自从前行无忧推出60岁前额外赔付50%保额，许多重疾险都抄了这招，包括达尔文2号和后来推出的超级玛丽2020max。

本来以为50%已经够豪气了，没想到如今又出了一款新产品，刷新学姐认知：

在其他保障内容不变的情况下，能额外赔60%。

而且，女性的价格竟然还不升反降？！

这就有意思了。

值得学姐来评测一番。

一、承保公司介绍

这款产品叫「优惠宝」，承保公司是横琴人寿。

也许你之前没听过这家公司，不过相信学姐，这一阵子你将经常听到这家公司的名头。

去年年末，这家公司推出了新产品大黄蜂3号，在少儿重疾市场上激起了不少波澜。

最近它突然在业内爆发，线上线下全面大手笔布局。

尤其在线上，几乎同一时间和各个互联网大佬定制独家产品。

真是初生牛犊不怕虎。

先来看看横琴人寿的公司背景：

由珠海龙头国企牵头，通过整合全国优质民营企业资源组建，是珠海第一家全国性法人寿险企业，2019年风险整合评级为A级。

公司注册在横琴自贸区，故得其名「横琴人寿」。

它拥有毗邻港澳的区域优势和自贸区金融创新的政策优势，不仅实力过硬，发展速度也不容小觑。

凭借「优惠宝」这个产品，横琴的名声估计很快就能打响。

二、优惠宝保障内容分析

话不多说，直接上测评表：

这款产品在形态上倒没什么创新的：

「重疾单次+中症+轻症+癌症二次赔付」

但在赔付额度上做了简单粗暴地增加。

以前市面上赔付惊人的产品长这样：

（1）重疾：60岁前额外赔付50%保额

（2）轻中症：首次赔付分别是40%和60%保额

（3）癌症2次赔付：120%保额

现在来看，50%算什么啊，优惠宝能额外赔60%。

买的保额还是50万，出险能赔80万。

相当于附赠了个30万的定期重疾。

60岁前，是家庭的高压期，孩子长大，父母渐老。

可这也是健康的下滑期，随着年龄增长，我们患大病的风险一直在增高。

在这种矛盾下，优惠宝的高额赔付格外显得有诚意和实用。

1.轻中症疾病分析

重疾看赔付额度高就够，谁高谁强，可轻中症不行。

因为行业对重疾有统一定义，而轻中症没有。

许多保险公司的轻中症都存在拆分病种、交叉保障的情况。

学姐非常有必要拿着25种高发重疾对应的轻中症表，一个个来看有没有缺失：

25种高发重疾里，覆盖了20种疾病的早/中期。

中症6种，轻症14种。

总的来看都挺齐全。

细节上，关于「微创冠状动脉搭桥术」的理赔门槛比较低，矫正一条或以上冠状动脉狭窄或闭塞即可。

*优惠宝保险条款截图

而其他多数产品则对狭窄的程度有要求。

*达尔文2号保险条款截图

另外优惠宝特别贴心的是，在这个特殊时期增加了新冠肺炎保障。

（1）一旦确诊，按轻症40%保额赔付；

（2）重型和危重型，按重疾100%保额赔付。

还没有等待期的限制。

不过疫情终将过去，这个新冠肺炎的保障期限到4月30日就截止了。

2.癌症二次赔付

优惠宝的癌症二次赔付有3大亮点：

（1）首次患非癌症的重疾，间隔期只需180天；

（2）首次患癌症，间隔期3年；

（3）癌症第二次赔付120%保额。

学姐多次提到癌症二次赔付的意义。

癌症的可怕，不仅在于患病的可能性极高，其治愈难度和复发率也不可低估。

附加癌症二次赔付，能给予患者再一次「重生」的机会。

以表格内容测算，优惠宝附加癌症二次赔付只多1700元左右。

贵不了太多，建议大家都能附加上。

三、性价比重疾险横向对比

这3款产品方方面面都挺相似的。

从保障形态上看，轻/中/重症+癌症2次赔付已成为了标配。

从赔付额度上看，都称得了市面上的顶额配置。

学姐下面从健康告知、赔付额度、价格三个方面来进行横向对比。

1.健康告知

横琴·优惠宝有询问过去1年内的健康检查是否异常，常规检查有点问题都需要告知。

不过它针对某些疾病可以说是相当宽松，像甲状腺结节、乳腺结节、高血压、肺结节、痛风等都有机会标体承保。

另外更加人性化的是，针对医保卡外借的情形，也接受被保人提供自证材料后标体承保。

信泰·超级玛丽2020max针对既往症（比如痛风、脑炎、脑膜炎等）询问比较多，还询问吸烟和饮酒史，以及近2年是否有人身险投保累计保额超过80万元的情况。如果最近投保了寿险，比较容易涉及到。

国富·嘉和保涉及女性分娩两周内的情况，涉及高血压部分比较严格（没有具体分级）。

总的来看，这3款产品的健告各有侧重，优惠宝亮点多多。

2.赔付额度

曾经赔付额度的王者是超级玛丽2020max，现在多了优惠宝。

（1）在重疾赔付上，优惠宝比超级玛丽2020max要多10%；

（2）在轻症赔付上，超级玛丽2020max比优惠宝要多5%。

当然，高保障得落实到价格上。

否则仅仅加钱买额度，意义不大。

至于基础责任与附加责任的价格，我们放到下面进行对比。

3.附加保障与价格对比

嘉和保在保障上并不拔尖，价格便宜也是理所当然。

而优惠宝就不一样了：

基础责任中，女性投保价格竟然破天荒地比嘉和保还要便宜20块。

这还说什么，女性消费者可以闭着眼睛选了。

附加癌症2次赔付后，优惠宝女性的价格比超级玛丽2020max依然要低。

看样子，优惠宝瞅准了女性消费市场，目标十分明确。

至于男性，预算充足的话，建议选超级玛丽2020max。

嘉和保虽然费率低到极致，但保障还是差了一点。

4.总结一下

优惠宝是一款赔付力度顶尖、保障充足全面的终身重疾险。

重疾60岁前赔付160%保额，创历史新高。

而且女性费率极低，名副其实的「优惠」。

再加上它核保宽松，许多健康异常都有机会标体买。

无论是从产品本身，还是从承保公司横琴来说，学姐都非常看好。

学姐有话说

之前有人吐槽说，优惠宝不支持智能核保，只支持邮件核保。

当然邮件核保也不会留下核保记录，不过有点麻烦。

有个好消息，优惠宝的智能核保已经上线，大家无需再为这个问题担心啦。