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虽说距离假期还有一段日子，但相信不少小伙伴已经开启了度假模式，拖着行李箱四处浪了。
还没出发的盆友也不用急，法定假期也近在眼前了。
不过，一趟舒心的出游，除了要有出发前的旅游攻略，更少不了旅游险的保驾护航。
今天「源来说保」测评君就来和大家分享一下，旅游保险的几个小秘密——
— 本篇重点 —
①旅游保险，真的有必要买吗？
②旅游意外险，这3项保障最关键
③机票带的航意险＝旅游意外险？
④市面热销旅游意外险产品评测
⑤旅游险有哪些暗藏的坑？
一、旅游保险真的有必要买吗？
旅游保险，关键在于旅游意外险，保障的是旅游过程中意外产生的人身伤害和财产损失。
先不谈严重的事故，咱们说个之前的典型案例——
李女士一家三口赴美旅游度假，途中小孩发烧咳嗽严重，决定当地就医，经过诊疗最终共花费过万元人民币，败兴而归。由于没有提前准备相应的保障，这笔意料之外的费用只能全由自己负担。
很多人都梦想拥有一场说走就走的旅行。站在陌生的街头，新鲜感固然爆表，然而遇到意外状况的风险也比在自己熟悉的城市要高得多。
在现实中，游客饮食不当、突发病痛、跌撞受伤、证件财物遗失等状况屡见不鲜，至于车祸、海难等天灾人祸，更是无法预料。
而一旦遭遇类似意外事件，旅游意外险就显露出重要的作用了——
医疗费用、财物损失、行程延误、银行卡盗刷等均可获得垫付或对应补偿，甚至飞机运送、空中救援等紧急措施统统可用，代价仅仅是几十元保费。
要知道，在欧美地区叫一次救护车，可是好几千美元起步啊。
二、买旅游意外险，这三项保障最为关键
买保险就是买条款，同样是几十块的保险产品，条款很可能各有不同。下面我们来看看哪些保障条款最应该关注。
1、医疗保额：一定要“够用”
和之前我们聊过的百万医疗相似，医疗保额重点不在“超高额度”，而是在于“充足够用”。
世界各地的经济水平大不相同。比如在东南亚旅游，哪怕住院一周，最终买单可能也只是几千人民币，而如果目的地是欧美地区，像上文提到的李女士，仅仅是治疗发烧咳嗽，就能轻易花费过万。
所以，买旅游意外险，首先要看医疗保额是否足够覆盖旅游目的地的医疗费用。
这里提醒一下大家，个别地区对游客医疗保额还有强制性要求。
比如获得申根签证的前提，需先出示覆盖旅游期间且医疗保额不低于3万欧元的旅游保单；办理我国台湾地区签注也有类似要求，对应医疗保额下限是50万元新台币。
2、紧急救援：一通电话，飞机待命
在国外突发重病，需要回国治疗，需要多少钱？
2017年，一位来自重庆的游客用亲身经历告诉了我们答案：游玩巴厘岛时突发脑膜炎，当即包机回国，最终花费60万人民币。
假如ta有事先准备包含紧急救援保障的旅游意外险，这60万将由保险公司全额承担，本人不需要掏一分钱。
3、高风险活动：按行程添加
在土耳其的热气球俯瞰大陆，从螺旋桨飞机中背伞跳下，在山间乘着皮艇激流漂荡，在湛蓝的海水中与海龟共舞，在全新的环境享受全新的刺激，这些画面着实令人神往。
然而，从保险公司看来，以上活动大都属于高风险活动。如果你的旅游计划中包含这类项目，务必确保保险条款中包含对高风险活动的相应保障。
三、航意险＝旅游意外险？
很多人认为，制定旅游计划和购买机票时有附带购买航意险，就不需要另外购买旅游意外险了。
真的是这样吗？我们来分解一下。
旅游意外险，保障内容多样，包含医疗费用、财物遗失、航班延误、紧急救援等等，保障期限为保单列明起始日0时至结束日24时。
航意险，全名航空意外险，保障内容是因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司依据合同约定对被保人给予相应保险金赔付。保障期间则是从旅客踏入航班机舱开始，至航班飞抵目的地后旅客走出机舱时终止。
前者保障的是旅途全过程，后者仅仅针对飞机航行事故导致人身伤害进行保障。
所以，航意险≠旅游意外险！
千万不要以为买机票时勾选了航意险选项，就能保障旅途中的各种意外！
四、当前热销旅游意外险横向评测
旅游是一件很个性化的事情，旅游保险也是一样。
简单来看，到不同的目的地游玩，保障的需求就有很大不同。
1、国内游，买哪款旅游保险好？
直接上网红款和数据。
如果你的目的地是成熟完善的旅游景区/城市，经济实惠的史带财险境内旅行保障计划基本能满足需求。
如果你追求自由，热爱徒步和自驾游，向往探索未知领域，安联的境内旅行保障计划更为适合，意外伤害保额足够高，且包含紧急医疗运送服务，一旦遇险，能帮助你第一时间脱离险境，尽快得到救助。
如果你追求正是风险带来的刺激感，热爱速度和高度，那应该选择包含高风险活动保障的众行天下保障计划，同样包含紧急医疗运送。
如果是希望保障全面，中意财险的自驾畅玩神州计划基本囊括了旅游出行的绝大部分意外风险，当然价格也会相当较高。
当然，如果只是周末在邻近城市简单游玩，有一份保障全年的综合意外险，一般就足够了。
2、境外游，买哪款旅游保险好？
境外游，可以从地区上进行细分。
如国人最热衷的东南亚行程，对当地安全和医疗系统不是十分放心，可以考虑加入紧急救援服务，为归国救治留出后路。
又如日韩等发达国家线路，当地有优质医疗，但大多费用不菲，这时就应该考虑足够高的医疗保额。
以下就结合两大重要因素进行评测。
如果不想费心，只求保障大而全，平安的乐游全球计划可以满足你大部分的需求。紧急运送150万的额度几乎可以覆盖全亚洲，意外身故伤残的保额也无出其右。
不过要注意的是，平安在境外是与第三方救援机构合作，在沟通和授权流程上可能会比自有救援机构的保险公司稍逊一筹。
美亚和安联都自有全球知名的救援机构，分别为Travel Guard和AGA，而且综合其他方面的保障来看，性价比相当高。
如安联的畅享亚洲计划，当地医疗保额和紧急救援运送额度配置都较为合理，不论在东南亚还是日韩地区，都是值得优先考虑的一款旅游意外险。
而在亚洲以外，欧洲和美洲大陆也是十分受人青睐的深度游目的地。若是手握充足的预算和时间，何不去地球的另一面看看？
下方是热销的欧美旅游险横向对比：
同样地，若是一心追求保障额度大而全，泰康的境外旅行保会令你感觉十分良好。
不过泰康财险对旅游保障的考虑视角与其他保险公司有所不同，例如旅程/行李延误，这块他们是不作保障的，但对于旅程被迫变更/取消，保障力度又会比别家大不少。
若是从紧急救援保障的角度出发，安联的AGA和安盛天平的AXA均是全球知名救援机构，而且直属其所在保险公司，在沟通协调上优势颇大，再者两款价格相近，均值得考虑。
需要提醒的是，申根签证保险也可称为旅游医疗保险。作为签发申根签证的基本前提，所有申请人都必须办理旅游医疗保险。根据申根协议，必须在申办签证时就提供医疗保险。在入境申根国前所有申请人必须购买并出示医疗保险，否则后果是被禁止入境。
总的来说，旅游意外险属于高度个性化的产品，不仅每家公司每款产品不一样，每位旅客对旅游活动的风险偏好也大不相同，因此一定要按自己需求选购合适的产品。
尽管评测君能力有限，难以做到面面俱到，不过以上十数款市面热销产品，应该能满足大部分人出行的需求。
五、旅游险有哪些暗藏的坑？
外出游玩，尤其是境外地区，人生地不熟，语言又不通，真出意外了，除了寻求当地警方和本国使领馆协助，可依赖的也就只有保险公司了。
这里其实向我们自己提出了一个要求——在出行前就尽可能识别出优质可靠的保险公司。
1、紧急救援认准四家公司
在国外地区旅游，紧急救援认准四家公司——美亚、安联、史带、安盛。
因为它们的救援机构都是自己的，不存在保险公司和合作方救援机构的沟通、协调、磨合等问题，熟练度、救援效率都更高。
去年年中，有网友的父母前往中东地区旅游，买了平安境外旅游险，不幸遭遇车祸导致一死一伤，而在事件中，平安被指责救援迟缓。
因为这事，平安被骂上了微博热搜。平安在境外并没有自己的救援机构，微博中提到的“欧乐救援”，正是平安当时合作的境外第三方救援机构。
2、旅行社搭售的保险不用急着买，先判断保障内容是否合适
并非搭售保险不靠谱或者不合规，而是出于众人旅游目的差异较大考虑，购买旅行社统一搭售的保险方案并不十分明智。
如果你有个性化需求，比如希望保额更大，保障更合理，紧急救援等项目更齐全，那花点时间挑选还是很值得的。
3、不时有白送航意险的活动，出发前领一份？
一份短期航意险，购买价格不到十块钱。保险公司营销部门以此换得你的真实资料。
日后假若接到其他险种的营销电话，请不必惊讶。
（反正评测君本君是已经淡然处之了）
4、出发前忘记投保了，出发后能投保吗？
视情况而定，境内旅游险一般不会规定说出发后投保无效，但是境外旅游险不一定，有的公司有“离境后投保不赔”的规定，所以补买保险的时候务必先问清楚客服。
但要注意，绝大部分的旅游险最快要投保次日0点才开始生效。即使投保成功，当天也应尽量避免安排高风险活动。
5、买了保险就一切无忧了？
做好两件事——
①牢记两个电话号码：
一是保险公司的全球救援电话，保单上有；
二是中国外交部全球应急呼叫中心电话【0086+10+12308】，接通后按0按9直接进入人工服务，也可以微信搜一搜【外交部12308】小程序，一键求助祖国母亲。
②买过哪些保单，做个备份，放在家中显眼处或事先告知信任的亲友。
一旦有意外事故，自己无法处理，也可让亲友协助联系保险公司。最坏的情况，万一不幸身故，亲人也能收到你留下的爱意。
