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华夏2021开门红福临门财富版年金险测评!来看收益有多“红”

发布时间:2021-01-03 11:53

转眼已是2021年,为了迎接新的一年,各家公司齐齐放出大招,开门红年金险一款接着一款上线,都想在2021年率先迎来一炮而红。


华夏保险在不久前就隆重推出了2021开门红年金险——华夏福临门财富版,因为保证利率高达3%,俘获了不少人的“芳心”。


但华夏福临门财富版实际能带来多少收益,到底值不值得入手,还是要测一测才知道,今天学姐就来带大家一探究竟!


华夏福临门财富版测评重点


>>产品测评:华夏福临门财富版有什么特色?

>>深入揭秘:华夏福临门财富版的收益如何?

>>投保建议:华夏福临门财富版值不值得买?

产品测评:华夏福临门财富版有什么特色?


按照惯例,先来看华夏福临门财富版的产品测评图:


1- 福临门财富版.png


市面上开门红年金险那么多,保障内容非常相似,所以学姐来重点讲一讲华夏福临门财富版具有特色的地方:


★  华夏福临门财富版特色1:短交快领


华夏福临门财富版的缴费期可选3或5年,保障期只有10年,从第5年就可以开始领取年金,满10年即可领取满期保险金,是一款典型的快返型产品,适合做短期理财。


大多数人买年金险是想要“放长线钓大鱼”,获取更大利益,因此华夏福临门财富版在这方面明显不占优势。


★  华夏福临门财富版特色2:投保人豁免


华夏福临门财富版含有投保人意外身故/全残豁免保障。


一旦触发此保障,无需再缴纳剩余未缴保费,合同依然有效,比较适用于家长给孩子投保以及夫妻互投。


投保人意外身故/全残豁免是年金险比较少有的保障,但要注意,华夏福临门财富版的最长缴费期只有5年,只有在缴费期内,投保人未满60岁且因意外导致身故/全残,才能触发豁免。


可见这个豁免保障的限制有点多,所以这个责任也算不上特别优秀。


image.png


★  华夏福临门财富版特色3:可选万能账户和百万医疗


华夏福临门财富版还可以自由选择附加万能账户以及百万医疗保障。


(1)万能账户


华夏福临门财富版的万能账户是金管家(钻石增强版),如果年金和满期金不领取,就会转入万能账户进行复利增值,具体收益情况后面学姐会详细说明。


需要注意的是,年金和满期金转入以及自主追加保费需要扣除1%手续费,如果后悔了想退保,也要按合同规定收取一定比例的手续费:


2-  退保费用.jpg


如果投进去的钱多,需要收取的手续费会比较贵,因此学姐建议打算附加万能账户的朋友提前做好合理的规划。


(2)百万医疗


华夏福临门财富版还可以附加百万医疗,产品为医保通(旗舰增强版)。


这款产品的基本保障比较齐全,可保证续保6年,但增值服务只有就医绿通,缺乏医疗费用垫付等实用的增值服务,还存在特药报销限制,只有确诊合同约定的7种特定重疾才可报销特药费用。


image.png


附加百万医疗,30岁每年保费需要多交333元,这个价格相对比较贵,综合保障来看性价比不高。


如果追求保障全面、想要节省保费,单独购买其他热门高性价比的百万医疗险会更加划算,比如30岁投保同样能保证续保6年,保障更加全面的超越保2020,一年保费只需232元。

深入揭秘:华夏福临门财富版的收益如何?


华夏福临门财富版的收益分为纯年金账户和附加万能账户两种情况:


★  纯年金账户


如果不附加万能账户,可以领取的钱有年金和满期保险金,为了让大家更清晰地了解收益情况,下面来举一个例子说明:


假设30岁的老张买了华夏福临门财富版,不附加万能账户,年交10万,分3年交,那么他的年金和满期保险金领取情况是这样的:


>> 年金:第5-9个保单周年日,每年领取6万,第9年刚好领回上缴的总保费30万元。


>>  满期保险金:在第10个保单周年日,一次性领取100%基本保额42400元。


具体收益情况如何?一张图揭晓:


3- 福临门财富版案例分析.png


经过计算,IRR内部收益率为2.10%,但市面上大多数年金险产品的IRR内部收益率能达到2.5%以上。


很明显,华夏福临门财富版的纯年金账户收益不怎么样。想要追求高收益,实现财富快速增值的朋友,还是另寻其他产品比较好。


image.png


★  附加万能账户


华夏福临门财富版的万能账户是金管家(钻石增强版),如果年金不领取,就会被转入万能账户进行复利增值。


具体能增值多少,涉及到两个利率:保证利率和实际结算利率。


保证利率就是确定能达到的最少利率,保证利率以上的利益是不确定的。


银保监有规定,万能账户的保底利率最高只能到3%,华夏福临门财富版刚好达到了封顶线,这点值得表扬。


image.png


实际结算利率则决定了最终收益有多少,保险公司每月都会在官网上公布,可以参考一下官网之前公布的结算利率有多少:


4- 华夏金管家终身寿险(万能型,砖石增强版).png


从官网公布的情况来看,该万能账户的结算利率在5%左右,比较高,但现在产品处于宣传期,利率高是正常的。


而且,从2020年5月至11月,结算利率很明显呈下滑趋势,所以只能作为参考,最可靠的还是写进合同里的保证利率。

投保建议:华夏福临门财富版值不值得入手?


综合来看,华夏福临门财富版的特色很鲜明——短交快领、含投保人豁免,可附加万能账户和百万医疗。


但纯年金账户IRR内部收益率不太理想,投保人豁免保障限制多,百万医疗性价比不高。


投保年金险,看重的是收益,显然,华夏福临门财富版不是最佳选择,想要入手的朋友要谨慎考虑。


最后,学姐要提醒大家,如果想买年金险,一定要搞清楚产品的真实收益有多少,千万别被宣传的高收益忽悠了,还要懂得货比三家,才能买到真正适合自己的年金险。


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