年领5.21%？小心有坑…

支付宝的长钱保，每年能领5.21%，是骗人的吗？

值不值得买？

哈，这数字谁看了能不心动呀。

今天就来聊聊这份“高息”的诱惑。

其实我早就知道这个产品了，在支付宝的储蓄险中，销量排第1。

但在这行做久了，我的职业习惯是：

看到高收益，不要急，先算账。

我用30岁男性作例子，假设一次性投入50万到“长钱保”。

它的领钱规则是这样的——

第5-10年：

每年领取保费的5.21%，即26050

第11年：

保障到期，一次性领走429100

看起来很好赚，是不是？

但如果你买了，可能要很多年后才发现，有几个“暗坑”。

首先，每年领的5.21%，大部分是你自己的本金。

这个真的是细思极恐。

等到第11年退保，你会发现拿回来的，只有42万多。

为啥放50万进去，到期就缩水了呢？

其实是前几年领走了。

相当于提前存个 50 万，然后每年拿一部分出来花，花了就会变少。

其次，整体收益率比较低。

用专业的IRR来计算，收益只有1.63%。

说句实在的，比起银行定期来，还是要高点。

但银行定期胜在比较灵活，这个呢，基本是要锁定11年的。

一笔钱锁定那么久，最终只拿个1.63%。

我觉得就不太划算了。

最后，保障期只有11年，太短了。

我们平时说的储蓄险，一般都是可以保终身的。

这个长钱保，只能保障11年，就显得很“鸡肋”。

一来，11年的增值效果不明显。

二来，11年后如果还不需要大笔用钱，那钱拿回来就不好办。

放银行？利率很可能不够看了。

换一款保险？收益恐怕也不如现在了，想领钱又要从头开始等。

所以，我要不怕得罪人地说一句：

每年领5.21%，真的是个噱头，专门吸引那些想赚快钱的人。

大家千万不要冲动。

如果你想挪储，把钱存起来，然后每年领一笔收益，其实有更好的选择。

我推荐比较多的，是分红型快返年金。

比如下面这款星颐朱雀版。

同样投入50万，对比看看：

它的领取分两笔。

一笔固定的，每年8875。

另一笔是浮动的，大概有七八千的样子。

加起来，一年预计就有1.6万+。

虽然领取比例没有5.21%那么夸张，但是也有3.3%左右，算不错了。

重点是——

星颐朱雀版可以终身领取！

不是领个五六年就完事，而是你活多久，就领多久。

而且从第5年开始，不管你领了多久，

账户上的现金价值，始终大于50万。

也就是说，

你领的每一分钱，都是赚的，完全没有动到自己的本金。

万一哪天需要急用钱，也可以随时把完整的50万+拿回来。

我经常说，这种买法就好像拿50万买了一套“金融房子”。

第5年开始收租，每年租金1.6万左右。

想一辈子收租也行，想随时卖了房子也行。

它和长钱保的区别是什么？

长钱保只能领6年，而且其中一部分还是自己的本金。

星颐朱雀版可以领终身，而且领的是纯收益。

所以，对于这种年年领钱的产品——

不能只关注领取比例，还要关注可以领多久，账户上随时能拿回的钱有多少。

尤其是如果想存养老钱，我建议一定要选能终身领取的。

毕竟，人永远不知道自己会有多长寿。

只有活多久，领多久，才是最大的安全感。

具体选什么产品，不同人有不同方案，欢迎随时来找我聊聊。