最近新出的短期健康险规范,在医疗险领域造成不小的影响。
从新规的严格规定来看,许多短期医疗险都面临着整改的风险。
学姐看了一圈,发现有一款非常不错的百万医疗险一直没给大家聊聊——京东安联的臻爱无限2020。
新规之下,好产品愈加突出。
一、京东安联·臻爱无限2020
这款产品由京东安联承保,大股东都写在名字里了,分别是电商平台京东和老牌保险公司安联。
医疗险最看重的就是医疗服务落地能力,有京东和安联的加持,这一点让学姐非常放心。
臻爱无限2020有两个版本,主要区别也在上图中框出来了。
两者主要的区别是,卓越计划的报销上限、比例更高,并且多出了公立特需医疗保障。
这款产品的最高投保年龄达到65岁,也是亮点之一。
下面逐一说一说臻爱无限2020的保障内容。
1.医疗保障
基本计划300万保额,卓越计划600万保额,免赔额都是1万。
它对甲状腺疾病患者特别友好,0免赔。
只要发生甲状腺相关的疾病就能进行报销。
2.特定既往症医疗保障
一般来说,医疗险是不保障既往症的,但只要符合臻爱无限2020的健康告知,就能够按比例报销既往症的住院医疗和门急诊治疗费用。
必选的报销比例:
基础计划:甲状腺结节25%,其他既往症5%
卓越计划:甲状腺结节50%,其他既往症10%
可选的报销比例:
基础计划:甲状腺结节75%,其他既往症15%
卓越计划:甲状腺结节100%,其他既往症20%
特定既往症还要符合以下要求:
3.特殊门诊
一般医疗险都只包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗这3种特殊门诊治疗。
而臻爱无限2020扩充至6种重疾:
这6种重疾刚好匹配上常见的6种高发重疾,占比重疾发生率的80%,有效且实用。
4.可选保障责任
这款产品自带了意外身故/伤残保障,但是保额只有1万。
可以通过附加保额增加,基础计划可增加30万,卓越计划可增加60万。
但令人意外的是,臻爱无限2020本身是不带住院前后门急诊医疗报销的,需要通过附加责任来添加,但好在增加这项责任也没贵多少。
5.续保条件
臻爱无限2020不会因为健康状况或历史理赔情况而调整承保条件,但它的续保需要审核是否有「隐瞒健康告知」的情况,排除骗保可能。
虽然在条款里写了「非保证续保」的字眼,但热销的百万医疗险通常都比较稳定,不容易停售。
这次的新规对停售同样作了明确规定:
保险公司不得随意停售在售的短期健康险产品
所以学姐认为不用担心臻爱无限2020的续保问题,它不会因为健康状况改变或理赔而改变承保条件,而且非常符合新规的要求。
6.总结
总的来说,这款产品的医疗险增值服务齐全,亮点有:
特殊门诊扩充至6大高发疾病;
有意外身故/全残保障;
有特定既往症保障;
健康告知很宽松;
甲状腺0免赔。
也有小缺点,住院前后门急诊需要另外附加,以及没有门诊手术。
为大家挑选出3款性价比不错的产品比比看:
京东安联·臻爱无限2020
平安健康·平安e生保2020
众安保险·尊享e生2019
这3款都是学姐喜欢的产品,方方面面都很优秀:
首先,它们的续保条件好。
都不会因为你健康状况变化或历史理赔情况而单独调整续保费率。
其次,它们的增值服务都比较强大。
因为承保的公司实力过硬,能真正将这些服务落到实处。
最后,它们还都很便宜。
平均算下来,一天1块钱都不到。
不过,如果硬要“鸡蛋里面挑骨头”的话,学姐就从下面两个方面再来精细化对比一下这3款产品:
保障范围
健康告知
1.保障范围
一款健全的百万医疗应当包括:一般住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊等。
住院医疗各项费用
生病住院时产生的各项基础费用,如治疗费、手术费、护理费、药品费、检查费等,统统是刚需,非常实用。
这3款保险都有此保障。
住院前后门急诊
考虑到医院资源紧张,不少患者的确诊检查、复查都是通过门诊进行的。
百万医疗险通常能报销住院前7天和出院后30天的门急诊费用。
但平安e生保2020勇敢地走到了市场前列,将住院前的门急诊时间延长至30天。
特殊门诊
平安e生保2020与尊享e生2019都只包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗这3种重疾治疗方式。
而臻爱无限2020扩充至6种重疾:
这6种重疾刚好匹配上常见的6种高发重疾,占比重疾发生率的80%,有效且实用。
门诊手术
门诊手术是指无须通过住院,可直接在门诊完成的简单手术。如简单的切除、穿刺等。
在这3款产品中,仅有臻爱无限2020不含门诊手术,这是一个小缺憾。
不过这种手术一般花费较少,普通家庭完全可以承受。
况且费用达不到年度免赔额,也无法报销,所以不能据此对产品“一票否决”。
总的来看,在保障范围上,臻爱无限2020与平安e生保2020各有亮点,尊享e生2019不占优势。
2.健康告知
安联·臻爱无限2020没有问询近期检查异常,也不涉及近期异常症状。
平安·e生保2020针对近一年检查异常较严格,只要有异常均需告知。且针对女性告知更严格,问询既往的病症。
众安·尊享e生2019属于两者之间,即问询检查异常,但有被医生建议进一步检查的才涉及。针对高血压询问的是2级或以上。针对女性询问的异常症状主要询问半年内的情况。
总结来看,健康告知的友好程度排序是:臻爱无限2020>尊享e生2019>平安e生保2020。
要知道,在四大险种中,医疗险的健康告知是最严格的,问询的疾病非常多,不是想买就能买的。
3.总结
最后总结一下:
如果看重大品牌大公司,那平安e生保2020无疑是最佳的选择。
如果选择综合性价比最高,推荐臻爱优选2020,对疾病的核保相对宽松,保障内容全面、细致,在价格没贵多少的情况下,增加了特定既往症保障与特殊门诊扩充至6大高发疾病。
如果看重增值服务,选择尊享e生2019不会错,特需医疗、赴日医疗、外购靶向药、83个城市的住院医疗垫付等,非常丰富。
有了百万医疗,还需要重疾吗?
先不说重疾险与医疗险有本质区别,无法互相替代。
就光看百万医疗多是一年期产品,最长不过6年;而一份重疾能保到终身,一辈子都安安心心的。
这个时代,谁都没有安全感,我们太需要这种稳稳的幸福了。