国内6家知名大公司的重疾险对比，最值得买的原来是它！

好多人喜欢买大公司（比如平安、人保）的保险，觉得牌子大，买着更放心。

对此我表示一万个理解。

毕竟一般人不了解行情，买保险等于瞎子过河，摸不着边。

选择耳熟能详的大品牌，心里才有底。

于是，学姐找出了6家大公司中具有代表性的重疾险，给大家做一期测评分析，看看哪款最值得入手。

   本文重点

>>大公司好在哪？

>>6家大公司重疾险PK，哪款值得买？

   大公司好在哪？

学姐选择了大家平时问得最多的6家大型保险公司：

同方全球人寿

中国平安

友邦人寿

太平洋保险

中国人寿

新华人寿

这些公司普遍的特点是：名气大，分支机构分布广，保险代理人多。

而这也恰好是消费者青睐它们的地方：网点越多，意味着后续的>>理赔服务要比小公司好，速度更快，理赔更容易，安全感越足。

真的是这样吗？

咱们来看一则理赔数据：

学姐根据理赔金额大小，整理出了保险公司2021年上半年的理赔排名。

从获赔率来看，最高的是泰康养老（99.86%），其他公司的获赔率基本都在98%左右，极少出现拒赔的情况。

在理赔时效上，理赔速度都在1-2天左右，小额案件速度更快。

本质上说，不管是我们眼中的大公司（如人寿、平安），还是没听过的“小保险公司”，理赔效率上没有太大差别。

这也很好理解：

一、现在是法制社会，保险公司的监管尤其严格，理赔都有一套严格章程，不敢不按合同办事。

二、保险公司在设计产品时，会根据生命表设定预定死亡率，也就是说给每一款产品都预留了相应的赔付款。

这点钱和保险公司的投资收益比起来，委实不够看，保险公司犯不着克扣这点钱，名声搞臭了，还怎么做生意。

所以学姐之前老是强调，>>保险公司没有绝对的大小区分，能获得保险经营牌照的公司，个个都是狠角色。

这时候你可能要问了，虽然大小公司理赔效率差不多，那大公司的产品是不是更好呢？下面拆解。

6家大公司重疾险PK，哪款值得买？

咱们先看对比图，6款产品里，前5款是单次赔付重疾险，最后一款是多次赔付重疾险。

学姐分为保障和价格两个方面来进行分析：

◆  1.保障对比

▶ 重疾额外保障

从重疾额外赔的对比上看：>>凡尔赛1号表现最好，60岁前赔180%，60-64岁赔130%，且没有病种限制。

国寿福盛典版则70岁前额外赔50%，但需要另外附加；

盛世福优悦版也是需要另外附加，缴费期内确诊额外赔50%，期限短一些。

友如意顺心版额度一般，且条件限制严苛：

不仅赔付的时间限制在保单前10年内，且要求三年内，被保人每个月至少有25天走1万步以上，像学姐这种运动懒人，真的做不到。

即便你做到了，额外赔的最高额度只有50%，而凡尔赛1号轻轻松松就80%了.....

其余的产品则用“特定疾病保障”代替额外赔，但由于病种的数量有限制，如果罹患的不是规定的疾病，就拿不到钱，一样不划算。

其中多倍保庆典版是多次赔重疾险，分5组，高发的癌症单独放一组，分组情况较理想。

但学姐还是建议大家优先考虑不分组的多次赔付重疾险，获赔率更高。

重疾额外保障对比结论：

>>凡尔赛1号＞国寿福盛典版＞盛世福优悦版＞金典人生≈友如意顺心版

（由于多倍保庆典版是多次赔重疾险，赔付次数上占优势，这里不参与排名）

▶ 前/轻/中症保障

在赔付额度上：

凡尔赛1号最高：轻症赔30%保额，中症赔60%保额，首次确诊轻症或中症，还能额外再赔15%保额。

接着是友如意顺心版的C计划：轻症赔30%保额，中症赔60%保额，没有额外赔。

剩余4款产品的轻症均赔付20%保额（落后市场），中症比例为50%，比较一般。

其中金典人生没有中症，保障缺失，但增加了6种前症保障，赔付比例为10%，不过保障力度没有网红重疾险>>康惠保旗舰版2.0好。

在赔付次数上：

友如意顺心版次数最多（共10次）；

其次是盛世福优悦版和国寿福盛典版（共7次），但分布非常极端，轻症有6次，中症却只有1次；

金典人生共6次，但缺失了中症；

凡尔赛1号共5次，且>>创新共享赔付次数，性价比更高；

多倍保庆典版最少，仅2次。

前/轻/中症保障对比结论：

凡尔赛1号≈友如意顺心版＞盛世福优悦版≈国寿福盛典版＞金典人生＞多倍保庆典版

▶ 可选保障

①除了金典人生，其余的产品都含有>>癌症多次赔。

其中凡尔赛1号、国寿福盛典版和多倍保庆典版都是>>癌症3次赔（多倍保庆典版重疾可赔7次，其中癌症可赔3次）；友如意顺心版是常规的癌症2次赔。

②友如意顺心版、国寿福盛典版都含有重疾多次赔；盛世福优悦版则可选重疾额外赔；

③国寿福盛典版的可选责任最丰富。

可选保障对比结论：

国寿福盛典版＞友如意顺心版＞凡尔赛1号≈金典人生≈多倍保庆典版＞盛世福优悦版

▶ 身故责任

凡尔赛1号对消费者最友好，可选>>身故赔保费的选择，让消费者能用利息买保险，不仅给我们更多选择，还控制了保费。

这里简单解释下用利息买保险，举个例子，老王手上有一笔钱，可以用来买保险，也可以用来储蓄。

假设他把钱拿来买凡尔赛1号（选择身故赔保费），不仅获得了一份终身的保障，花的钱还少：

年保费5490元，需要交30年，也就是一共需要交164700元。

不曾想老王第二年得了轻症，获赔13万多，并被豁免了后续保费，即余下29年的159210元保费不用再交。

老王一直存活至62岁身故，按合同要求，赔付已交保费（视为已交保费也包含在内），也就是将老王被豁免的保费也一起算进去，共赔付164700元。

也就是说，老王只花了5490元的保费，就获得了近30万的赔付。

目前市场上的主流重疾险，只有凡尔赛1号敢这么赔，其他产品基本都是只赔实际已交保费，即只赔老王第一年交的5490元。

而如果当初老王选择“裸奔”，将这16万存入银行，两年后能拿到的实际利息收益为7411.50元，刚好完全覆盖老王实际缴纳的保费（5490元）。

虽然收益有所增加，但却失去了保障，一旦患上重疾，这点钱哪里够呢？

两相对比，相当于老王只用了原本储蓄赚取的一点利息钱来买了凡尔赛1号，不仅获得了一份长期的保障，一旦身故，保费（即本金）也将全部还给你，不亏。

言归正传，我们接着看其他产品，其中盛世福优悦版、友如意顺心版、金典人生则中规中矩，都是赔付基本保额。

国寿福盛典版在保额、已交保费、和现金价值里取最大，保护利益。

多倍保庆典版则需要扣掉之前给付的保险金（比如之前发生过轻症，扣掉这一部分理赔金），再从保额、已交保费、和现金价值里取最大，这个赔法略显小气。

不过，61岁前（不含）意外身故，则会赔付双倍保额，稍有弥补。

身故责任对比结论：

凡尔赛1号＞国寿福盛典版＞盛世福优悦版≈友如意顺心版≈金典人生＞多倍保庆典版

保障整体对比结论：各项责任对比下来，凡尔赛1号明显大都跑在赛道前列，优于其他产品。

不过，光看还保障不够，保费也是重要的考察点，咱们接着往下看。

◆  2.价格对比

学姐以30岁人群为例来计算保费，身故赔保额，其中凡尔赛1号选择计划二，友如意顺心版选择C计划：

由于后4款产品的缴费期限无法取整数，为了更直观地感受保费差距，学姐用总保费来进行对比。

显然，无论是男性保费还是女性保费，凡尔赛1号都是最低价，比其他产品价格便宜不少。

总结：综合保障内容和保费情况来看，凡尔赛1号无疑是大公司产品里，性价比最高的一款！

不仅保障做得更充足，保费也压到最低，品牌溢价少。

如果想买大公司的保险产品，学姐建议优先选择凡尔赛1号重疾险。