报行合一前后，收益能差多少

近期，报行合一持续引发小伙伴们关注。

一些老产品停掉已经是板上钉钉的事了。

不过也有一些重新设计收益后的产品出来。

最近，爱心人寿便上线了新品——百岁人生2.0禄享版养老年金险。

不过，我收到消息，据说收益还是太高了，不给卖，1月30号24点就得溜。

那它的收益到底如何？我们开箱测评下。

老规矩，投保规则先看看：

我们直接抓细节：

1.最低缴费5k，最长缴费10年

5k的门槛不算太高，但最长缴费期只有10年。

资金较紧张想长线投资的小伙伴，这款就不太合适了~

2.保证领取保费，现价80岁归零

这款产品只有保证领取保费版本，不提供年金保证领取。

不过现价倒是维持到了80岁，避免一拿年金现在就掉零的尴尬局面。

总的来说，百岁人生2.0禄享版的产品特点很清晰。

属于令投资者生存收益最大化的激进型产品。

领取激进、现价持续长，倒是令我想起了另一款激进派的代表产品

——富德生命鑫禧年年C款。

同样是不保证领取年金，同样是现价长时间持续，

这两款产品，正好作为报行合一前后的代表来比比。

我们以最常见的配置情况来对比，

30岁女性，选择60岁领取，5万10年交：

在年金的领取方面，二者其实差不太多，基本一致。

鑫禧年年多了祝寿金，所以长寿情况下，

鑫禧年年C款年金领取比百岁人生2.0禄享版高不少。

从资金灵活性角度看，二者就有差距了。

新品现价不管是持续度，还是数额上，

表现都不如鑫禧年年C款。

现价额度低，同时也影响到了资金池，也就是保单贷款的能力。

就拿保单后期，第50个保单年度来说，

当年鑫禧年年C款的现价是450860，

那么可供保单贷款使用的最高额度是约36万。

比同期后者353700的现价还高，

此时后者可供保单贷款使用的最高额度是约28万。

差距还是挺明显的。

从整体收益来看，新品跟老产品一直都有一定差距在。

保单第60年也就是被保人90岁时，

鑫禧年年C款的生存总收益是2245405，

百岁人生2.0禄享版则是1909445，

同样投入下，二者差幅达到惊人的18%。

即便跟前辈的差距如此大，新品还是不留情地被掐掉了。

不难预料，鑫禧年年C款撑不了多少时日。

有人会说，你拉到90岁那么远~

不要以为90岁是一个很遥不可及的数字，

根据保险业最新的第四套生命表来看，当前女性的预期寿命就是90岁。

时隔八年，保险产品定价依据之一的生命表迎来更新。

保险产品的价格，又将随之变动了。

近日，中国精算师协会向人身险公司和再保险公司下发《中国人身保险业经验生命表（2023）（征求意见稿）》。

新版生命表死亡率大约为第三版的80%左右。

预期寿命大概多了2岁。

保险业因为掌握了大量死亡数据，它们手中的生命表，

权威性自然不言而喻。

几十年后，百岁人生就真不再只是一个愿景了。

而我们当前所需要考虑的，不再是我能不能活到90岁，

而是当我活到90岁时，看到同龄人，当年跟我同样的投入，

这会收益却比我多了18%时，我估计心理不好受...

最后哔哔几句。

总的来说，在报行合一的影响下，

未来理财险的收益，跟着银行利率一起逐渐下调是不难预见的事。

越晚买，收益率越低。

想想在国内玩投资的人，这几年的市场风暴也是见过不少了，

平平淡淡才是真的道理，我想应该不难理解~