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深度测评:新华人寿怎么样,产品有哪些、好不好、有没有坑……

发布时间:2019-07-10 11:09

谈起新华保险,大家应该相当熟悉了。1996年成立,算得上是国内资深级别的保险集团了,发展至今已在上海香港两地上市,布局全面,经营稳定。


不过买保险终归不是小事,很多对保险不了解的人,被推荐新华保险的保险产品时,会担心它靠不靠谱、买的人多未来会不会赔穿倒闭、产品质量好不好等等。


今天,【学霸说保】学霸君就来为大家逐一讲清楚这些问题,让大家明白买保险到底应该关心什么,才能不踩坑、不买错,真正买对保险、省保费!


具体内容包括:


新华保险靠谱吗?


新华保险的产品值得买吗?


教你避开保险常见套路和陷阱


市场热销产品价格大曝光


一、新华保险靠谱吗?



网上一搜新华保险的资讯,有好有坏,近年经营情况向好,但是21世纪初新华人寿被保监会接管的新闻仍犹在眼前。


很多人就不由得担心买他们家的保险靠不靠谱了~


万一我投保以后,公司基于这样那样的原因倒闭了,我手上的保单还会不会有效?万一以后涉及理赔,我该找谁去?


这里,学霸君很负责任地告诉大家:


1、保险公司倒闭的可能性,在中国大陆来讲,概率接近于零;


2、咱们手上的保单,不会受到公司经营情况的影响,履约都是按合同条款来。



为啥都没听过保险公司倒闭的新闻呢?


这主要归因于保险行业的老大——大名鼎鼎的银保监会。保险公司对银保监会可是定期要交成绩单的呢!


被投诉率、偿付能力等等这些指标,都会纳入在银保监会的监管之下,盯这么严,想出点事,都很困难。


再加上真要濒临破产了,银保监会还会接“盘”。


就说新华人寿,2006年因为原董事长挪用公款出了事,当时的保监会出手接过“烂摊子”,启用保险保障基金,在一系列运作下,成功救活新华,最终成为了国内第四个上市的保险公司。


所以,无论保险公司品牌是大是小,都没有关系,有银保监会爸爸在,咱们消费者可以放一百个心。


想了解更详细的,可以参见我们最近写的一篇《那些差点破产的保险公司,后来都怎么样了?》


至于说理赔,学霸君要提醒大家了:


自保险合同生效的那一刻起,只要是合同条款里白纸黑字写的,都具有法律效力。


理赔时效也有《保险法》规定,跟保险公司规模大小没有必然关系。关于理赔时效,在之前的投保容易理赔难?理赔时效是否有保证?,我们也结合法条,清晰地介绍过。


更何况,有些后来居上的“小”保险公司,为了快速打开市场,搭上互联网这班车,理赔服务会更先进、更便捷,体验有些比大公司还要棒。


之所以有拒赔的事件被爆出,主要还是购买时条款没搞清,很可能被销售误导,买错了保险。


所以,相比于研究公司,我们更应该关心产品本身——也就是“新华保险他们家卖的产品,好不好,值不值得买呢?”



二、新华保险的产品值得买吗?



新华保险作为一家全国性的大型寿险公司,布局广泛,产品线相当丰富,人寿保险、意外险、健康险和养老保险,乃至投资理财计划都有。


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可以看到,不少主打的产品都是重疾险,而重疾险因为涉及到病种赔付,往往是坑最多、消费者最难识别的,比如:


那么,新华人寿的产品会有坑吗?

新华人寿的产品值不值得买?

别急,有学霸君在,

今天就用火眼金睛,

横向评测11款新华人寿重疾险


先说结论吧:


如果预算充足、希望获得尽可能全面的保障,毫无疑问,选择新产品健康无忧C1——


轻症最多可赔付3次,且有轻症豁免,对比新华人寿其他的产品,保障较齐,成人版和青少年版都是值得考虑的。


先从儿童重疾险开始了解吧。目前在售的4款儿童重疾险分别是:


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新华健康无忧青少年C1和成人版最大的不同在于,增加了15种青少年特定疾病。


比如白血病(血液癌),假设小华投保50万保额——


如果罹患白血病,那么给付100万,合同终止;


如果首次患重疾范围外的特定疾病,那么给付50万,合同仍然有效。


特疾保障的增加,很好地吸引新生儿父母的注意力。



倾向终身保障的,可以选择新华健康无忧青少年C1,这款产品是传统的终身型重疾险,保障相对全面,但是价格也相对贵一些。


预算比较紧张的,可以选择健康无忧青少年A这款产品,最长可选10年交清,保至30岁,每年才1900元。至于孩子30岁以后的风险,就该由他自己成年后独力承担了。


康健无忧青少年C款虽然价格上与健康无忧青少年C1相近,但是在轻症和豁免保障上没有后者齐全,因此意义不大。


看完了儿童重疾险,我们再看看新华保险的成人重疾险产品:


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以上4款产品中,健康无忧C1、康健无忧C、健康无忧A,都算是相对还不错的产品。


1、新华健康无忧C1


这款产品在保障各方面相对之前的产品都要完善不少:


保障较齐全:85种重疾赔付1次,35种轻症赔付3次,且被保人患轻症可豁免后期保费。


前10年关爱金额外赔20%保额:保单生效后的前10年内患重疾或身故,额外赔付10万元。


特定重疾额外赔付20%保额:若不幸患上6种特定重疾,赔付60万。特定重疾包括骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术。


整体来看,健康无忧C1在新华产品线里,算是较不错的产品了,如果想买一份新华的重疾险,是一个不错的选择。


2、康健无忧C款、健康无忧A款


这里两款产品形态上很是相似,最大的不同是健康无忧A款是只保到80岁的,而康健无忧C款是保障终身的,所以也要贵一些。


两款产品的保障都较中规中矩,在新华的重疾险中表现尚可,如果预算不足可以选择健康无忧A款。


3、新华多倍保


多倍保是新华重疾险中唯一的一款多次赔付产品。


号称“重疾赔7次,轻症赔22次”,看起来很有诱惑力,不过宣传价值远大于实际意义。


这款产品设计得比较复杂,与市面上大部分多次赔付重疾险产品的常见条款相比,有不少细节变化,短时间内恐怕不容易研究清楚。但如果真想要买一款新华的多次赔付的重疾险,可能就只能选这款了。


除了终身保障型的险种,国人购买重疾险还特别中意选择返还型的。


新华人寿目前在售的有三款返还型重疾险产品——健康无忧B款、康健无忧、健康无忧青少年B款。


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不过这里我们通过形态表大致了解下就可以了。


总体而言,新华的返还型重疾并没有什么明显优势,而且都不保终身,保费返还后什么保障都没有了,加之部分产品甚至没有轻症保障,然而价格上比纯保障型重疾险还要高出不少,因此购买意义不大。


不过,假设我们跳出新华人寿的产品线,市场上还有这么多优质的保障产品,何必盯着产品常有缺憾的老品牌呢?


三、教你避开保险常用套路和陷阱


重疾险产品对于初次接触的朋友来说,的确有点复杂。


毕竟涉及医学专业内容,一般人即使能把银保监会规定的25种必保重疾了解清楚,就已经对保险有很不错的认知度了。


因此,为防大家无意中掉坑,评测君在这里给大家总结归纳一下——


当你拿到保险业务员给你做的产品方案时,可以按以下几个步骤进行分析:


看轻疾保障:轻疾数量、疾病定义、有无分组、间隔期长短、赔付比例、赔付方式,尤其要看高发轻疾涵盖范围



看重疾保障:首发疾病是否有指定、多次赔付型务必看分组合理情况、间隔期长短等;



看豁免条款:最好含保费豁免条款,投/被保人只需轻疾即可豁免的更好,豁免范围越广越好;



算算杠杆率:保障内容一样的话,保费当然越少越好;返还型/分红型产品往往保费较高,如非有矿,能避则避。



四、市场热销产品大曝光



相信此前关注金诺人生、金佑人生、少儿超能宝等产品的朋友们,都有给家人上好健康险保障的初衷,希望能通过保险积极有效防范未来的健康及资金缺口风险。


但很多朋友因为了解的保险知识不多,对市场价格也不敏感,很容易吃亏买贵了。


我们这里特意为大家整理了2018下半年到2019年的全网热销重疾险产品的价格一览,供大家感知行情:


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从中我们可以看到,保险价格相差很大,同样的保障内容、同样的保额,贵的重疾险比便宜的,价格相差了5千多;省下来的钱,都可以每年多入手1只iphone, 2罐海蓝之谜,3瓶神仙水了!!!


以上就是今天分享的主要内容了。希望今天的文章对你有用,也欢迎大家分享给有需要的伙伴。


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