深度测评：新华人寿怎么样，产品有哪些、好不好、有没有坑……

谈起新华保险，大家应该相当熟悉了。1996年成立，算得上是国内资深级别的保险集团了，发展至今已在上海香港两地上市，布局全面，经营稳定。

不过买保险终归不是小事，很多对保险不了解的人，被推荐新华保险的保险产品时，会担心它靠不靠谱、买的人多未来会不会赔穿倒闭、产品质量好不好等等。

今天，【学霸说保】学霸君就来为大家逐一讲清楚这些问题，让大家明白买保险到底应该关心什么，才能不踩坑、不买错，真正买对保险、省保费！

具体内容包括：

网上一搜新华保险的资讯，有好有坏，近年经营情况向好，但是21世纪初新华人寿被保监会接管的新闻仍犹在眼前。

很多人就不由得担心买他们家的保险靠不靠谱了~

万一我投保以后，公司基于这样那样的原因倒闭了，我手上的保单还会不会有效？万一以后涉及理赔，我该找谁去？

这里，学霸君很负责任地告诉大家：

1、保险公司倒闭的可能性，在中国大陆来讲，概率接近于零；

2、咱们手上的保单，不会受到公司经营情况的影响，履约都是按合同条款来。

为啥都没听过保险公司倒闭的新闻呢？

这主要归因于保险行业的老大——大名鼎鼎的银保监会。保险公司对银保监会可是定期要交成绩单的呢！

被投诉率、偿付能力等等这些指标，都会纳入在银保监会的监管之下，盯这么严，想出点事，都很困难。

再加上真要濒临破产了，银保监会还会接“盘”。

就说新华人寿，2006年因为原董事长挪用公款出了事，当时的保监会出手接过“烂摊子”，启用保险保障基金，在一系列运作下，成功救活新华，最终成为了国内第四个上市的保险公司。

所以，无论保险公司品牌是大是小，都没有关系，有银保监会爸爸在，咱们消费者可以放一百个心。

想了解更详细的，可以参见我们最近写的一篇《那些差点破产的保险公司，后来都怎么样了？》

至于说理赔，学霸君要提醒大家了：

自保险合同生效的那一刻起，只要是合同条款里白纸黑字写的，都具有法律效力。

理赔时效也有《保险法》规定，跟保险公司规模大小没有必然关系。关于理赔时效，在之前的《投保容易理赔难？理赔时效是否有保证？》，我们也结合法条，清晰地介绍过。

更何况，有些后来居上的“小”保险公司，为了快速打开市场，搭上互联网这班车，理赔服务会更先进、更便捷，体验有些比大公司还要棒。

之所以有拒赔的事件被爆出，主要还是购买时条款没搞清，很可能被销售误导，买错了保险。

所以，相比于研究公司，我们更应该关心产品本身——也就是“新华保险他们家卖的产品，好不好，值不值得买呢？”

新华保险作为一家全国性的大型寿险公司，布局广泛，产品线相当丰富，人寿保险、意外险、健康险和养老保险，乃至投资理财计划都有。

可以看到，不少主打的产品都是重疾险，而重疾险因为涉及到病种赔付，往往是坑最多、消费者最难识别的，比如：

那么，新华人寿的产品会有坑吗？

新华人寿的产品值不值得买？

别急，有学霸君在，

今天就用火眼金睛，

横向评测11款新华人寿重疾险

先说结论吧：

如果预算充足、希望获得尽可能全面的保障，毫无疑问，选择新产品健康无忧C1——

轻症最多可赔付3次，且有轻症豁免，对比新华人寿其他的产品，保障较齐，成人版和青少年版都是值得考虑的。

先从儿童重疾险开始了解吧。目前在售的4款儿童重疾险分别是：

新华健康无忧青少年C1和成人版最大的不同在于，增加了15种青少年特定疾病。

比如白血病（血液癌），假设小华投保50万保额——

如果罹患白血病，那么给付100万，合同终止；

如果首次患重疾范围外的特定疾病，那么给付50万，合同仍然有效。

特疾保障的增加，很好地吸引新生儿父母的注意力。

倾向终身保障的，可以选择新华健康无忧青少年C1，这款产品是传统的终身型重疾险，保障相对全面，但是价格也相对贵一些。

预算比较紧张的，可以选择健康无忧青少年A这款产品，最长可选10年交清，保至30岁，每年才1900元。至于孩子30岁以后的风险，就该由他自己成年后独力承担了。

康健无忧青少年C款虽然价格上与健康无忧青少年C1相近，但是在轻症和豁免保障上没有后者齐全，因此意义不大。

看完了儿童重疾险，我们再看看新华保险的成人重疾险产品：

以上4款产品中，健康无忧C1、康健无忧C、健康无忧A，都算是相对还不错的产品。

1、新华健康无忧C1

这款产品在保障各方面相对之前的产品都要完善不少：

保障较齐全：85种重疾赔付1次，35种轻症赔付3次，且被保人患轻症可豁免后期保费。

前10年关爱金额外赔20%保额：保单生效后的前10年内患重疾或身故，额外赔付10万元。

特定重疾额外赔付20%保额：若不幸患上6种特定重疾，赔付60万。特定重疾包括骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术。

整体来看，健康无忧C1在新华产品线里，算是较不错的产品了，如果想买一份新华的重疾险，是一个不错的选择。

2、康健无忧C款、健康无忧A款

这里两款产品形态上很是相似，最大的不同是健康无忧A款是只保到80岁的，而康健无忧C款是保障终身的，所以也要贵一些。

两款产品的保障都较中规中矩，在新华的重疾险中表现尚可，如果预算不足可以选择健康无忧A款。

3、新华多倍保

多倍保是新华重疾险中唯一的一款多次赔付产品。

号称“重疾赔7次，轻症赔22次”，看起来很有诱惑力，不过宣传价值远大于实际意义。

这款产品设计得比较复杂，与市面上大部分多次赔付重疾险产品的常见条款相比，有不少细节变化，短时间内恐怕不容易研究清楚。但如果真想要买一款新华的多次赔付的重疾险，可能就只能选这款了。

除了终身保障型的险种，国人购买重疾险还特别中意选择返还型的。

新华人寿目前在售的有三款返还型重疾险产品——健康无忧B款、康健无忧、健康无忧青少年B款。

不过这里我们通过形态表大致了解下就可以了。

总体而言，新华的返还型重疾并没有什么明显优势，而且都不保终身，保费返还后什么保障都没有了，加之部分产品甚至没有轻症保障，然而价格上比纯保障型重疾险还要高出不少，因此购买意义不大。

不过，假设我们跳出新华人寿的产品线，市场上还有这么多优质的保障产品，何必盯着产品常有缺憾的老品牌呢？

重疾险产品对于初次接触的朋友来说，的确有点复杂。

毕竟涉及医学专业内容，一般人即使能把银保监会规定的25种必保重疾了解清楚，就已经对保险有很不错的认知度了。

因此，为防大家无意中掉坑，评测君在这里给大家总结归纳一下——

当你拿到保险业务员给你做的产品方案时，可以按以下几个步骤进行分析：

看轻疾保障：轻疾数量、疾病定义、有无分组、间隔期长短、赔付比例、赔付方式，尤其要看高发轻疾涵盖范围；

看重疾保障：首发疾病是否有指定、多次赔付型务必看分组合理情况、间隔期长短等；

看豁免条款：最好含保费豁免条款，投/被保人只需轻疾即可豁免的更好，豁免范围越广越好；

算算杠杆率：保障内容一样的话，保费当然越少越好；返还型/分红型产品往往保费较高，如非有矿，能避则避。