赶在年底，又有一款新少儿重疾险面世。

这款产品设计很有意思，明显就是冲着大黄蜂3号和妈咪保贝来的，想分市场一杯羹。

学姐看了一下，新产品慧馨安健康保最大的竞争点在于特别关爱保险金，22岁-70岁罹患疾病可翻倍赔付，很有新意。

它的承保公司是昆仑健康，之前“性价比之王”重疾险健康保2.0就是出自他家，此次慧馨安健康保的性价比也不错。

但能否比得上大黄蜂3号和妈咪保贝呢，我们来看看。

一、慧馨安健康保产品测评

1.基础保障

重疾保110种疾病，赔付一次基本保额

中症保25种疾病，赔付两次50%保额

轻症保50种疾病，赔付3次，30/35/40%保额递增。

慧馨安健康保是一款单次赔付重疾险，疾病赔付力度属中上水平。

病种覆盖齐全，25种重大疾病里，轻、中症共覆盖了21种。

III 度烧伤轻中重程度链条全覆盖。

常见的轻度脑中风，大多产品是放在轻症保障，慧馨安健康保将它列入中症，提高了理赔力度，很有诚意。

但「极早期恶性肿瘤或恶性病变」，慧馨安健康保将它一拆为三，明显以少充多。

*妈咪保贝条款截图

*慧馨安健康保条款截图

2.少儿特疾

慧馨安健康保与妈咪保贝相似，保障20种少儿特疾，罹患相应疾病可额外赔付100%保额。

不过妈咪保贝对保障年龄没有限制，慧馨安健康保少儿特疾只保障到22周岁之前。

此外，由于重疾和特疾的双重保障，慧馨安健康保对于高发少儿重疾实现全面覆盖，10大病种双倍赔付，与同类型优秀产品不相上下。

3.特别关爱金

前面说了，特别关爱金是慧馨安健康保最大的特色保障。

附加此项责任后，22-70岁罹患重疾/中症/轻症，可翻倍赔付。

也就是说，买50万保额，22-70岁罹患重疾可获得100万！

要知道，这群孩子在20岁前健康成长概率超过99%，孩子成年后的保障才是刚需。

因此，慧馨安健康保在22-70岁设置保额翻倍赔付，赔付概率更高；覆盖了孩子成人期经济压力和家庭负担最重的阶段，实用性更强。

同时正因为赔翻倍保额，所以这款产品能很大程度上抵抗通货膨胀，解决父母担心保额不够用的顾虑。

那么这项保障贵不贵呢？

学姐以「50万保额保终身缴费20年」的条件来测算，0岁男宝和女宝，附加特别关爱金，分别上涨1490元和1140元保费。

相当于用一千多元，多买了一份50万保额、从22岁保至70岁的定期重疾险。

假如我们单买一款50万保额的少儿定期重疾，如妈咪保贝，从0岁保到70岁，0岁男娃和女娃每年分别需要缴纳1850元、1400元。

每年保费比特别关爱金责任贵上三百多，保障期限能多22年。

所以划不划算要看个人考虑，此项责任更适合预算充足的父母。

4.癌症二次赔付

一般产品的癌症二次赔付间隔期是这样设置的：

A：首次患非癌症重疾，间隔期1年，可以继续获得保障；

B：首次患癌症，间隔期3年后，癌症持续、复发、转移、新发都可以得到保障。

而慧馨安健康保将A情况的间隔期缩短为180天。

若首次确诊非癌症重疾，满180天后，罹患癌症即可赔付。

一定程度上提高了理赔概率，显得更加友好人性化。

5.等待期出险

学姐在之前的文章《等待期出险，保险公司赔不赔钱？》中讲过，最好选择等待期内轻/中症出险，合同继续有生效的重疾险。

因为出险后，想重新购买重疾险非常困难，若被等待期严格的产品退保，后续只能「裸奔」。

非常遗憾，我们今天介绍的慧馨安健康保，就是一款等待期严格的产品。

等待期内确诊重症/中症/轻症以及特定疾病，保险公司不赔，退还已交保费，合同终止。

若等待期发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后，再确诊重症/中症/轻症/特定疾病，同样不赔付，退保费合同终止。

也就是说，无论是等待期发病或确诊疾病，都会面临被退保。

二、少儿重疾险横向对比

货比三家，才能看出产品的是否真正实惠。

学姐挑选了2款同类型儿童重疾险，和慧馨安健康保做个综合比较。

妈咪保贝是学姐2019年最推荐的产品，当之无愧的儿童重疾王者。

而大黄蜂3号，则是上周刚刚上线的新品，表现得可圈可点。

3款产品对比情况如下：

1.细节对比

慧馨安健康保＜大黄蜂3号＜妈咪保贝

妈咪保贝可选择期限多，非常灵活。

妈咪保贝＜慧馨安健康保≈大黄蜂3号

大黄蜂3号前10-20年可额外赔付50%保额，轻症/中症可递增赔付。

慧馨安健康保可附加特别关爱金，22-70岁罹患重疾/中症/轻症翻倍赔付，保障时间长、赔付力度足，不过保费会上涨1千多元。

各有特色。

妈咪保贝相比之下，轻症/中症/重症的保障都没有另外两款产品足。

慧馨安健康保≈大黄蜂3号＜妈咪保贝

慧馨安健康保高发少儿重疾覆盖更全面。

妈咪保贝高发少儿重疾方面，双倍赔付病种数量略胜一筹。

大黄蜂3号少儿特疾赔付120%保额，赔付力度更强。

但慧馨安健康保少儿特疾保到22岁，大黄蜂只保到20岁。

妈咪保贝没有年龄的限制，显得更友好。

大黄蜂3号＜慧馨安健康保＜妈咪保贝

慧馨安健康保可附加癌症二次赔付，间隔期相对市面上大多重疾险更短。

大黄蜂3号可附加重疾多次赔付，但有分组限制。

妈咪保贝可附加重疾二次赔付不分组，疾病保障范围最广。

慧馨安健康保＜大黄蜂3号＜妈咪保贝

慧馨安健康保等待期严格，确诊或发病皆不赔付，合同终止。

大黄蜂3号等待期确诊中症/轻症，全部中轻症无效，合同继续有效，友好很多。

妈咪保贝等待期确诊中症/轻症，不承担此项中症/轻症疾病，其他中症/轻症疾病有效且合同有效。是市面上目前等待期最友好的一种情况了。

大黄蜂3号＜慧馨安健康保≈妈咪保贝

按照表格的测算条件，0岁女宝购买妈咪保贝最划算，0岁男宝购买慧馨安健康保最划算。大黄蜂3号处于两者之间，中规中矩。

2.总结

总体来看，妈咪保贝适合看重高性价比的朋友投保；

妈咪保贝亮点：

慧馨安健康保适合看中保障完善的朋友投保。

慧馨安-健康保亮点：

大黄蜂3号各方面都比较均衡，性价比也很不错，额外赔付高。