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除了规避风险外,保险还有什么用

发布时间:2020-08-11 01:06

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很多人觉得,“买保险其实就是为了规避风险,现在花点钱,来预防以后可能出现的疾病、意外等风险”。


这种想法当然没错,但也并不全对——保险除了可以帮我们规避风险之外,其实还有着我们所不知道的用处。


正好,今天学姐就来跟大家讲一讲,从最全面的角度,告诉你买保险有哪些用处。

保险可以给予我们生活的底气


我们每天都在拼命的工作,可有的时候自己辛辛苦苦的赚来的钱。竟然和别人跑了,而且是防不胜防!


如果你把钱放到自己的手里,它就和消费一起跑了;你把钱放到银行,它就和CPI一起跑了;不过至少这两样还都可控。


最悲哀的事情是,你没把钱放到保险公司,关键时刻,它和医药费一起跑了。拼尽半辈子的精力才挣来的那些钱,却抵不过医院的一张张医疗单。


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辛辛苦苦三十年,一病回到解放前,如果没保险,你的钱是医院的。一辈子辛辛苦苦,到老了都是给医院打工,没给儿女留下啥钱,反而拖累了他们。


有的人买份保险斤斤计较,等到生病住院傻眼了,这哪受得了啊,铁打的病床流水的钱,一进到医院才知道,保险保的不是钱,是命。


对于买了保险的人来说,这份保险就是一份贴心的保障。它可以给予我们很多生活的底气,不用担心辛苦挣下的钱在关键时候就那样打水漂了。


不过有的人总顾忌着保险很贵,要花很多钱,其实每年花1千多也就可以配齐了。

保险可以帮我们均摊风险


从群体的角度来讲,保险其实是在分摊风险。


学姐给大家讲一个故事:


从前有个小渔村,村民们靠捕鱼维持生活,过得很知足。


但是海上的风暴时常会发生,出海捕鱼的村民经常会遭遇海难。


对于那些遭遇海难的家庭来说,他们不单单是失去了最重要的亲人,更失去了赖以生存的经济来源,很多家庭因此而陷入困境。


村里很多壮年父亲开始担心:万一我遭遇了风暴,谁来照顾我的妻子,谁来养育我的孩子,谁来给我的父母养老?


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因为担心自己出事后无人照顾家人,大家都不敢出海捕鱼,生活越来越困难,连维持温饱都成了问题。


眼看着大家快要饿死了,有个人提出了一个办法,成立一个互助会,出海捕鱼的人中,每人交一笔钱,募集成一笔基金。


万一有人遇难了,就从基金中发一笔抚恤金给遇难者的家人,用来维持他们的生活。


这个办法一经提出,就受到了村民们的欢迎。这种勇于承担家庭责任,并且为家人做好一切准备的思想觉悟,让人肃然起敬!


.......


其实这就是一个关于保险起源的一个无从考证的故事。


从这个故事中我们可以看到,对于集体来讲,保险的作用就是我们大家一起来承担风险,可以把风险的冲击降到最小。


虽然我们现在还没有遇到风险,但不代表它并不存在,对于那些没遇见风险的人来说,那是万分之一的概率;但对于遇见风险的人来说,那是百分之百的不幸!


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换个角度来想的话,只需要我们平常交一点保费交给保险公司这个平台,当别人遇到风险的时候我们这份保费就帮助他度过难关,而当我们自己遇到风险的时候,别人也会拿他的那份保费接济我们。


其实这就是一种互惠互利,互相帮助的机制。我为人人,人人为我。


我们再不必等到风险来临后砸锅卖铁,四处求人,而是可以堂堂正正地接受保险公司的赔付。

保险可以帮我们补偿损失


从个人角度来讲的话,保险帮助我们抵抗风险的本质就是补偿我们的经济损失。


这个要怎么理解呢,举个例子:


某家公司为自己的仓库货品,在一家保险公司投保了财产险,发生火灾货物损失达到10万。


不过他通过保险公司的理赔,顺利获得10万赔偿金,相当于弥补了意外造成的经济损失。


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保险的一个最主要目的是为了让保险标的恢复到损失发生前的水平,而不是改善被保险人的经济状况。


很多时候,家庭在遭受风险后,不仅仅带来情感上的伤害,还会可能带来长期的财务损失。


就以罹患重大疾病为例,成人得了重病后,且不说现在大城市光治好病就得花费二三十万,得重病的期间,肯定是无法工作的,失去很大一部分的工作收入。


而且保不齐病好之后还需要工作缓冲期,重新再就业。出院后还有不少的治病康复费用,再加上配偶的照顾所耽误的工作损失等等,算下来这些损失可不少。


若是小孩得了重病,除了治疗重病、生活费等看得见的费用,还需要考虑的地方有:


夫妻双方至少会抽出一个人照顾孩子,会造成一部分的收入损失。


另外孩子重病期间所落下的课程,等病好了也是需要请家教补上学习的进度,这些费用都是我们需要注意的地方。


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这个时候,重疾险的给付型赔付就很重要了,补偿了家庭大量的经济损失,撑住了家庭的巨大压力。


这个时候,保险的杠杆作用也体现得很明显,每年几千元,大病得到50万。以小保大,花小钱买特定时期的一笔大钱,不失为一种明智的规划。


身故、重疾、伤残,堪称人生三大风险,保险在这个时候就可以挽救一个家庭的经济命脉。

保险可以帮我们管理财富


除了上面三点作用的话,保险其实还可以帮助我们理财,比如说强制储蓄、财富传承。


只不过一般来说,这种做法更适合收入较高比如年入上百万的群体,对大部分人来说用保险来理财的门槛还是比较高的!


一方面,对于我们来说,能够做好最基本的保障就已经很不错了,没有更多的钱去投入理财。


另外一方面,通过保险这种途径理财,其实是要投入大量的钱才真正能够起作用的。


话说回来,那保险怎么帮助人去管理财富的呢?


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一般来说,我们最常见的储蓄方法就是把钱存在银行,但如果仅仅是靠自己储蓄或者其他方式理财,我们会时不时取出来一些用,忍不住花掉一部分钱,结果到需要用钱的时候,那笔钱其实是没有攒够的。


这个时候保险的强制储蓄功能就用上了。


虽然保险的年化收益算下来也不高,但是一旦开了头每年就得不断的交下去,算是强制攒钱。


因为对于购买这一类有理财功能的保险的人来说,这种保险可以帮助他们达到储蓄的作用,一般来说不会去动用这笔钱,真到着急的时候,还有保单贷款功能可以使用。


站在家庭理财规划的角度,我们也是要为将来确定的支出做一定的储备,比如子女教育,比如自己的养老。


除了强制储蓄以外,保险还是财富传承的一种手段。


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财富创造的过程就是流动的过程,金钱没有固定的主人,因而其实财富在传承下一代的过程一定也会出现安全问题。对于财富属于谁的分配或者争夺,将是赤裸裸。


或造成大量财富流失,或由于毫无规划重返贫穷,或因为归属混乱导致很多争议纠纷。


如果我们没有通过法律的手段来提前安排自己的财富,一旦发生风险的时候,就会给我们财产带来巨大的流失。保险作为最有力的财富传承工具,有着突出的优势。


(1) 无争议约定受益人


可以清晰高效地把身故金,通过“投保人、被保人、受益人”的约定,明确财富分配的权益。


给付到指定的身故受益人,而不需要像遗嘱那样进行真实性的确认。


(2) 保值增值和杠杆作用


我们都知道一张保单往往累计所交的保费要低于它的保额。


而且有的保险还有分红或者万能账户,可以有效地抵御通货膨胀的风险,起到对财产保值增值的作用。


(3) 私密性很强


法定继承和遗嘱继承,公证处是要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到一起。


而保险的合同订立,只需要投保人和被保人在场签字就可以,而最重要的受益人无需在场。


(4) 时效性。


法定继承的时间非常长,前后折腾半年也算很快。


而保险的理赔很快,手续齐全,几个工作日钱就到账。


除此外,保险还具有规避遗产税、合理规避债务等多种作用。

学姐总结


很多人觉得,买保险不过就是为了获得一份保障,以防自己遇到疾病、意外等风险的时候,无能为力。


学姐认为这种想法其实没有错,但并不全面。


除了最直观的“增加风险的能力”之外,它还有着帮助我们规划家庭财产、增加生活的底气的作用。


为我们的人身以及财产,提供全面的保障,抵御未知风险的冲击;


让我们能够更加安心的生活与工作,不再去担心因为家里有人得了重病发生意外,需要家里砸锅卖铁来救治,使得一朝回到解放前。


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