关注少儿重疾险的宝妈们，学姐有条好消息。
今天，横琴人寿上线了一款新少儿重疾险“大黄蜂3号”。
学姐有预感，随着这款产品的上线，市面上的少儿重疾险又多了一大劲敌。
毕竟这款产品亮点多多，连天天看产品看到麻木的学姐都被惊艳到了：
前10/20年赔付150%保额，重疾保障充足
少儿特疾额外赔120%保额，部分疾病2.2倍赔付
中症轻症递进赔付，保障全面有诚意
形态灵活，可选重疾单次或多次赔付
下面学姐再为大家进一步肢解这款新产品，要点包括：
承保公司横琴人寿怎么样？
大黄蜂3号产品深度测评
市面上热销少儿重疾险横向对比
一、承保公司横琴人寿
横琴人寿保险有限公司是一家非常年轻的全国性寿险公司，于2016年12月成立，注册资本20亿，2019风险整合评级为a级。
它由珠海龙头国企牵头，通过整合全国优质民营企业资源组建，是珠海第一家全国性法人寿险企业。
二、大黄蜂3号深度测评
1.重疾保障
大黄蜂3号保110种重疾赔1次，赔付基本保额，若前10年/20年出险可获得额外赔付。
如果保30年，保单前10年额外赔50%保额，共赔付150%保额
如果保到终身，保单前20年额外赔50%保额，共赔付150%保额
很显然，选择的保障时间越长，额外获益时间越多。
2.中症轻症保障
大黄蜂3号的中症和轻症，全部按「保额递增」的形式赔付，力度属市面上游水平。
中症保25种疾病赔2次：50%/60%保额
轻症保40种疾病赔3次：30%/35%/40%保额
此外，保障细节上，大黄蜂也表现得可圈可点。
25种重大疾病里，轻、中症共覆盖了20种。
III 度烧伤轻中重程度链条全覆盖。
常见的轻度脑中风，大多产品是放在轻症保障，大黄蜂3号将它列入中症，提高了理赔力度，很有诚意。
3.少儿特定疾病
作为少儿重疾险，大黄蜂3号针对20种少儿特定疾病做出加强保障，罹患相应疾病可额外赔付120%保额。
光看少儿特疾数量和名称，是看不出少儿疾病保障优不优秀的。
因为行业里并没有对少儿特定重疾进行明确规定，产品的特定疾病保障并等于少儿高发疾病。
所以我们需要与赔付率比较高的少儿重疾进行对比，才能看出大黄蜂3号保障是否合格：
从表格我们可以看出，大黄蜂对高发少儿重疾的保障还是比较优秀的，除了缺少「疾病或意外导致的智力障碍」，其他基本都覆盖到了。
其中有8种高发少儿重疾，同时存在大黄蜂的重疾保障和少儿特疾保障责任中，可以获得100%保额+120%保额=2.2倍保额的赔付。
若正处保单的前10/20年，再加50%保额，共赔付2.7倍保额！
换句话说，买50万赔135万，这保障力度秒杀大多主流少儿重疾险。
4.重疾多次赔付
虽然大黄蜂3号主体是一款单次赔付重疾险，但为了满足多样需求，提供了重疾多次赔付的可选责任：
110种重疾分成6组，额外赔付2次，每次赔付100%保额，间隔期1年，同组重疾不可重复理赔。
既然是重疾分组，我们就需要来看一下分组情况是否合理。分组越合理，意味着赔付几率越大，多次赔付的意义也集中于此。
✔ 恶性肿瘤单独分组
✔ 六大高发重疾分到4组，算是比较合理
✖ 其余19种高发重疾分布不均匀，C组就有9种
✖ E组干脆一种都没有
这个分组情况评价只能是一般般。
不过如果选择了重疾多次赔付，首次确诊重疾，可享受被保人重疾豁免，后续的保费都不需要交纳了，大大减轻了经济压力。
5.忠诚客户权益
大黄蜂还有一大亮点，选择保障30年的，后期可“免健康告知、免等待期”投保本公司其他长期重疾保险。
不过这个是有限制条件的：
第一，必须投保年龄+保障期间≤40周岁，且在保险有效期内未申请过任何赔付、未发生过合同中止。
第二，需在保险期满后60天内投保，需经公司审核同意。
三、少儿重疾险横向对比
都说东西好不好，比比就知道。
学姐挑选了4款2019年市面上热销的少儿长期重疾险和大黄蜂3号做对比，其中妈咪保贝是线上产品，少儿平*福2019、小*星和少儿国*福是线下产品。
1.大黄蜂3号vs线下产品
保障形态方面，大黄蜂保障全面，轻症、中症、重疾责任齐全。重疾可额外赔付，轻症、中症分别从30%和50%起步，赔付力度大。
线下产品中症责任缺失，轻症赔付20%保额，显得力度不足。
保费方面，线下产品价格是大黄蜂3号的两到三倍。
主要原因在于这三款线下产品都有身故赔保额的保障责任，而大黄蜂3号身故只赔现价。
不过学姐认为没有必要花那么多钱去买身故保障。
身故保障类似于寿险责任，主要是为亲人留下一笔钱，避免因家庭支柱身故造成家庭经济危机。
而小孩子没有家庭责任，身故保障就显得可有可无。
若预算非常充足，又想要身故保障，学姐更建议再看看其他产品，比这三款产品性价比高的产品还有很多。
2.大黄蜂3号vs妈咪保贝
妈咪保贝相比大黄蜂3号存在的优势：
保障期限灵活，可选保20/25/30年或至70/80/终身
重疾二次赔付不分组
增值服务更优秀，可享「保贝医生」健康服务包
大黄蜂相比妈咪保贝存在的优势：
前10年/20年额外赔付50%保额
20种少儿特疾赔付力度更高
这两款产品看起来各有其优势，但总的来看，妈咪保贝优势更多，且在选择保障期限30年的情况下，妈咪保贝价格方面略胜一筹。
此外，大黄蜂3号健康告知里有询问被保人父母、兄弟姐妹的既往病症。
也就是说，若家里有人生过大病，可能会影响孩子的投保。
这一点学姐看来有点严格了，妈咪保贝就没有这方面的问询，相对更友好。
学姐有话说
很多人买的第一份保险，都是为孩子。
学姐十分理解做父母的那份爱。但学姐还是想说：
买少儿重疾险前，先给自己买一份成人重疾险吧。
你的平安，才是孩子健康成长的最重要的保险和防线。
