6类职业均可投保,高危职业也可承保。


最后,金满满的健康告知只有一条,可带病投保,非常宽松:


高血压、糖尿病、肺结节也可承保,不要求告知过往拒保史。


◆  2.存取灵活


金满满支持减保、保单贷款、加保等,这几项权益很实用!


想把收益取出来


可以通过减保将钱取出,用于养老、教育或者应急备用,保单中剩下的钱继续复利增长


急用现金周转


可以通过保单贷款这项权益,不需要退保,不需要抵押,不用查征信,直接向保险公司申请贷款,能省去很多不必要的麻烦。


而且保单贷款功能还有个好处,可以溢价贷款。比如保单此时的现金价值是200万,那么最多能贷出现金价值的80%,即160万。


并且金满满保单贷款的利息是4.5%,银行的中长期贷款利息最少为4.75%,利息比银行低~


通过保单贷款之后,保单的现金价值不会受到影响,也就是说收益还是在持续增长的,省事、赚钱两不误。


想要追加投资


不需要费心挑选理财产品,或者重新购买一份增额终身寿险,只需通过加保的方式,把钱加到原有的保单中,即可实现升值。


但学姐建议,在投保时就要提前做好规划,不可因为有加保功能就随意投保,避免因规划不当而错过更高的收益。


◆  3.3.8%复利


所投保额会以每年3.8%的比例复利增长,这意味着金满满能产生更多的收益,是个“会长大的存钱罐”。


而且,3.8%的增长比例是直接写进保险合同当中,具有法律效益的,完全不用担心我们的本金会受到亏损。


如果你是风险厌恶者,有投资理财的想法,但接受不了本金亏损的话,不妨考虑投资3.8%复利增长的金满满增额终身寿险。在投资升值的同时,还能给自己一份终身寿险保障。

   测算:金满满的收益


◆  1.收益演示


作为一款理财险,最重要的就是它的收益情况,下面就让学姐来给大家演示下金满满的收益情况吧~


以30岁的老王为例,他为自己购买了一份金满满增额终身寿险,每年保费10万元,交10年。


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图一:金满满增额终身寿险收益演示

 

可以看到,在第8年时,年末现金价值为812500元,超过了累计保费80万,8年即可返本!以增额终身寿险的收益跨度(终身)来看,8年的时间其实很短,回本很快。


按照计划:


老王45岁时,儿子小王准备上大学。4年间老王可以通过减保,每年取出5万元用于小王的学费生活费,总计20万元。  


老王50岁时,小王准备结婚生子,老王取出50万元给小王买房。  


老王60岁后,准备退休养老,每年取出10万元作为养老钱,计划一直领到75岁,总计160万元。  


到老王75岁,累计取出230万元,远远超过当初投保的100万。而且,此时保单还剩21万多元继续复利增长。


如果老王投保后一直不取出来,不减保也不加保,会是怎样的情况呢?


还是图一,我们看到未减保的年末现金价值那一列。如果老王中间不减保,到75岁时,现金价值已经达到了400多万元,也就是说,如果此时退保,可以一次性取出400多万人民币!


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图二:金满满年化单利演示

 

对照图二,如果一直不减保取出,到80岁、90岁甚至100岁,现金价值可以达到950多万!


此外,我们可以看到,金满满的年化单利持续升高,100岁时可以达到13.00%,比起银行定期存款利率不知道要高多少倍。


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图三:各银行年利率

 

再看到图三,银行的定期存款时间最长不超过5年,且最高年利率也不超过3.75%。


反观金满满,它不仅时间跨度是终身,而且年化单利还在逐年递增。


现在利率下行,以后的利率怎么样我们都不清楚。金满满把利率写进合同,能给我们一个看得见的、确定的未来。


这么看来,金满满的收益十分可观,那跟其他增额终身寿险比起来是怎么样呢?是否还有优势?


◆  2.产品对比


学姐拿来目前市面上收益情况比较有优势的产品:弘康金满意足臻享版终身寿险,来和金满满做个对比。


还是以老王的投保情况为背景(交10年,年交10万),看下图:


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图四:金满满PK金满意足臻享版

 

可以看到,金满满在保单年度前7年和28年以后收益表现更优,而金满意足臻享版在保单年度8-27年时收益高些。


想深入了解金满意足臻享版的朋友,可以看这里>>弘康金满意足臻享版增额终身寿险


对比之下,单从收益上来看,金满满的收益略胜一筹,累积下来,越往后能取出来的钱越多。


但是从保障内容上来看,除了身故/全残保障,金满意足臻享版还对“假日交通工具意外身故/全残”提供保障:额外赔付单年度有效保障,而金满满就略显单薄了。


综合上述来看,如果你对收益情况比较看重的话,可以选择弘康金满满增额终身寿险


如果要追求更多保障的话,可以选择弘康金满意足臻享版终身寿险


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