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2020年【最佳重疾险】全民评选结果出炉,这款最受大众欢迎!

发布时间:2021-01-11 11:37

2020年已经结束了,在这一年里,重疾险市场并不平静。新产品一波接一波,从未停歇;重疾险保障责任变着花样出现,惊喜不断。很多人在买重疾险时都有同一种感受——挑花眼了!


为了找出今年最优秀的重疾险,给还没买的朋友提供参考,上周我们发起了【2020年最佳重疾险】评选投票


最终结果已经出炉了,今天学姐就来给大家揭晓具体排名,并给大家分析今年重疾险的特点以及购买建议。


想要get重疾险购买一点通的,不要错过这篇文章!


2020年重疾险全年总结盘点:


>>2020年最值得买的重疾险投票评选结果!

>>2020年上榜的优秀重疾险,有这三大亮眼特点!

>>新旧定义交替,看准最佳购买时机!

2020年最值得买的重疾险投票评选结果


参与本次投票的人员有:广大忠实读者+学霸说保险专家团队,投票结果结合了群众满意度以及专业视角两大维度。


学姐总共在公众号随机发出了12000份调查邀请,最后参与投票人数为1735人。


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投票结果显示,大家满意度最高的重疾险如下:


★2020年度最佳单次赔付重疾险★


单次赔付重疾投票.png


【TOP 1:百年人寿—康惠保2.0】


票数:623 占比:35.9%


>>产品关键词


☆特色保障——12种前症,赔15%保额

★保额高——60周岁前,重疾额外赔60%保额

☆高发疾病二次赔——自带癌症二次赔120%保额;可选心脑血管二次赔120%保额

★保障期灵活——可选保至70周岁/保终身


产品深度测评:号称单次赔付荣耀王者的百年人寿康惠保2.0重疾险好不好?有什么优缺点?


【TOP 2:信泰人寿—超级玛丽3号Max】


票数:458  占比:26.4%


>> 产品关键词


☆保额高——60周岁前,重疾额外赔80%、中症额外赔15%、轻症额外赔10%

★保障全面——自带极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔45%保额;可选癌症二次赔、心脑血管二次赔150%保额

☆身故保障灵活——自由附加,赔100%保额


产品深度测评:超级玛丽3号Max:目前最能「赔」的重疾险!


【TOP 3:信泰人寿—达尔文3号】


票数:379  占比:21.8%


>>产品关键词


☆重疾额外赔——60周岁前,重疾赔付180%保额,和超级玛丽3号Max一样

★自带保障加码——自带极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔45%保额;自带三种心血管疾病二次赔45%保额;自带中度脑中风二次赔60%保额,间隔期仅1年

☆可选保障——可选癌症二次赔、心脑血管二次赔150%保额


产品深度测评:重疾险领头羊?达尔文3号配吗?


【专家点评】


广大读者和学霸说保险专家团队的眼光一致,得票最高的康惠保2.0确实有着十分吸睛的亮点——前症保障,目前在内地重疾险中独树一帜,保障责任全


此外,康惠保2.0可选保定期或终身,比很多单次赔付重疾险灵活。综合相比,其他产品输给康惠保2.0也是意料之中。


超级玛丽3号Max和达尔文3号的重疾额外赔水平是目前市面上最高的,而且对于高发疾病的保障充足,因此也十分受青睐。


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【专家建议】


如果希望买一款理赔门槛更低、全面的重疾险,可以选择带前症的康惠保2.0;如果是追求高赔付的,考虑超级玛丽3号Max;注重癌症及心脑血管疾病保障的,优先选择达尔文3号。


★2020年度最佳多次赔付重疾险★


多次赔付重疾投票.png


【TOP 1:百年人寿—百惠保】


票数:725  占比:41.8%


>>产品关键词


☆特色保障——12种前症,赔15%保额

★分组合理——癌症单列为一组

☆重疾额外赔——60周岁前,额外赔60%保额

★高发疾病二次赔——自带癌症二次赔120%保额;可选心脑血管二次赔120%保额

☆保障期灵活——可选保至70周岁/保终身


产品深度测评:王牌警告|手持「前症保障」的百惠保,号称最容易理赔的重疾险?


【TOP 2:昆仑健康—健康保多倍版(守卫者3号)】


票数:484  占比:27.9%


>>产品关键词


☆重疾保障优秀——赔2次,不分组;前15年,额外赔50%保额

★特色保障——自带少儿特疾,额外赔150%保额;可选癌症医疗津贴,最高补贴90%保额;住院押金垫付

☆保障期灵活——可选保至70周岁/80周岁/保终身

★投保门槛——核保宽松


产品深度测评:刷新地板价的昆仑健康保多倍版(守卫者3号)重疾险,升级后核保居然这么宽松?


【专家点评】


百惠保和康惠保2.0是内地为数不多有前症保障的重疾险产品,这也是百惠保受欢迎的原因之一。此外,百惠保作为多次赔付重疾险,重疾可以赔5次,保障次数相当充足,且癌症单独列为一组,不影响其他疾病的赔付,理赔率提高


此外百惠保可以选择保至70岁,这样就可以搭配其他保终身的重疾险一起投保,加大保障力度


健康保多倍版受欢迎程度几乎赶上百惠保,实力也不容小觑。健康保多倍版虽然重疾赔付次数没有百惠保多,但胜在它不分组,理赔率也很高。而且保障有特色,含少儿特疾,还可以选癌症医疗津贴,最高可以连续补贴3年,实用性高


更重要的是,健康保多倍版核保宽松,部分疾病智能核保不通过的,申请人工核保会降低核保要求


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【专家建议】


想要加强70岁内保障,或追求理赔容易的,优先选择百惠保;要是身体有点小毛病,比如脂肪肝、甲状腺/乳腺结节、高度近视等,可以考虑健康保多倍版。


★2020年度最佳少儿重疾险★     


少儿重疾投票.png


【TOP 1:复星联合—妈咪保贝】


票数:691  占比:39.9%


>>产品关键词


☆重疾保障优秀——可选第二次重疾,不分组

★少儿特疾/罕见病优秀——最高赔300%保额,保障至合同期满

☆投保灵活——6种保障期、5种缴费期可选

★性价比高——在少儿重疾险中保费相对更便宜


产品深度测评:不是吧,少儿重疾标杆还是「妈咪保贝」!它凭什么这么嚣张?


【TOP 2:爱心人寿—守护神少儿重疾】


票数:635  占比:36.7%


>>产品关键词


☆重疾额外赔——最高前20年内额外赔50%保额

★分组情况——重疾不分组,赔3次

☆少儿保障充足——少儿特疾、少儿罕见病赔200%保额

★特色服务——有客户忠诚权益+重疾绿通


产品深度测评:比妈咪保贝还厉害?爱心人寿守护神少儿重疾险怎么样,好不好,值得买吗?


【专家点评】


妈咪保贝和守护神少儿重疾都是2020年少儿重疾险市场上的明星产品,因此这个评选结果也是实至名归的。


它们都是重疾不分组,且少儿保障充足


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妈咪保贝更胜一筹的原因在于,保障全面且保费便宜,性价比高。此外少儿特疾/罕见病保障期不设限,且5种少儿罕见病可额外赔200%,非常给力,如果选择保终身,那么不管几岁患了少儿特疾/罕见病,都能赔。


守护神少儿重疾虽然少儿特疾/罕见病保障期没这么长,但也比市场上其他只保到18周岁的好很多了。而且,守护神少儿重疾有重疾额外赔,还给孩子提供了在保障期结束后免健康告知、免等待期投其他重疾产品的稳定保障,考虑周到。


【专家建议】


妈咪保贝将于1月26日24时停止投保,比旧定义重疾险全面下架的时间更早,因此,如果预算有限,但又希望给孩子充足保障的,建议抓紧时间购买保障期及缴费期灵活的妈咪保贝;要是想给孩子投保一份保额高、服务好的重疾险,可以考虑守护神少儿重疾。

2020年上榜的优秀重疾险,有这三大亮眼特点!


看完投票结果,我们再来总结一下这些受欢迎产品的特点。


2020年重疾险的发展重心大部分都在产品保障上,特别是以下三项,推动了更多重疾险在保障力度和范围下功夫,提高了优质重疾险的标准,因此带有这些特点的重疾险,受欢迎程度更高一些。


下面我们回顾一下这三大特点的发展历程。


◆  重疾额外赔


2019年,首款带有重疾额外赔的产品——瑞华人寿康瑞保上线,保单前10年可额外赔30%保额,从此打开了重疾额外赔的大门。


到了2020年开年时期,横琴人寿推出优惠宝,重疾额外赔再创新高,60周岁前额外赔60%保额。从这时候开始,重疾险市场更加流行在重疾险产品中加上额外赔付,几乎快成为重疾险的标准责任了


2020年6月,信泰人寿超级玛丽3号Max达尔文3号再次弯道超车,60周岁前额外赔80%保额,一举登顶,至今仍是重疾险额外赔的天花板。


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◆  特定疾病多次赔


现在医疗技术水平高,很多高发疾病比如癌症、心血管疾病、脑中风等都是能治疗的,但很难完全根治,有复发的可能,因此高发疾病保障越来越受重视。


2019年,瑞泰人寿超级玛丽首创可选癌症二次赔,含16种高发癌症,赔100%保额,首次重疾确诊为癌症,间隔3年后可再赔,首次重疾确诊非癌症,间隔1年后可再赔。


同年海保人寿芯爱重疾险对癌症二次赔进行完善,不指定疾病数量,凡是癌症都可二次赔100%保额。同时,还首创了特定轻症二次赔,包括急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入术这三种疾病。


这一年首创了部分特定疾病多次赔的形式,但还不够完善。正式开始受重视,且发展飞速,是在2020年。


2020年百年人寿康惠保2.0再次创新,发展为自带癌症二次赔,自此加强了癌症二次赔在重疾险中的分量。


于是今年很多重疾险都将癌症二次赔加到重疾保障责任里,心血管二次赔也发展成了心脑血管二次赔,保障范围更广了。


而且,今年部分重疾险还加大了力度,保障次数提高至3次,保额提高至150%,间隔期由3年/1年缩短为1年/180天,等等,重疾险的特定疾病多次赔表现形式更优秀了。


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◆  创新前症保障


2020年在重疾保障上还有一大亮点——百惠保和康惠保2.0新增了前症保障,包含12种前症,赔15%保额,这是内地其他重疾险基本都没有的。


前症即比轻症还要轻的疾病,有了前症保障,不仅仅多了一笔赔偿金,更大的作用在于发现疾病时能有底气及时治疗,避免发展成重疾,身体免受更大伤害。


整体来看,2020年重疾险将优秀的保障责任沿袭并加以完善,且还有创新,推出了前症保障,完善重疾险责任。


这些都推动了今年重疾的发展进程,且使得额外赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔、前症等责任都成为了衡量一款重疾险保障是否齐全,性价比是否够高的标准之一。

新旧定义交替,看准最佳购买时机


看到这里,相信大家也有比较心仪的产品,如果仍然不知道哪款产品最适合自己的 ,也可以回到学霸说保险公众号后台咨询学姐。


选好了产品,建议尽早下单。原因如下:


2020年是重疾险发展历程中里程碑的一年,不仅完善且推动了重疾险的全面保障,更见证了重疾险定义的重大改革。


2020年11月5日,2020版重疾险新规正式落实,目前处于新旧定义过渡期。旧定义重疾险产品会在2021年1月31日前全部下架,新定义中部分疾病的定义跟旧定义不同,学姐发现很多人都徘徊在新旧定义重疾险之间,迟迟无法决定到底买哪种。


面对这一情况,各家保险公司纷纷出台择优理赔方案,指定了一大批旧定义重疾险产品,投保之后,若新版和旧版定义对所患疾病的理赔标准不同,保险公司会优先按照更宽松的那版疾病定义来赔偿。


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也就是说,现在是投保重疾险的最佳时机,因为可以占尽新旧两版定义的便宜!等到旧定义重疾全部下架之后,就没有这种好事了。


前面提到的几款重疾险,基本都有择优理赔,建议有需要的抓紧时间投保,留给我们占便宜的时间,仅剩20几天了


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