百万医疗险让人们又爱又恨。
为什么爱呢?
原因很简单,因为超过一万块的住院费用,它会帮你统统解决!我们每年只需交几百块钱!人人都买得起,简直爽歪歪!
为什么恨呢?
因为百万医疗险非常复杂,所以很多人搞不清楚其中的门道,不知道怎么选,总被傻傻割韭菜。
今天,学姐特意给大家带来简单易懂的百万医疗闯关指南,教大家如何筛选产品,在花花世界中选择最合适自己的那个它。
关卡一:续保条件大检查
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简单来说,当健康出了问题,你可能会被拒绝续保或加费。
可能此时的身体状况已不能通过其他医疗险的健康告知,你最后只能裸奔了,所以遇到这类续保需要审核的产品,直接拉黑就是了。
在参赛的20款医疗险选手中,有3款产品存在此类硬伤,连第一关卡都没有过。
分别是以下选手:
1、平安e家保
2、安心保险的一起慧99(无门诊版)
3、安心保险的京心保
此外,有两款产品情况特殊:国寿的如E康悦,首次续保需审核,第二次续保起无须审核;泰康的健康尊享B+,三年两核,第三次续保起无须审核。
所以这一轮关卡的参赛选手战况如下:
● 住院医疗各项费用
● 门诊手术
门诊手术是指无须通过住院,可直接在门诊完成的简单手术。如简单的切除、穿刺等。
在参赛产品中,臻爱感恩版、泰医保、爱健康,以及太享e保是不含门诊手术,这是一大缺憾。
不过这种手术一般花费较少,普通家庭完全可以承受。况且费用达不到年度免赔额,也无法报销,充其量就是起个“累积年度医疗费”的作用,所以不能据此对产品一刀切,我们再看看其他几项先。
● 特殊门诊
一般包含门诊肾透析、门诊恶性肿瘤、器官移植后的抗排异治疗。
这三种治疗可在门诊进行,也能申请住院医疗。
所以如果医疗险不含特殊门诊责任,我们可以选择住院治疗,费用终归是可以报销的。
所以,这项保障虽然也重要,但是不必过分夸大它的实用性。
不过我们还是要指出来点名批评,太平洋的太享e保没有特殊门诊。
● 住院前后门急诊
考虑到医院资源紧张,不少患者的确诊检查、复查都是通过门诊进行的。
所以百万医疗险通常可以报销住院前7天和出院后30天的门急诊费用。
但是有的产品还是「顶风作案」,只保障住院前后7天的门急诊,有的甚至直接删除了这项责任!非常坑爹了!
在参赛产品中,臻爱感恩版、泰医保、爱健康,以及太享e保,都不含住院前后门急诊,直接被pass。
● 重症监护病房费
关卡三:细节保障放大镜
通过了简单的全身体检后,第三关就是细节检查了,看看有没有什么选手内含暗坑。
● 设置了单年最高赔付天数
一些产品设置了单年赔付天数有限制。如京心保、全民e保B款、一起慧99以及平安e家保,都有180天的上限。
虽然一年内住院超过180天的概率很低,但是在市场上各种热销医疗险都不设赔付天数限制的情况下,设置了赔付天数的产品,明显竞争力就弱了。
● 设置单项限额
百万医疗虽然有几百万的保额,但绝大多数情况下,这么高的保额是用不完的,大家看看就行。
但有一点要留意,不是所有保障项目都有几百万保额,有些责任是存在单项限额的。
比如泰康的健康尊享B+(计划一)。
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最后的战役:个性化选择
旋转屏幕观看
看重保费豁免的金主爸爸,平安e生保保证续保版是不错的选择。在保证续保期内,确诊癌症即豁免剩余年份的全部保费。