除了规避风险外，保险还有什么用

很多人觉得，“买保险其实就是为了规避风险，现在花点钱，来预防以后可能出现的疾病、意外等风险”。

这种想法当然没错，但也并不全对——保险除了可以帮我们规避风险之外，其实还有着我们所不知道的用处。

正好，今天学姐就来跟大家讲一讲，从最全面的角度，告诉你买保险有哪些用处。

保险可以给予我们生活的底气

我们每天都在拼命的工作，可有的时候自己辛辛苦苦的赚来的钱。竟然和别人跑了，而且是防不胜防！

如果你把钱放到自己的手里，它就和消费一起跑了；你把钱放到银行，它就和CPI一起跑了；不过至少这两样还都可控。

最悲哀的事情是，你没把钱放到保险公司，关键时刻，它和医药费一起跑了。拼尽半辈子的精力才挣来的那些钱，却抵不过医院的一张张医疗单。

辛辛苦苦三十年，一病回到解放前，如果没保险，你的钱是医院的。一辈子辛辛苦苦，到老了都是给医院打工，没给儿女留下啥钱，反而拖累了他们。

有的人买份保险斤斤计较，等到生病住院傻眼了，这哪受得了啊，铁打的病床流水的钱，一进到医院才知道，保险保的不是钱，是命。

对于买了保险的人来说，这份保险就是一份贴心的保障。它可以给予我们很多生活的底气，不用担心辛苦挣下的钱在关键时候就那样打水漂了。

不过有的人总顾忌着保险很贵，要花很多钱，其实每年花1千多也就可以配齐了。

保险可以帮我们均摊风险

从群体的角度来讲，保险其实是在分摊风险。

学姐给大家讲一个故事：

从前有个小渔村，村民们靠捕鱼维持生活，过得很知足。

但是海上的风暴时常会发生，出海捕鱼的村民经常会遭遇海难。

对于那些遭遇海难的家庭来说，他们不单单是失去了最重要的亲人，更失去了赖以生存的经济来源，很多家庭因此而陷入困境。

村里很多壮年父亲开始担心：万一我遭遇了风暴，谁来照顾我的妻子，谁来养育我的孩子，谁来给我的父母养老？

因为担心自己出事后无人照顾家人，大家都不敢出海捕鱼，生活越来越困难，连维持温饱都成了问题。

眼看着大家快要饿死了，有个人提出了一个办法，成立一个互助会，出海捕鱼的人中，每人交一笔钱，募集成一笔基金。

万一有人遇难了，就从基金中发一笔抚恤金给遇难者的家人，用来维持他们的生活。

这个办法一经提出，就受到了村民们的欢迎。这种勇于承担家庭责任，并且为家人做好一切准备的思想觉悟，让人肃然起敬！

.......

其实这就是一个关于保险起源的一个无从考证的故事。

从这个故事中我们可以看到，对于集体来讲，保险的作用就是我们大家一起来承担风险，可以把风险的冲击降到最小。

虽然我们现在还没有遇到风险，但不代表它并不存在，对于那些没遇见风险的人来说，那是万分之一的概率；但对于遇见风险的人来说，那是百分之百的不幸！

换个角度来想的话，只需要我们平常交一点保费交给保险公司这个平台，当别人遇到风险的时候我们这份保费就帮助他度过难关，而当我们自己遇到风险的时候，别人也会拿他的那份保费接济我们。

其实这就是一种互惠互利，互相帮助的机制。我为人人，人人为我。

我们再不必等到风险来临后砸锅卖铁，四处求人，而是可以堂堂正正地接受保险公司的赔付。

保险可以帮我们补偿损失

从个人角度来讲的话，保险帮助我们抵抗风险的本质就是补偿我们的经济损失。

这个要怎么理解呢，举个例子：

某家公司为自己的仓库货品，在一家保险公司投保了财产险，发生火灾货物损失达到10万。

不过他通过保险公司的理赔，顺利获得10万赔偿金，相当于弥补了意外造成的经济损失。

保险的一个最主要目的是为了让保险标的恢复到损失发生前的水平，而不是改善被保险人的经济状况。

很多时候，家庭在遭受风险后，不仅仅带来情感上的伤害，还会可能带来长期的财务损失。

就以罹患重大疾病为例，成人得了重病后，且不说现在大城市光治好病就得花费二三十万，得重病的期间，肯定是无法工作的，失去很大一部分的工作收入。

而且保不齐病好之后还需要工作缓冲期，重新再就业。出院后还有不少的治病康复费用，再加上配偶的照顾所耽误的工作损失等等，算下来这些损失可不少。

若是小孩得了重病，除了治疗重病、生活费等看得见的费用，还需要考虑的地方有：

夫妻双方至少会抽出一个人照顾孩子，会造成一部分的收入损失。

另外孩子重病期间所落下的课程，等病好了也是需要请家教补上学习的进度，这些费用都是我们需要注意的地方。

这个时候，重疾险的给付型赔付就很重要了，补偿了家庭大量的经济损失，撑住了家庭的巨大压力。

这个时候，保险的杠杆作用也体现得很明显，每年几千元，大病得到50万。以小保大，花小钱买特定时期的一笔大钱，不失为一种明智的规划。

身故、重疾、伤残，堪称人生三大风险，保险在这个时候就可以挽救一个家庭的经济命脉。

保险可以帮我们管理财富

除了上面三点作用的话，保险其实还可以帮助我们理财，比如说强制储蓄、财富传承。

只不过一般来说，这种做法更适合收入较高比如年入上百万的群体，对大部分人来说用保险来理财的门槛还是比较高的！

一方面，对于我们来说，能够做好最基本的保障就已经很不错了，没有更多的钱去投入理财。

另外一方面，通过保险这种途径理财，其实是要投入大量的钱才真正能够起作用的。

话说回来，那保险怎么帮助人去管理财富的呢？

一般来说，我们最常见的储蓄方法就是把钱存在银行，但如果仅仅是靠自己储蓄或者其他方式理财，我们会时不时取出来一些用，忍不住花掉一部分钱，结果到需要用钱的时候，那笔钱其实是没有攒够的。

这个时候保险的强制储蓄功能就用上了。

虽然保险的年化收益算下来也不高，但是一旦开了头每年就得不断的交下去，算是强制攒钱。

因为对于购买这一类有理财功能的保险的人来说，这种保险可以帮助他们达到储蓄的作用，一般来说不会去动用这笔钱，真到着急的时候，还有保单贷款功能可以使用。

站在家庭理财规划的角度，我们也是要为将来确定的支出做一定的储备，比如子女教育，比如自己的养老。

除了强制储蓄以外，保险还是财富传承的一种手段。

财富创造的过程就是流动的过程，金钱没有固定的主人，因而其实财富在传承下一代的过程一定也会出现安全问题。对于财富属于谁的分配或者争夺，将是赤裸裸。

或造成大量财富流失，或由于毫无规划重返贫穷，或因为归属混乱导致很多争议纠纷。

如果我们没有通过法律的手段来提前安排自己的财富，一旦发生风险的时候，就会给我们财产带来巨大的流失。保险作为最有力的财富传承工具，有着突出的优势。

（1） 无争议约定受益人

可以清晰高效地把身故金，通过“投保人、被保人、受益人”的约定，明确财富分配的权益。

给付到指定的身故受益人，而不需要像遗嘱那样进行真实性的确认。

（2） 保值增值和杠杆作用

我们都知道一张保单往往累计所交的保费要低于它的保额。

而且有的保险还有分红或者万能账户，可以有效地抵御通货膨胀的风险，起到对财产保值增值的作用。

（3） 私密性很强

法定继承和遗嘱继承，公证处是要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到一起。

而保险的合同订立，只需要投保人和被保人在场签字就可以，而最重要的受益人无需在场。

（4） 时效性。

法定继承的时间非常长，前后折腾半年也算很快。

而保险的理赔很快，手续齐全，几个工作日钱就到账。

除此外，保险还具有规避遗产税、合理规避债务等多种作用。

学姐总结

很多人觉得，买保险不过就是为了获得一份保障，以防自己遇到疾病、意外等风险的时候，无能为力。

学姐认为这种想法其实没有错，但并不全面。

除了最直观的“增加风险的能力”之外，它还有着帮助我们规划家庭财产、增加生活的底气的作用。

为我们的人身以及财产，提供全面的保障，抵御未知风险的冲击；

让我们能够更加安心的生活与工作，不再去担心因为家里有人得了重病发生意外，需要家里砸锅卖铁来救治，使得一朝回到解放前。