重疾险狂欢，2019年最新9款多次赔付产品测评！

2019年简直是重疾险的狂欢，不停地推陈出新，不停地升级换代，之前学姐写过单次赔付重疾险的14款产品横评，趁最近新出了几款产品，是时候补上多次赔付重疾险的测评了。

多次赔付重疾险可以分成两类：

• 重疾单次+癌症多次：除了硬性规定的重大疾病赔付1次以外，对健康威胁较大的癌症进行多次赔付。

• 重疾多次赔付：对符合其分组要求的重大疾病，进行多次赔付。

一般来说多次赔付的重疾险都带了寿险责任，也就是身故赔付保额，相比单次赔付重疾险来说价格就要贵了许多。

但如果单次赔付重疾险+身故赔付保额+癌症多次赔付，就成了一个非常具有性价比的选择。

本次共挑选了9款多次赔付重疾险进行测评，内容如下：

• 重疾多次赔付的意义是什么？

• 9款多次赔付重疾险横向测评

• 如何进行针对性挑选？

  
  

重疾多次赔付的意义是什么？

多次赔付型的重疾险，意味着在保障期间内，不同种类的重大疾病找上门来时，能得到多次赔付。

那人的一生中有多大几率患上多种不同种类的大病呢？比如先得个癌症，再来个急性心肌梗塞？

这个问题在医学界并没有确切的答案。

但可以明确知道的是，任何一种重大疾病的治疗过程，都极大地损伤了身体的免疫力。在《众病之王·癌症传》这本书里，有一个对治疗癌症的极佳比喻：

像拿棍子打狗，赶尽狗身上的虱子。

随着医学技术的不断发展，曾经的重病越来越有希望被治愈，但身体的损伤是不可逆的，越高的病后存活率，也意味着再次罹患的“机会”更多了。

毕竟身体大不如前。

2013年《新英格兰医学杂志》研究表示：对乳腺癌进行放疗，可能导致缺血性心脏病发生率增加；冠状动脉风险通常出现于放疗5年后，并将持续存在20年。

癌症的放化疗手段无法辨别好细胞和癌细胞的区别，一概杀之。不少医生都表示过，癌症化疗会导致心脏收缩舒张功能障碍、心肌缺血、心律失常等，甚至相伴一生。

多次赔付重疾险的意义也在于此，让我们患上重症后有钱治病，治好之后还能继续获得保障。

听过那句瘆人的话吗？人的一生有72%的概率得癌症。虽然事实上没有那么吓人，但是随着目前我们国家的癌症发病率逐年走高，学姐在：人的一生有多大几率得癌症里详细探讨过。

如果预算充足，学姐觉得不要省这个钱，多次赔付重疾险的保障非常值得。

9款多次赔付重疾险横评

学姐选取了9款多次赔付重疾险，其中：

• 2款重疾单次赔付+癌症多次赔付

• 7款重疾多次赔付

测评表格如下：

先跟大家科普个小知识：疾病分组与间隔期

• 疾病分组

  举个例子，比如重症6次赔付分6组的产品，会把100种不同的疾病分成6个组，患了一种疾病后，同一组的疾病就不能再赔付。

  相当于变向缩窄了多次赔付的范围，所以多次赔付的重疾险里：疾病不分组赔付的，要比分组赔付的好；分多一些组比分少一些组好。最好把行业规定的6大高发重疾分在不同组。

  更进一步缩窄赔付范围的，是把发病率比较高的重症给分到同一组，等于说一些比较常见的大病，都没办法得到二次赔偿。

  比如将癌症单独分组，才有机会在患癌之后仍然获得其他疾病的保障。

  
  

  所以疾病分组的优先顺序是：

  不分组 > 癌症单独分组 > 高发重疾同组

• 间隔期

  多次赔付里，疾病与疾病之间必须间隔一定期限才能获得赔偿。比如间隔期180天，得癌症180天后，再不幸罹患急性心肌梗塞就满足多次赔付条件。

  间隔期越短越好，一般行情是，癌症多次赔付间隔期是3年（癌症治疗5年以下都算危险期），重大疾病多次赔付间隔期是90天-365天。

下面看看9款产品都各有什么亮点。

• 康乐一生2019和超级玛丽旗舰版

  
  

  目前保障形态里，重疾单次赔付+寿险责任+癌症多次赔付的组合就只有这两个。既满足了最高发的癌症多次赔付，又增加了身故赔付，还能保持在较低的价位。

  
  

  只要仔细对比一下表格就会发现，这两个简直是互相抄试卷，哪哪都差不多。轻、中、重症保障完善，分别都是轻症赔付3次，中症赔付2次，都不分组。

  
  

  癌症2次赔付的间隔期都是3年。

  除了康乐一生2019的轻症3次赔付保额递增以外，其他基本上“雷同”。除了价格上一点点区别以外，选哪个真的是看自己喜好了。

• 同佑e生保倍多

  这款产品上面产品中唯一一款重疾多次赔付不分组的。

  共100种重大疾病不分组赔付3次，每一种都有机会得到赔付。这款产品还有个特点是最高保额只有45万，且核保比较合格，不支持人工核保和智能核保，购买年龄也限制在45岁以下。

  同时这款产品也没有中症保障。嗯，优势和劣势都足够明显。

• 光大永明嘉多保

  新晋网红产品。重疾6次分组，癌症单独分组较为合理，前10年额外赔付20%保额（50岁前）。

  
  

  健康告知比较宽松，支持智能核保和人工核保，乳腺结节、甲状腺结节、轻度高血压、高血糖等核保都比较宽松，有机会标准体核保。

  特色保障的癌症3次赔付也相当给力，轻症3次赔付额度也能递增（30%/35%/40%）。

• 海保人寿超级玛丽多倍版

  同样是新出的产品，对标复星联合的备哆分1号。重疾6次赔付有个特色，就是每赔付1次，保额都会递增10%，直到最后一次150%。虽然我很怀疑这个世界上有没有能得完全不同的6种重疾还没死掉的人，但这个确实是个很好的营销噱头

  这款产品支持智能核保和人工核保，一些有身体异常的可能有机会通过。健康告知相对来说比较宽松，甲状腺结节、乳腺结节都有机会标体承保。

• 复星联合备哆分1号

  与超级玛丽多倍版的保障内容类似，保障比较全面，覆盖轻、中、重症。重疾赔付保额会增长，第一次增加10%，其余次数都增加20%。除了备哆分1号增加了一个疾病终末期的特色保障意外，其余保障内容都与超级玛丽多倍版“雷同”。

  价格上备哆分1号会稍微贵一些，贵就贵在这个疾病终末期保障。

• 弘康人寿哆啦A保

  
  

  哆啦A保是老牌网红重疾险了，额外可附加300万重疾医疗险是比较有意思的保障内容。这次看到这么多保险公司推出重疾险产品，也按捺不住升级了一下。

  除了依然没有中症保障外，增加了癌症3次赔付，间隔三年，虽然力道还是有的，但奈何价格上拼不过。

• 信泰人寿完美人生

  完美人生虽然没有中症保障，但轻症3次赔付有45%，等于是把中症、轻症给混了一下，这一点也相当有特色。

  最长缴费年限只有20年，所以看上去稍微贵一些，但中缴费少。增加少儿特定重疾保障，还算比较全面。

• 华夏人寿常青树

  这款产品在轻、中、重症的保障都比较不错，重疾6次、中症2次、轻症3次，还附加了疾病终末期保障，除了重疾赔付保额不递增意外，跟光大永明的嘉多保很像，性价比也非常不错。

  但只是20年缴费，所以每年的现金流支出看上去会稍微高一些。

如何进行针对性挑选？

说说结论：

如果预算有限：可以选择针对癌症多次赔付的康乐一生2019和超级玛丽旗舰版，两个互相抄卷的保障责任极其相似，既能满足高发癌症的多次赔付，又能提供身故赔付保额，非常不错。

如果追求重疾不分组：选择同佑e生保倍多，3次重疾赔付不分组，前10年保额还提升20%。不过购买这款产品需要注意一下是否能通过健康告知，最高保额45万其实也不影响。担心不够，买其他产品加保即可。

如果追求保障全面：选择光大永明嘉多保，既有重疾多次赔付，又有轻症保额递增，还有癌症3次赔付，保障非常全面，价格也在同类产品中保持优势。

如果在意健康告知：选择超级玛丽多倍版，海保人寿接受医保卡外借核保，还能在这种地方动心思，真是厉害。而且它的健康告知最宽松，只有5条，里面也没有问及“近2年内的体检异常”和“是否吸烟”等。

如果追求总价低：选择信泰人寿的完美人生，20年缴费，总缴费20万出头，虽然没有中症保障，但是轻症保障55种，赔付额45%也等于覆盖到了中症部分。

这次测评就到这里。其实大家都能发现上面几款产品的保障责任整体来看都不错，比如重疾多次赔付的分组都能在5组以上，这在去年的产品横向测评来看还是个优点，今年就不值一提了。

已经买了上述保险的也不用贪心，好的产品年年有，最适合自己的保障却在当下。

学姐希望大家都能买到好产品。