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轻松互助和水滴互助相继关停,相互宝网络互助计划还“保险”吗?

发布时间:2021-08-31 10:48

继百度灯火互助、美团互助关停后,近段时间,轻松互助和水滴互助也相继宣布关停,引起一片惊诧。


3月24日,轻松互助宣布于2021年3月24日18点正式关停。没想到,就在3月26日晚,水滴互助也官宣于2021年3月31日18点正式终止原互助计划。


▼上下滑动看水滴互助关停公告▼


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水滴互助和轻松互助这两家可都是千万级别的互助,曾是网络互助领域的老二老三,而今网络互助三巨头,只剩下老大相互宝了。难道网络互助计划要彻底凉凉了?目前还在运营中的相互宝网络互助计划还“保险”吗?


今天学姐来详细地聊一聊这件事~


本文重点


>>网络互助平台为何纷纷关停?

>>网络互助计划还“保险”吗?

>>如何获得更佳的保障?

网络互助平台为何纷纷关停?


回顾这两年的网络互助为何“关门大吉”:


>>2019年,17互助因为没有找到盈利模式,严重亏损而宣布关闭;


>>2020年,百度灯火互助、水滴病友互助计划是因为参与人数不足50万、风险分摊机制无效而关停;


>>2021年,美团互助、轻松互助、水滴互助给出的理由都是业务升级


再加上相互宝的参与人数锐减,看起来整个行业越来越惨淡,究竟是怎么回事呢?


不少的人猜测说,近一年来,互联网平台相继关停互助业务,与分摊金额逐渐上升、形成无监督下的资金池等因素有关


也有很多人认为,其实百度灯火、美团互助、水滴互助等关停,很大一部分原因是因为:国内这类网络互助平台用户数量庞大,但平台监管问题一直处于缺失状态。因此,国家正在加强对网络互助行业的监管。


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2020年9月,银保监会发布《非法商业保险活动分析及对策建议研究》,点名一些网络互助平台会员数量庞大,属于非持牌经营,涉众风险不容忽视,部分前置收费模式平台形成沉淀资金,存在跑路风险,如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。


2020年10月,蚂蚁集团在筹备科创板IPO时也曾表示对相互宝的态度,“如因各种原因相互宝无法满足合规性要求,不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营,则蚂蚁集团将剥离相互宝业务”。


也有人表示,此次水滴互助关停,很可能是为了水滴集团顺利赴美上市,排除不确定性因素。


不管水滴互助关停是不是因为上市原因,但不可否认的是,在合规和牌照方面,相互宝等网络互助计划仍存在着一定的问题,未来国家监管监督会更加严格和规范。


在这样的情况下,我们还要不要继续加入网络互助计划呢?


网络互助平台还“保险”吗?


自从有了互助计划以来,无论是轻松筹,水滴互助或是相互宝,就总会有朋友问学姐这样一个问题,有互助计划了,是不是就不用买保险了?


老实说,对网络上的一系列互助平台,学姐一直都是比较认可的,网络互助计划的初心是好的,只是学姐再三强调:网络互助计划不能取代重疾险。


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从上面的对比表中,我们可以看出,大病互助计划和商业重疾险还是有很大区别的,不管是从保障的稳定性、保障强度、以及监管力度,商业重疾险都更有优势。


只拥有大病互助计划,可能会面临着:


◆ 保障可能随时断掉


只拥有大病互助计划,一旦互助计划关停,保障就消失了。相互宝网络互助计划的条款里,明确地写了这么一句话:我们有权制定终止或调整方案。


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而商业保险就不一样了,只要投保成功,保单就受法律保护,哪怕保险公司经营不下去,依然会有银保监会指定的保险公司继续守护我们的保单,发生理赔依然要根据保单合同进行审核赔付。


◆ 保障的时间有限


大病互助计划只能提供有限时间的保障,无法提供终身的保障,达到一定年龄(一般最高65岁)后保障即终止。这时候的岁数和健康情况不见得还能买上保险,极有可能要面临裸奔的境地。


虽然相互宝也有老年防癌计划,但仔细想一下。一群老年人分摊老年人的成本,可以想象成本会多高,超高成本会让很多老年人选择退出,退出的后果就是失去保障。


◆ 保障可能被调整


大病互助计划的提供平台是有权更改保障内容的。


比如2019年12月份,相互宝毫无征兆地发出公告《保障及规则优化》,删除了对轻症甲状腺癌和轻症前列腺癌的保障。


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相比之下,商业保险更为安全可靠,投保时保障是什么样,以后就会一直什么样,不会被调整。


如何获得更佳的保障?


综上,网络互助计划并不能代替保险,千万不要有“我有了网络互助计划,就不用买保险了”的错误观念。


商业保险的起源来自于“损失分摊”的想法。经过了几千年的发展,才有了如今的模样——从商业保险保单生效的那一刻起,当时说好是怎么赔的就怎么赔,之后产品如何变化,甚至停售了、保险公司要“破产倒闭”了,我们的保单都不会受到影响。


网络互助计划也是“损失分摊”的体现。它对社会的正面作用值得肯定,可以让更多的人,尤其是目前经济条件不太好的人们也能拥有大病保障,但它的劣势也不能忽视,根本无法替代保险。


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很多人说:我收入不高,每年至少上万的保费我怎么负担得起?注定和商业保险无缘了。


事实上,低收入人群更需要配好必要的商业保险,毕竟我们已经没有太多的余钱能应付大病。


不同的预算,都有其对应的保险方案,预算有限,不知道如何配置到高性价比保险方案的朋友,可以来咨询学姐哦~


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