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瑞华乐享一生终身护理险出炉,短期理财平替来了

发布时间:2023-05-05 02:08
最近办公室的小助理欣欣心情不太好。

她说,错过了上次的高收益增额寿,有点后悔图片

之前犹豫没买,是觉得自己还年轻,5年后大概率需要用钱。

而增额终身寿又主打中长期收益,不太符合自己的规划啊~

如果你也是这种想法,那么我有一个好消息和你分享——

瑞华最近新上了一款适合短期理财的终身护理险,叫乐享一生。

收益据说挺不错,关键是回本非常快!



01
乐享一生长什么样


老规矩,先上产品面板:

 

首先,乐享一生的投保门槛很低:

投保年龄范围广,承保职业限制宽松,最低1万元就能上车。

乐享一生的外壳是增额终身护理险,除了收益率很高之外,还附带了两个保障责任:

1.万一发生疾病身故,可以赔付一笔钱;
2.将来老年时万一失能,可以赔付护理金。

这些我们大概了解一下就行,不太重要。

毕竟很少有人冲着保障责任来买储蓄险,大家都是为了存钱。

另外,乐享一生还能指定第二投保人,提供保单贷款权益。

当你着急用钱时,也可以通过保单贷款、减保的方式来缓解资金压力。

这里顺带提一句:好多读者问我,增额终身寿险、增额两全险、增额护理险有什么区别?

其实只是保障功能不同,玩法都是一样的,

我们只需要关注现金价值增长(能拿到手的钱)就行。



02
乐享一生收益如何


有关注理财的朋友,应该记得瑞华颐悦无忧吧~

这款产品以回本快、高收益出圈。

而乐享一生,完美继承了它的优点,我愿称之为颐悦无忧2.0。

研究了一下乐享一生的收益,它的现金价值设置的非常有特色。

假设欣欣(24岁)年交5万,你看下不同缴费方式的收益情况:


可以看到,趸交和3年交情况下,第4年就回本了。

而5年交的回本也不慢,交完钱第5年刚好回本。


对比市面上很多增额寿,回本时间一般要8-10年,它的表现很突出!


那么回本之后,后期收益表现如何?

我也把内部收益率算出来了(以3年交为例):

第10年,IRR=2.66%,相当于银行定存单利3.0%;

第30年,IRR=3.26%,相当于银行定存单利5.39%;

第60年,IRR=3.38%,相当于银行定存单利10.58%。

这样的收益,拉长期来看,比银行定存和国债肯定高得多。

在增额寿市场,也是算不错的。

当然啦,如果你想要后期IRR能无限接近3.5%的产品,就要牺牲一下回本时间咯。



03
乐享一生怎么用


说完乐享一生的收益,再聊一下,具体的取用过程。

假设一位30岁男性,想给他刚出生的儿子存一笔钱,当成储备金。

不过他觉得一下子存10几年太久了。

其实完全可以买乐享一生,存个7、8年,用钱就可以减保或者直接把钱拿出来;

不用钱,就继续放在里面增值。

具体操作过程是这样的:年交5万,交5年(缴费方式和保费,可自己定)。


保单的第5个年度,刚交完保费,已经回本了。

在孩子8岁的时候,保单里有28万多,赚了3万多。

如果想给孩子报个特长班,可以从中取出3万。

在孩子15岁的时候,差不多是初升高的年纪。

如果有需要,可以取出5万元交个择校费。

此时,保单还剩下276070元,继续复利增值。

或者换种思路——

保单回本后你恰好遇到了不错的投资机会,那可以直接把钱全拿出来去投资。

当然,没有合适的投资产品也没关系,就继续持有保单就行。

锁定高利率~

进可攻,退可守,返本快,这就是乐享一生的核心优势所在!

所以当下,如果是打算存一笔5-10年的钱,那乐享一生是个不错的选择。

原因有四:

其一,锁定利率。

如今利率降成什么惨样,你我心里都有数。

因为利率低,恰恰说明了市场上没有什么优质的资产可投资。

假设把钱存银行,到期取出,重新存入,利率必定是越来越低的。

而只要你愿意,乐享一生能锁定未来几十年的收益。

其二,门槛低。

前面也有提及,最低1万元,就能买乐享一生。

而你看,大额存单一般20万起售,并且很多银行的大额存单“一单难求”。

国债就更不用说了,一开售,秒没。

相比之下,乐享一生的投保门槛是不是友好多了?

其三,存取灵活。

买大额存单,你需要一下子拿出一大笔钱对吧。

而买乐享一生,你有多种缴费方式和保费可以选。

比如,一口气拿不出30万,那可以年交6万,分5年交齐;或者年交3万,分10年交齐。

随你安排。

最主要的,乐享一生减保是比较灵活的:

合同生效满5年后,年度减保上限20%保额。

参考上面提到的取用过程,进可攻,退可守,你能牢牢掌握这笔钱的主动权。

其四,安全性拉满。

人会说谎,但写在合同上的数字不会。

储蓄险跟50万以下的银行存款、国债一样,都属于目前仅有的三大刚兑产品之一。

本来我之前是看不上储蓄险的,后来经历了股市基市摧残,也就老实了...

不为别的,经不起折腾啊~

秋阳的几点感想:

看完乐享一生的测评,相信有好多人是不买单的。

可能觉得它的收益没那么高?不够吸引?

但放眼市场,你能找到回本又快收益又高,还安全靠谱的其他投资方式吗?


显然不能吧。


乐享一生的核心优势在于回本快,收益虽不是市场最顶尖的,但也还能接受。


比较适合那些想要短期理财,灵活取用的人。
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