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买50万赔135万,这款少儿重疾险要逆天了

发布时间:2019-12-20 02:19


关注少儿重疾险的宝妈们,学姐有条好消息。

今天,横琴人寿上线了一款新少儿重疾险“大黄蜂3号”。

学姐有预感,随着这款产品的上线,市面上的少儿重疾险又多了一大劲敌。

毕竟这款产品亮点多多,连天天看产品看到麻木的学姐都被惊艳到了:

  • 前10/20年赔付150%保额,重疾保障充足

  • 少儿特疾额外赔120%保额,部分疾病2.2倍赔付

  • 中症轻症递进赔付,保障全面有诚意

  • 形态灵活,可选重疾单次或多次赔付

下面学姐再为大家进一步肢解这款新产品,要点包括:

  • 承保公司横琴人寿怎么样?

  • 大黄蜂3号产品深度测评

  • 市面上热销少儿重疾险横向对比

一、承保公司横琴人寿

横琴人寿保险有限公司是一家非常年轻的全国性寿险公司,于2016年12月成立,注册资本20亿,2019风险整合评级为a级。



它由珠海龙头国企牵头,通过整合全国优质民营企业资源组建,是珠海第一家全国性法人寿险企业。

二、大黄蜂3号深度测评



1.重疾保障

大黄蜂3号保110种重疾赔1次,赔付基本保额,若前10年/20年出险可获得额外赔付。

  • 如果保30年保单前10年额外赔50%保额,共赔付150%保额

  • 如果保到终身保单前20年额外赔50%保额,共赔付150%保额

很显然,选择的保障时间越长,额外获益时间越多。


2.中症轻症保障

大黄蜂3号的中症和轻症,全部按「保额递增」的形式赔付,力度属市面上游水平。

  • 中症保25种疾病赔2次:50%/60%保额

  • 轻症保40种疾病赔3次:30%/35%/40%保额

此外,保障细节上,大黄蜂也表现得可圈可点。


25种重大疾病里,轻、中症共覆盖了20种。

III 度烧伤轻中重程度链条全覆盖。

常见的轻度脑中风,大多产品是放在轻症保障,大黄蜂3号将它列入中症,提高了理赔力度,很有诚意。


3.少儿特定疾病

作为少儿重疾险,大黄蜂3号针对20种少儿特定疾病做出加强保障,罹患相应疾病可额外赔付120%保额。


光看少儿特疾数量和名称,是看不出少儿疾病保障优不优秀的。

因为行业里并没有对少儿特定重疾进行明确规定,产品的特定疾病保障并等于少儿高发疾病。

所以我们需要与赔付率比较高的少儿重疾进行对比,才能看出大黄蜂3号保障是否合格:


从表格我们可以看出,大黄蜂对高发少儿重疾的保障还是比较优秀的,除了缺少「疾病或意外导致的智力障碍」,其他基本都覆盖到了。

其中有8种高发少儿重疾,同时存在大黄蜂的重疾保障和少儿特疾保障责任中,可以获得100%保额+120%保额=2.2倍保额的赔付

若正处保单的前10/20年,再加50%保额,共赔付2.7倍保额!

换句话说,买50万赔135万,这保障力度秒杀大多主流少儿重疾险。


4.重疾多次赔付

虽然大黄蜂3号主体是一款单次赔付重疾险,但为了满足多样需求,提供了重疾多次赔付的可选责任:

110种重疾分成6组,额外赔付2次,每次赔付100%保额,间隔期1年,同组重疾不可重复理赔。

既然是重疾分组,我们就需要来看一下分组情况是否合理。分组越合理,意味着赔付几率越大,多次赔付的意义也集中于此。


✔ 恶性肿瘤单独分组

✔ 六大高发重疾分到4组,算是比较合理

✖ 其余19种高发重疾分布不均匀,C组就有9种

✖ E组干脆一种都没有

这个分组情况评价只能是一般般。

不过如果选择了重疾多次赔付,首次确诊重疾,可享受被保人重疾豁免,后续的保费都不需要交纳了,大大减轻了经济压力。

5.忠诚客户权益

大黄蜂还有一大亮点,选择保障30年的,后期可“免健康告知、免等待期”投保本公司其他长期重疾保险。

不过这个是有限制条件的:

第一,必须投保年龄+保障期间≤40周岁,且在保险有效期内未申请过任何赔付、未发生过合同中止。

第二,需在保险期满后60天内投保,需经公司审核同意。

三、少儿重疾险横向对比


都说东西好不好,比比就知道。

学姐挑选了4款2019年市面上热销的少儿长期重疾险和大黄蜂3号做对比,其中妈咪保贝是线上产品,少儿平*福2019小*星少儿国*福是线下产品。

1.大黄蜂3号vs线下产品

保障形态方面,大黄蜂保障全面,轻症、中症、重疾责任齐全。重疾可额外赔付,轻症、中症分别从30%和50%起步,赔付力度大。

线下产品中症责任缺失,轻症赔付20%保额,显得力度不足。

保费方面,线下产品价格是大黄蜂3号的两到三倍。

主要原因在于这三款线下产品都有身故赔保额的保障责任,而大黄蜂3号身故只赔现价。

不过学姐认为没有必要花那么多钱去买身故保障。

身故保障类似于寿险责任,主要是为亲人留下一笔钱,避免因家庭支柱身故造成家庭经济危机。

而小孩子没有家庭责任,身故保障就显得可有可无。

若预算非常充足,又想要身故保障,学姐更建议再看看其他产品,比这三款产品性价比高的产品还有很多。

2.大黄蜂3号vs妈咪保贝

妈咪保贝相比大黄蜂3号存在的优势:

  • 保障期限灵活,可选保20/25/30年或至70/80/终身

  • 重疾二次赔付不分组

  • 增值服务更优秀,可享「保贝医生」健康服务包

大黄蜂相比妈咪保贝存在的优势:

  • 前10年/20年额外赔付50%保额

  • 20种少儿特疾赔付力度更高

这两款产品看起来各有其优势,但总的来看,妈咪保贝优势更多,且在选择保障期限30年的情况下,妈咪保贝价格方面略胜一筹。

此外,大黄蜂3号健康告知里有询问被保人父母、兄弟姐妹的既往病症。

也就是说,若家里有人生过大病,可能会影响孩子的投保。

这一点学姐看来有点严格了,妈咪保贝就没有这方面的问询,相对更友好。

学姐有话说

很多人买的第一份保险,都是为孩子。

学姐十分理解做父母的那份爱。但学姐还是想说:

买少儿重疾险前,先给自己买一份成人重疾险吧。

你的平安,才是孩子健康成长的最重要的保险和防线。



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