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【最全科普】为什么说中国是癌症大国?

发布时间:2020-06-01 03:04



1分钟内能发生多少事情?

吃完一根香蕉,喝完一杯咖啡,穿好一双鞋子,或者…7个人确诊出癌症。

中国每年新发癌症病例380万,平均每分钟就有7个人患癌。

尽管癌症高发,许多人仍不愿意谈论癌症,觉得「晦气」;

不愿意体检,觉得「现在挺健康的」。

今天学姐不贩卖焦虑,只想和大家理性地探讨癌症:

  • 中国目前癌症的现状?

  • 人一生中患癌症的概率有多高?

  • 面对癌症,保险能做些什么?

  • 为什么一检查就是晚期?

太多人对癌症充满陌生,一无所知。

一、癌症的原因与现状

只要你活得够长,就越有机会得癌症。

这句话不是危言耸听,我们日常认知中的环境污染、生活陋习、食物结构只是在一定程度上影响了癌症发生率,最根本的原因其实是年龄。

我们看看发达国家的人均寿命与癌症发生率排行对比:




一般来说发达国家的医疗卫生条件、生活环境都要更优秀,但全世界癌症发生率最高的10个国家里,9个都是发达国家。

从近期世卫组织公布的数据地图中也可以证实这一点:


*世界癌症发生率(年龄标准化)


颜色越深,意味着患病率越高,颜色深的基本是欧美发达国家。

中国的癌症发病率,在世界上其实是排在近70位,远没有大家想象的高。

不过癌症发病率并不是关键,死亡率才是。

现在流行一个词叫「带癌生存」。

许多人对癌症的误解是:我们一定要杀死所有的癌细胞,才能治愈癌症。

但其实不是。

早在2006年,世界卫生组织就已正式宣布:

癌症的本质是一种慢性病,不会快速致命,生长速度很慢,可以带癌生存。

欧美的经验也告诉我们,随着经济发展,癌症虽然会越来越多,但死于癌症的人会越来越少。

不过,目前在中国癌症的死亡率不容乐观。

1.中国癌症的死亡率

下面这张图,更能反映中国现在面临的严峻现状。


*世界癌症死亡率(年龄标准化)


颜色越深,意味着死亡率越高。

中国是癌症死亡率最高的国家之一,超过了患者更多的欧美国家。

二、人一生中患癌症的概率有多高?

“人一生患重大疾病的概率是72%”,学姐刚听到这句话的时候,只想知道自己还能活多久…

直到一位统计学朋友告诉我说,这个数字应该是“终身患病率”,不是“每年患病概率”。

虽然这句话的来源已经不详,但根据保监会公布的《中国人寿保险行业经验生命表》《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》来简单算一下,可以发现重疾患病概率如下:


稍微平均一下就是71.6%,跟流传的那句“72%”似乎也差不多。

但这个统计学意义上的概率,可能跟我们日常理解的概率有些不一样。我们一生中患重疾的可能性如此之大是事实,但每个年龄段发生重疾的概率相差巨大也是事实。

上面那个71.6%是一个累计患重大疾病的概率,但实际上我们在20岁、30岁、40岁时发病的概率都大不相同。

甚至不同地区的医疗条件、环境、生活习惯也会影响到每年的发病率,比如我们听着是71.16%的概率,看着下面的表似乎又不那么触目惊心。



所以我们换一个,看看各年龄段的患重疾概率:


这个概率是指首次重疾的概率。30岁之前,无论男女罹患重疾的概率都在1.5%以下,少儿时期患重疾的概率非常低,这也是儿童重疾险便宜的原因。

越过30岁后70岁前,重疾概率在34.41%和25.76%,是人生中最重要的40年,作为家庭最重要的支柱,身体健康时刻影响着家庭的财务状况。

到了80岁以后,重疾患病概率就超过5成了

虽然我们年轻的时候总想着疾病离我们很远,但是另外有个说法更简单粗暴:没发生就是0%,发生了就是100%。

所以人一生患重大疾病的概率是72%,这句话并没有那么虚。

三、如何利用保险来规避风险

随着医疗水平的发展,现在许多癌症都不再是绝症。

好消息是新药越来越多,治愈的希望越来越大。

可是贵到我们用不起。

这就是为什么《我不是药神》中大家都要买印度的仿制药物。这是一个非常现实的问题。



学姐还找到了2016年,香港汇丰银行官网公布过的几个高发癌症治疗费用。

其中具体到一些检查费、手术费、靶向药等费用:





如果仅仅是切除手术,如大肠癌或肺癌,费用还能控制在50万以内(港元),比如大肠癌治疗费用在41.7万港元。

但如果配合了一些最新的治疗方式,如标靶治疗、免疫治疗(如图中的乳腺癌),费用就如窜天猴一样拦不住了。


标靶治疗参考费用:40-240万不等;

免疫治疗参考费用:85-360万不等。

未来不可预期的高昂治疗费用,我们只能用保险来给我们兜底。

万一患癌,能够用最好的药最先进的治疗,安心与病魔抗争。

1.重疾险

市面上所有成人重疾险,对常见的25种重大疾病定义都一样,采用的是2007年中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的重大疾病定义。

恶性肿瘤是最高发的一种重疾,随便打开一个重疾险的条款,在第一条就能看到其疾病定义:


恶性肿瘤确诊即赔,只要医院诊断为恶性肿瘤,就可以判定出险。

保额50万,就赔50万。

不过,大家清楚癌症的高发性,也担心癌症之后会复发,于是就干脆再出几百到一千多元附加上癌症多次赔付

这种担心不无道理,癌症的治愈难度和复发率不可低估。

学姐查了一下数据,患癌3年后的复发概率还有20%。

20%,这概率真的不低。

*香港保险科普《疾病多次理赔发生概率表》

要知道,我们一旦患癌出险,就意味着永久失去了重疾保障。

如果癌症复发,上次赔的钱一定是不够用的。

而如果附加了癌症多次赔付,就又能得到50万的赔付,这是再一次「重生」的机会。

甚至还不止50万,有些产品能赔付120%保额,这是目前市面上的最高水准。


此外,有些产品还可附加特定恶性肿瘤保险金,下面以达尔文超越者为例,我们来看看这项保障责任有什么用处。

*达尔文超越者保险条款

少儿额外赔付基本保额,男/女性成人则额外赔付50%的保额。

2.那「特定」是指的哪些病种呢?


*达尔文超越者保险条款


不得不说,保险公司单独拎出这些癌症额外来赔真是太贴心。

这些病在癌症中基本都是最高发。


*数据来源:全国肿瘤登记中心

对照2017年全国肿瘤数据登记中心的数据,可以发现:

男性的,肺癌、胃癌、肝癌、前列腺癌,都保了;

女性的,乳腺癌、宫颈癌、子宫癌,都保了。

少儿高发癌症,根据国际儿童肿瘤学会的数据,白血病、脑瘤、淋巴瘤发病率排前三,也都保了。

3.防癌险

防癌险,顾名思义,是保障范围只针对癌症的保险。

通常,年长的父母买不了重疾险和百万医疗,只能退而求其次买防癌险。

癌症的发生率占所有重疾的60%以上,只保癌症也同样能覆盖很大一部分大病风险。


它有两种形式:

一种是给付型防癌险,确诊癌症就直接给付一笔钱,类似于重疾险,但保障范围要比重疾险小得多。

另一种是报销型癌症医疗险,只报销癌症住院的相关费用,类似于百万医疗险,同样,保障范围要比百万医疗险小。

4.百万医疗险

一般来说,百万医疗险都存在1万免赔额的设定。

但现在优秀的产品,针对包括恶性肿瘤在内的多种重大疾病都不用再扣除免赔额。

这就是所谓的「重疾0免赔」


*臻爱无限2020保险条款

另外,重疾的报销额度要更高。

臻爱无限2020,在达到300万「一般医疗保险金」后,还有额外300万的「重大疾病保险金」,一共600万,充充足足。

在医疗险中,还有一种对癌症特别的保障,就是质子重离子治疗

质子重离子治疗技术是目前最高端的放疗技术,相比传统的放化疗,副作用更小。

可是它不属于社保报销目录范围,完整疗程治疗下来要自费近百万,一般家庭完全难以承担。

如果百万医疗附加了质子重离子报销服务,就能解决这一问题,目前市面上大多医疗险质子重离子可报销范围在60-100%之间。

学姐找了找,臻爱无限2020在这一项服务上是最优秀的,报销比例100%,最高报销300万。


*臻爱无限2020

不过学姐需要提醒大家的是,并不是所有患者都适合质子重离子治疗的,需要符合医院的收治要求才行,而且抢号也非常非常非常困难。

所以这项服务能用上的几率不高。

四、癌症的筛查与预防

很多疾病不是突然发生的,而是突然发现的。

就像癌症,一查出就是晚期。

有人问:明明每年都去体检,却为什么还是查不出来?

1.为什么普通体检查不出癌症

首先我们要肯定常规体检的重要性,它的确能查出许多病症,只不过,很难查出癌症。

这是因为,体检项目的侧重点根本不在查癌。

一般去医院体检,会检查以下这些项目:



像血糖可以检查出糖尿病,妇科可以检查出乳腺增生,B超可以检查出各类结节……

常规体检像个大洞筛子,能查出来的都是普通、常见的疾病,对早期不动声色的癌细胞真的无能为力。

我们需要靠一把更厉害更精密的筛子——癌症早期筛查。

2.筛查助你逃脱晚期魔咒

举宫颈癌的例子,说说癌症筛查能起到的巨大作用。

宫颈癌是目前人类所有癌症中唯一病因明确、发病模式清晰的恶性肿瘤。

90%的宫颈癌元凶就是人乳头状瘤病毒(HPV)。

从高危型HPV的持续感染到发展为宫颈癌,需要10年左右的时间,这意味着我们有很多次机会能把它检查出来



说到检查,常规妇科体检对宫颈的检查就停留在表面的形态上,看看是否糜烂、宫颈肺大的程度等。

这是查不到HPV感染的。

也不知道宫颈是否发生病变甚至癌变。

筛查宫颈癌最有效的方法是宫颈液基细胞学检查(TCT)宫颈HPV检查

大概操作就是用特制的小刷子对宫颈细胞取样,然后观测。

这看似简单的检查步骤,对宫颈癌的防治有多么大的效果呢?

可以从英国上个世纪的数据中瞥见一番。




随着筛查的普及度从10%上升至60%,宫颈癌的发病率从40%降至10%。

一个良性肿瘤要经过一二十年才会变成恶性肿瘤。

越早筛查出来,越早治疗,存活率就越高。

下图是美国的五期癌症生存率,前三期的癌症存活率都非常高,到第四期广泛转移后,存活率骤降。


*患癌男女不同时期的存活率

尽管早期筛查意义重大,但目前来说,并不是所有的癌症都能进行有效筛查。

美国疾病控制预防中心(CDC)推荐遵循美国预防医学工作组(USPSTF)制定的指南,以下四种癌症有明确的筛查效果:


其他癌症也有一些可行的筛查方式,可安全性、可操作性和有效性还有待考量。

例如胃癌,可以做胃镜+抽血检查肿瘤标记物;

例如肝癌,可以做血清甲胎蛋白+肝脏彩超。

人类持续在和癌细胞作斗争。

相信未来的肿瘤筛查技术将越来越高超精确。

我们需要靠一把更厉害更精密的筛子——癌症早期筛查。

3.筛查的费用

既然学姐说肿瘤筛查的意义重大,那它会不会很贵?

大部分人在常规体检时都会选择体检套餐,像工厂流水线一般走个过场。

一些医院、民营体检机构同样会推出一些肿瘤筛查的套餐。

但其实不用,直接去医院进行单项筛查就够了。


单项不超过500元,并不贵,而且也不用每年都需要花这笔钱去检查。

不用追求大而全的筛查套餐,选择最有效的筛查方法就足够了。

五、写在最后

前面谈到的许多都是关于癌症治疗,但是学姐想强调一点:

预防为主,筛查为次,治疗为后。

这不仅是对于生存期而言,从省钱角度也一样。

举肺癌的例子,肺癌是目前中国的第一大杀手,无论男女都是。

中国人口占世界1/5,但是有1/3的肺癌患者。

原因与PM2.5无关,是因为中国有全世界1/3的吸烟人口,中国的烟民超过了世界肺癌患者排在2-30位的29个国家的总和。


在香烟出现之前,肺癌是一种罕见病,而现在却成了中国人的致命杀手。

许多人有这种疑问:「为什么隔壁老王抽烟却不得肺癌?」

第一,患癌本身是概率事件,抽烟极大地增加了这一概率;

第二,患癌需要20-30年的时间积累,所以许多人只顾眼前的爽快,却看不到未来的痛苦。


学姐极力地劝诫各位,早日戒烟,省的不只是烟钱,更省的是几十年之后的高额治病钱。

学姐总结一下,避免「因癌返贫」,我们能做的是:

  • 科学看待癌症,不要「谈癌色变」;

  • 不要抱有侥幸心理,尽早购置保险;

  • 预防为主,健康积极地生活。

更健康,更省钱。



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