尊享e生优甲版这款产品有不少亮点。
第一,投保年龄范围广,最高可续保到105岁。
第二,对甲状腺结节群体很友好。
市面上的百万医疗险甲状腺结节1-3级除外承保,也就是以后因甲状腺疾病出险,保险公司不赔付;而4级以上直接拒保。
相比之下,尊享e生优甲版核保条件非常宽松。
(1)甲状腺结节1-3级,可以标体承保;
(2)甲状腺结节4-6级,甲状腺切除手术半年后,可提交完整病例、检查报告、病理报告,进行人工核保,保险公司会在5个工作日内给出核保结果!
第三,理赔后也能续保。
百万医疗险保障期只有1年,续保条件是需要特别关注的地方。
尊享e生优甲版,不会因为被保险人健康变化、理赔情况而拒绝续保,续保时也无需重新进行健康告知!明明白白写在合同条款中,简直是非常优秀呢!
第四,保费并不贵。
测评前学姐在想,既然敢保障甲状腺结节这些高风险人群,并且产品定位窄,肯定保费很贵吧。
没想到算了一下,对比尊享e生2019,每年只多三十多元(30岁男性),刚好也就是两杯奶茶的事儿,完全不是问题~
「乐享e生」和「尊享e生2019」有很多地方相似,由于乐享e生对于0免赔的追求,也适当放弃了尊享系列的许多保障内容,我们一个个来分析。
1、降低了保障额度,增加住院津贴
乐享e生的一般住院保额100万,尊享e生一般住院+重疾住院保额高达600万。这一点显然是为了控制赔付额度,但100万额度,对于一般的大病医疗也足够了。
但乐享e生有个绝活:重大手术住院津贴。每天0-300元的津贴,单次住院最高给付30天,保险期间内最多给付90天。
不过只有以下10种疾病才能享受该津贴:
2、可附加保障较少
乐享e生只有质子离重子是可附加的,尊享e生2019则免费。
除此之外,尊享e生2019还有非常丰富的附加责任:
这意味着普通的医院花销,乐享e生能全面覆盖,即使只有1、200元。从保障内容上相当于“有免赔的百万医疗+小额医疗险”的组合体,但是因为都保在一款产品上,免除了一些申请手续的麻烦,理赔更方便。
但从价格上来说,乐享e生≈小额医疗险+百万医疗险也是成立的。
5、令人错愕的等待期设置
乐享e生的等待期和重疾津贴是浮动的,分别为:
怎么区分呢?看户籍、社保所在地,年收入,吸烟情况来决定,如下图:
连广州都达不到最优,只有北京、上海、深圳这种超一线城市能达到300津贴+等待期30天的情况。
为什么要有这种地域歧视?
学姐试了一下重庆市,发现重疾津贴降到0,等待期也达到最高的90天。
???
爱吃火锅的重庆人民怎么你们了嘛?
同样大家交621元,北京市民就能获得11个月的保障,小地方就只能有9个月保障?地图炮开得这么明显,真是不爽。
虽然产品强调了理赔后可续保,但是续保时会根据赔付情况、医疗费用水平、被保险人身体情况等因素,综合判断后决定续保至本产品或尊享e生2019。
这意味着一旦出现严重亏损,众安就可以通过这个约定让客户续保尊享e生2019,然后再下架乐享e生及时止损。
0免赔的设置,决定了这款产品的理赔率一定会大大提升。
所以学姐认为乐享e生还是有停售风险的,它能存活多久需要时间和市场去检验。
(点击可查看大图)
我们看结论:
对甲状腺结节患者来说:尊享e生优甲版是独一无二的选择。
希望什么病都能报销的话:可以考虑乐享e生,在网销渠道里,这款产品具备创新性和一定的性价比。但如果不嫌麻烦的话,可以买一份尊享e生2019+一份万元护,价格甚至更便宜。
如果身体有小毛病:可以选择微医保,对疾病的核保相对宽松,1级高血压、血糖增高都可以正常承保,乙肝大三阳可以除外承保。
如果看中续保期:平安e生保、人保好医保、泰康微医保都可以保证续保6年,续保都无需审核。