爸妈的健康问题，是我们心头的一根刺。
不少人来找学姐问保险，除了为孩子，就是为爸妈。
爸妈年纪大，身体机能下降，发生意外和疾病的风险更高，生病更难治愈。
想着买份保险，能让爸妈生病不为钱担忧、住最好的医院，接受先进治疗。
可保险公司也不是慈善机构，风险大，赔的多，保险公司也不太愿意承保。
想给爸妈买保险，其实挺难的。
特别是患了三高、慢性病的父母，选择少，贵，保额还有诸多限制。
不过幸好，你们有学姐我...
一、最适合给爸妈买的保险有哪些？
学姐给40-70岁父母规划的投保指南如下：
适合给爸妈买的险种，首推意外险+医疗险。
给40-60岁的爸妈买，身体条件好可以选择：
瑞泰瑞盈重疾险（可选）
小蜜蜂意外险
平安e生保2020百万医疗险
身体条件欠佳可以选择：
小蜜蜂意外险
安享一生防癌医疗险
给60-70岁的爸妈买，可以考虑：
人保老人意外险
安享一生防癌医疗险
以上是标准搭配，大家可以参考购买。
二、为什么买这些险种？
1.意外险：父母必备
意外险，保意外身故/残疾、意外医疗。
老人家上了年龄容易骨质疏松、注意力不集中，磕磕碰碰出意外很常见。
意外医疗能解决意外事故导致的医药费，用上概率高，所以要格外注重意外医疗保障。
学姐推荐的小蜜蜂综合意外险，意外医疗5万，社保范围内100%报销，住院津贴50元/天，意外身故/伤残50万。
保障全面、性价比高，非常适合给60岁以下爸妈购买。
一年158元，谁都可以轻松入手。
如果爸妈大于59岁，买不了小蜜蜂意外险，首推人保老人意外险。
这款产品最高80岁都能买，保意外身故/伤残20万、意外医疗2万，社保范围内90%报销。
给60岁爸妈买，每年只要198元。
2.医疗险：推荐购买
这里的医疗险，主要指的是百万医疗险和防癌医疗险。
小额医疗险虽然使用频率高，但日常门诊开销不大，不会压垮一个家庭。
住院就不一样了。
长期住院、重疾手术、放化疗、ICU……每天都是大把大把的钱往医院流，家庭经济水池门阀一开，很快有干涸的那天。
百万医疗险，专为此类风险而设计。
不管任何原因住院治疗，费用超过1万的部分都能报销，最高能报几百万。
建议给60岁以下身体条件好的爸妈购买，价格也不贵，像平安e生保2020，一千块左右就能入手。
而且e生保2020的性价比以及保障力度都非常不错：
最最重要的，这款产品续保条件和健康核保都很友好。
保险公司不会因为被保险人健康状况变化、或者理赔过就拒绝第二年购买。
在部分疾病，如肺结节、乙肝小三阳等核保方面，非常宽松。
给50岁爸妈，一年只需1002元，就能撬动几百万的保额，给60岁以下身体好的爸妈买这一款挺不错。
若身体条件不好或者大于60岁，可以退而求其次，买了防癌医疗险兜底。
防癌医疗险，顾名思义只保癌症。
因为癌症导致的住院、手术、用药，可以报销。
与百万医疗不同的是，防癌险一般没有免赔额，花多少报销多少，对健康和年龄的要求比较低，老年人更容易投保。
想买防癌医疗险，可以考虑一下安心保险的安享一生。
即使确诊了癌症，第二年还可续保。
院外的靶向药，可报销70%。
癌症医疗费用100%报销，异地转诊路费都能得到保障。
3.重疾险：难买，预算充足可选
重疾险，无论是投保年龄还是健康告知，要求都不低。
50岁以上能买的重疾险，凤毛麟角。
学姐最推荐的是瑞泰瑞盈重疾险。
这款产品对老年人十分友好，健告宽松，缴费期限长，可选择“交至70岁”。
性价比也不错，50岁女性，20万保额，缴费到70岁，每年不到2千元。
年轻一点的爸妈，身体健康可以考虑。
如果年纪过大，重疾险价格都不低，购买后可能会出现保费倒挂的情况，不如把重点放在医疗险上。
4.寿险、养老金不必买
寿险主要给家庭支柱买，通常保到60岁或者70岁，主要为了覆盖退休前的身故风险，避免家庭支柱倒下带来的经济危机。
现在爸妈年纪渐长，家庭责任大部分转移在我们身上，寿险要给自己买，我们才是爸妈的防线。
而关于养老保险，现在买投入多收益低，完全起不到养老的效果，不必浪费钱。
三、医保放首位
前面给大家详细分析了什么商业保险该买，什么不该买，哪些产品最适合买给爸妈。
相信大家心中应该大概知道要怎么挑怎么买了。
学姐在最后要提醒一下大家，买商业保险之前，先看看爸妈的医保是否已买齐。
学姐在之前的文章《我为什么建议你买医保？》中说过：
医保，是性价比最高的保险产品。
投保无门槛、终身可购买。
无论被保险人的身体状况如何，哪怕已经得了癌症，哪怕七老八十，医保仍然不会把他拒之门外。
而且买了医保、买商业保险会更便宜，医疗险可报销的比例更大。
所以想给爸妈买保险，第一份保险首选是医保。
居民医保或者新农合，二选一。
国家给的福利，别傻傻错过。
四、学姐有话说
记得张泉灵在《奇葩说》的现场曾分享过一个在敬老院采访的故事。
敬老院的老人身上有一股特殊的老人味，张泉灵问老人多久洗一次澡。老人回答说她尽量不洗澡，因为年纪大了，洗澡很容易滑倒。一旦摔伤、摔瘫，儿女的下半辈子就麻烦了。
父母就是这样，害怕受伤、害怕生病，更害怕拖累儿女。
学姐真希望天下父母都能长寿安康。有了保险再不担忧，买了保险永远用不上：）
