互联网投保，理赔难度有多大？

现在互联网信息发达，80后、90后们已经习惯上网获取信息、购物及理财了。

但当提到在网上买保险，很多人的第一反应还是“网上买保险，靠谱吗？”。

他们主要是担心，没有专门的代理人为自己服务，以后理赔无依无靠。也有人担心，在网上买的保险都是“没听过的保险公司”的，理赔感觉没保障。归结一点，就是理赔。

那么，在互联网上购买的保险，理赔难度到底有多大呢？

首先，我们要明确，线上和线下买保险，理赔结果完全一样：保险看的是合同，保险公司不会因为是从互联网渠道买的保险就提高理赔门槛，也不会因为你是从代理人手里买的保险就降低理赔门槛。而线上理赔效率，往往要高于线下。

有些线上医疗险有不错的垫付功能。一些线上销售的、理赔频率比较高的医疗险，甚至支持直接线上小额快赔了。

给大家分享一个真实的医疗险小额理赔案例，感受一下：

X先生的妻子W女士给他投了一份医疗险，X先生2017年年底因为鼻炎问题需要做一个小手术。入院的时间定好后，W女士就跟保险公司取得了联系，“手术住院前给客服打电话，说好计划哪天住院，他们做好记录，出院一个月后，我申请理赔，5000元以内是电子理赔，不需要寄送纸质材料过去，直接在APP上按照提示要求上传了身份证正反面、住院出院病例、发票，就可以了。”

W女士于2017年12月29号下午上传了理赔资料，2018年1月2号下午就收到了理赔款。简单算了一下，去掉中间的3天元旦假期，实际只花了1天时间。

我们从这个线上理赔流程，可以看到，客户需要做的就是打电话、下载APP、拍资料上传、收理赔款，不再需要去医院调取相关病例证明，也不需要复印各种资料，更不需要请半天假，穿越半个城市去面交资料。

而线下理赔，必须在工作日时间去保险公司的柜台提交资料，资料提交后，可能十天半个月左右才收到理赔款。

线上理赔相较于传统的线下理赔，它插上了科技的翅膀，可以做到更简洁更高效，同时，也非常人性化，为客户节省了时间和繁琐的手续。

无论线上还是线下投保，现实中都有可能发生理赔纠纷，主要问题在于销售误导或自己忽视等原因，在进行健康告知时，没有如实告知。

这里有一点值得注意一下，线下从业人员指导投保时，往往都是面对面口头指导，并不会留存证据，甚至会不会给客户展示健康告知页，都不知道，万一未来发生理赔纠纷，证明销售误导还是有一定难度的。而互联网渠道投保，会有一个投保的“健康告知”页面，明明白白地出现在你的电脑、手机端，你要阅读完了点“下一页”才能投保。如有像经纪人之类的专业人士指导，他们的微信、短信、语音聊天记录也会留痕，相对线下而言，其实更有安全保障。

最后，线上理赔的便捷性，也给看中了线上某些好产品、但担心异地投保会影响未来理赔的朋友带来了福音，线上理赔再也不担心当地没服务网点啦！

明确了线上投保理赔也是靠谱的，再给大家简单介绍线上理赔的步骤：

1、首先要确定是否可以理赔。

这就需要我们在买保险的时候清楚哪些情况可以赔，哪些情况不可以赔。如果自己实在无法确认，很简单，直接打保险公司客服电话咨询。如果当时投保有保险经纪人给你指导投保，出险时也可以第一时间联系保险经纪人，寻求理赔协助。

2、联系保险公司申请理赔。

确定可以理赔后，尽快联系保险公司申请理赔。线上理赔的沟通渠道主要有公司的APP、公众号、官网、服务热线。

3、填申请、交材料。

申请理赔后，保险公司会让准备相应的理赔材料。一般有：理赔申请书、被保险人身份证明、医疗收据、检查报告、病历等。将合同规定的相应材料准备齐全后，可以上传材料照片，或快递给保险公司。

4、等待审核、领取赔款。

材料齐全地上传或寄出后，一般3-5个工作日就会获得理赔款。

这样的理赔步骤相对更便捷、人性化。

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