学姐想，绝大多数人最不愿意去的地方就是医院了。
排队两小时，看病五分钟。
若不幸需要住院，还要看看有没有床位。
想想都心累。
所以不少人开始把目光转向特需病房。
特需病房，也称特需部、国际部、VIP部等等。
它有三个非常突出的优点：
在普通门诊约不到的专家可以在特需约到
主治医生大多是副主任医师以上级别
特需病房大多数为舒适单人间，环境好
当然，条件越优越，价格自然越贵，且社保不报销。
不仅社保不能，大多百万医疗险也是不能报销的。
那么有哪款产品可以报销呢？
有人可能会说，高端医疗险。
高端医疗险确实可以报销特需部，但它对于普通老百姓来说太昂贵。
学姐今天来给大家介绍一款既可报销特需部又适合许多普通人的产品——复星联合超越保。
一、超越保长期医疗险
现在的百万医疗险，责任形态上基本没有大的突破，复星超越保也是主要保障一般住院医疗200万+重大疾病医疗保险金400万。
不过，在细节上，不同产品还是有各自特色的，我们来看看「复星超越保」的特点在哪儿。
1.免赔额递减
「复星超越保」有计划一、计划二可供选择。
两者都保证续保6年。
计划一“专家版”的初始免赔额是1万；
计划二“特需版”的初始免赔额是1.5万。
如果被保险人没有进行过任何理赔，那么下一年会减少1000元的免赔额。
以此类推，最多连续减5年，共减5000元免赔额。
换句话说，计划一免赔额最低可降至5000元，计划二最低可降至1万元。
但假如在某年度发生理赔，则免赔额就维持在该年度对应的免赔额，不再变化。
举个例子。
小A投保「超越保计划一」的第四年患病出险，第四年的免赔额为10000-3000=7000元，那么后面剩下两年也就保持在7000元，不会再递减。
市面上固定免赔额还是主流，「复星超越保」这一点做得挺有新意、挺不错。
遗憾的是，超越保罹患重疾，依然存在免赔额。
像尊享e生和好医保长期医疗这些同类型产品，都是重疾0免赔的。
不过超越保有1万/1.5万重大疾病津贴保险金，给付仅限一次，续保或重新投保的保险期间内，保险公司不再给付。
2.就诊医院范围广
超越保计划一的医疗机构范围为：二级及以上定点医院普通部。
计划二增加了特需部、国际部以及VIP部。
前面我们说了，特需部的待遇非常好，和普通部比起来，就像五星级酒店和青旅。
价格也不便宜，一天至少上千块。不是普通家庭住得起的。
北京协和医院国际医疗部 1200元/天
上海瑞金医院特需部 2400元/天
上海仁济医院特需部 5000元/天
但没关系，出不起特需部的钱，只需买得起超越保计划二就行。
有了它，住特需部产生的医疗费统统可以报销，普通人也能轻松住上vip房。
不过计划二保费会比计划一贵得多。
3.保证续保6年
「复星超越保」是一款保证续保6年的百万医疗险。
也就是说，6年内，保险公司不会因为你的年龄变化调整保费；
不会因为你的身体状况或理赔情况拒绝续保；
停售也不会影响你的续保权利。
若6年续保期结束，续保条件也写得非常清楚友好。
产品仍在售，可免健康告知、免等待期继续投保。
若产品停售，可免健康告知、免等待期投保公司指定的其他医疗险。
3.增值服务优秀
学姐在之前的文章《医疗垫付、绿色通道....这些免费服务是不是保险公司的噱头？》讲过实用性最强的几个增值服务。
复星超越保几乎都有。
费用垫付：保险公司垫付医疗费用
绿色通道：安排三甲住院和手术
质子重离子：报销比例为100%
恶性肿瘤特药保障：解决院外购买靶向药费用问题
其他“特权”：专家问诊、术后康复指导等
4.健康告知宽松
复星超越保投保条件宽松。
甲状腺、乳腺结节良性且术后痊愈满一年的，甲亢已治愈的，都可以正常承保。
甲状腺结节1-3级、乳腺纤维瘤、乙肝病毒携带者、乙肝小三阳等，则可以除外承保。
这对曾患甲状腺结节、甲亢、乳腺疾病的健康问题人群来说，是一个不错的投保机会。
二、长期医疗险横向对比
先说结论：
超越保（计划二）：适合预算充足，看重治疗环境和服务的人群投保。
平安e生保（保证续保版）：看重保费豁免和癌症预防的人群可以考虑。
好医保：适合预算非常有限的小年轻，它可分期付款。
微医保、超越保（计划一)：身体有小毛病的可以试试。
下面再具体说说：
1.复星超越保
前面已经深度测评了复星超越保的保障内容，这里只简单总结一下优缺点。
优点：
可选重疾津贴给付
保证续保6年，续保条件非常优秀
免赔额可递减
计划二医疗机构范围广，保特需部、国际部、vip部
健告宽松
缺点：
罹患重疾也有免赔额限制
2.平安e生保（保证续保）
平安e生保（保证续保）属平安旗下的产品，大公司大品牌，一直处热销榜单上。
基础保障齐全，最大的亮点在于初次确诊恶性肿瘤，可给付1万恶性肿瘤津贴，并豁免保证续保期间剩余年度保额。
3.微医保
微医保一张保单连保6年，不涨价、合同条款不变，不下架。而且一旦发生重疾能豁免保费，投保门槛限制不严，非常厉害。
而且它也有免赔额递减设置，如果第一年未出险，第二年的免赔额度会下降至9000元，第二年仍然没有出险的话，免赔额就下降到最低的8000元。
但如果发生理赔，就会恢复到1万免赔额并且维持不变。
4.好医保
好医保一般住院6年共享1万免赔额，罹患100种重疾0免赔，还可得到1万元重疾津贴，保障齐全。此外还有一个非常友好的设计，可分期付款，预算有限也可轻松购买。
但要注意的是，前段时间好医保默默调整了健康告知。增加了有关结节和高血压的限制，投保时要格外留心。
学姐有话说
有的人可能会问，既然有那么多增值服务，还有必要买计划二“特需版”吗？
要知道，再好的增值服务，计划一也是在“普通部”进行。
即使安排可以快一点，但有些等待时间还是无法缩减的，比如做各项检查。
没真正经历过的人可能无法体会那种等待的煎熬，别说一天，一分钟都不想等。
